Default tehnic

Ce este implicit tehnic?

O lipsă tehnică este o deficiență a unui contract de împrumut care rezultă din neîndeplinirea unui aspect al condițiilor de împrumut (altele decât plățile programate în mod regulat). Defectarea tehnică indică faptul că împrumutatul poate avea probleme financiare și poate declanșa o creștere a ratei dobânzii unui împrumut, executarea silită sau alte evenimente negative.

Chei de luat masa

• O lipsă tehnică este o deficiență a unui contract de împrumut care rezultă din neîndeplinirea unui aspect al condițiilor de împrumut (altele decât plățile programate în mod regulat).
• Împrumutătorii vor contura, de obicei, dispozițiile care pot duce la neplată tehnică în contractele lor de împrumut.
• Unele dintre cele mai frecvente prevederi tehnice de neîndeplinire a obligațiilor includ menținerea unor rapoarte de calificare: de exemplu, raportul total datorie-venit al unui împrumutat sau menținerea raportului cheltuieli cu locuințele.

Înțelegerea implicitelor tehnice

Valorile implicite tehnice se pot baza pe o varietate de factori. Împrumutătorii vor contura, de obicei, dispozițiile care pot duce la neplată tehnică în contractele lor de împrumut. Împrumutații trebuie să respecte toate prevederile contractului de împrumut pe toată durata împrumutului lor.

Dispozițiile care duc la implicire tehnică pot fi personalizate de către creditor pentru a include o gamă largă de factori. În împrumuturile standard, unele dintre cele mai frecvente prevederi tehnice de nerambursare pot include menținerea ratelor de calificare. Pentru împrumuturile personale și cardurile de credit, aceasta se poate referi la raportul total datorie-venit al unui împrumutat. Pentru împrumuturile ipotecare, acest lucru se poate referi la menținerea raportului cheltuielilor cu locuințele și a raportului datorie-venit.

Efectuarea de plăți programate în mod regulat este cea mai recunoscută ofertă de împrumut, deoarece poate fi evaluată cu ușurință la fiecare tranșă atunci când creditorul este obligat să efectueze o plată. Cu toate acestea, debitorii ar trebui să fie conștienți de orice alte dispoziții de împrumut care pot duce la o neplată tehnică.

În funcție de condițiile împrumutului, unii creditori pot oferi perioade de grație care permit împrumutătorilor să îmbunătățească anumite aspecte care ar fi putut duce la neplata tehnică. Acest lucru este frecvent întâlnit în special dacă un împrumutat nu a mai pierdut plăți în trecut sau alte tipuri de delincvențe în contul său.

Tipuri de implicit tehnic

Credite ipotecare imobiliare rezidențiale și comerciale

Împrumuturile ipotecare pentru proprietăți imobiliare rezidențiale și comerciale pot include, de asemenea, dispoziții suplimentare care ar putea duce la neplată tehnică. Atât pentru împrumutații rezidențiali, cât și pentru cei comerciali, impozitele pe proprietate și primele de asigurare pot fi un termen din contractul de împrumut care trebuie menținut de proprietarul imobiliar. Provizioanele deseori asociate cu un împrumut comercial imobiliar pot include întreținerea clădirilor, reparațiile clădirilor și ocuparea chiriașilor. De exemplu, o cooperativă imobiliară ar putea intra în neplată tehnică dacă nu a reușit să țină pasul cu întreținerea și reparațiile clădirilor (chiar dacă își îndeplinește plățile ipotecare).

Împrumuturi de afaceri

Companiile pot fi, de asemenea, supuse menținerii anumitor rapoarte operaționale atunci când se angajează într-un contract de împrumut de afaceri. Contractele de împrumut de afaceri pot include prevederi special pentru raportul curent al unei companii, raportul rapid, raportul datorie-capitaluri proprii și nivelurile de fond de rulment. De exemplu, o corporație ar putea intra în neplată tehnică dacă nu îndeplinește raportul datorie-capital promis, care este detaliat în contractul său de împrumut (chiar dacă a efectuat toate plățile împrumutului conform acordului).