Definiția împrumutului comercial și industrial (C&I)
Ce este un împrumut comercial și industrial (C&I)?
Un împrumut comercial și industrial (C&I) este orice împrumut acordat unei companii sau unei corporații, spre deosebire de o persoană fizică. Împrumuturile comerciale și industriale asigură fie fond de rulment, fie finanțează cheltuieli de capital, cum ar fi mașini sau un echipament. Acest tip de împrumut este de obicei pe termen scurt și este aproape întotdeauna susținut de o garanție.
Începând cu mai 2020, companiile și corporațiile din Statele Unite au contractat mai mult de 2,5 miliarde de dolari în împrumuturi C&I. Aceste împrumuturi din industrie au devenit mai populare în ultimii 20 de ani, deoarece oferă un mijloc pentru întreprinderile mai mici de a genera capital de lucru sau de a finanța cheltuieli.
Chei de luat masa
- Ce este împrumutul C&L? Este de obicei un împrumut pe termen scurt disponibil pentru companii și corporații, nu pentru persoane fizice.
- De obicei, un împrumut C&I este un împrumut pe termen scurt conceput pentru a furniza fond de rulment sau elemente financiare, cum ar fi echipamente sau utilaje.
- Întreprinderile mai mici pot utiliza împrumuturi C&I pentru a finanța cheltuielile și au crescut în popularitate în ultimele două decenii.
- Împrumuturile C&I sunt de obicei susținute de garanții de la afacerea în sine și, de obicei, împrumuturile sunt plătite într-un interval scurt de timp (unu-doi ani).
Cum funcționează împrumuturile comerciale și industriale
Creditele comerciale percep de obicei rate de dobândă flexibile, care sunt legate de rata primară a băncii sau de o altă rată de referință, cum ar fi LIBOR. Mulți împrumutați trebuie să depună, de asemenea, situații financiare periodice, cel puțin anual sau mai frecvent în cazul împrumutaților care prezintă un risc mai mare. Împrumutătorii necesită, de obicei, întreținerea corespunzătoare a proprietății colaterale a împrumutului și dețin împrumutații la anumite convenții, cum ar fi un raport de acoperire a serviciului datoriei (DSCR).
Întreprinderile mici și mijlocii reprezintă cea mai mare parte a debitorilor pentru împrumuturile C&I deoarece, în general, nu pot genera fluxuri de numerar suficiente pentru a se autofinanța în mod continuu și pentru că nu au acces la piețele de acțiuni și obligațiuni de care se bucură companiile mari.
Pentru a perfecționa în continuare definiția împrumuturilor C&I, acestea sunt distincte de împrumuturile de consum și împrumuturile imobiliare. Băncile descompun aceste categorii de împrumuturi în situațiile financiare.
Pro și contra ale împrumuturilor C&I
Împrumuturile C&I permit companiilor să ocolească procesul de obicei lung și dificil de a încerca investitorii de capitaluri proprii. Nu numai că este mai costisitor și mai consumator de timp obținerea investitorilor de capitaluri proprii, dar a face acest lucru înseamnă, de asemenea, să fii responsabil în fața acestor investitori. Cu garanțiile necesare, împrumuturile C&I pot oferi un mijloc rapid de strângere a fondurilor necesare extinderii.
Cu toate acestea, împrumuturile C&I trebuie achitate, de obicei în termen de un an sau doi. Dobânzile, cunoscute și sub numele de serviciul datoriei, pot fi mari, iar banii folosiți pentru achitarea împrumutului iau din fondul de rulment al afacerii.
Modul în care întreprinderile utilizează împrumuturile C&I
Împrumuturile C&I pot fi utilizate oricând în viața unei întreprinderi mici, atunci când trebuie să genereze numerar rapid pentru fond de rulment, achiziții și fuziuni sau finanțare de capital. Un startup poate contracta un împrumut C&I pentru a începe și funcționa, deoarece cheltuielile de numerar la pornire sunt de obicei mult mai mari decât intrarea, cel puțin până când afacerea începe să atragă clienți.
Împrumuturile C&I sunt, de asemenea, utilizate pentru a ajuta întreprinderile mici să finanțeze creșterea și extinderea.
Aceste tipuri de împrumuturi sunt, de asemenea, utile pentru a ajuta companiile mici să distreze achiziționarea de bunuri de capital, cum ar fi utilaje și echipamente. Acestea pot fi folosite pentru achiziționarea și renovarea de noi facilități, achiziționarea de inventar, furnizarea unui magazin cu amănuntul sau alte spații sau instalarea producției. Ele pot fi, de asemenea, utilizate pentru a vă alătura unui concurent sau furnizor într-o asociere în participație.
Urmărirea împrumuturilor C&I agregate
Consiliul Guvernatorilor Rezervei Federale ține evidența tuturor împrumuturilor C&I din țară. Creșterea creditului C&I restant este corelată pozitiv cu creșterea PIB ului și există dovezi că încetinirea activității creditului C&I coincide aproximativ cu recesiile economice. Cu toate acestea, această relație, dacă este valabilă, se poate slăbi pe măsură ce economia internă continuă să migreze către servicii și departe de producția de bunuri.