Păstrarea completă
Ce este retenția completă?
Păstrarea completă este o tehnică de gestionare a riscului în care o companie care se confruntă cu un risc sau riscuri decide să absoarbă sau să accepte orice pierdere potențială, mai degrabă decât să transfere acest risc unui asigurător sau unei alte părți. Retenția completă este o formă agresivă de autoasigurare.
Chei de luat masa
- Păstrarea completă este o strategie prin care toate riscurile potențiale sunt acceptate de o entitate fără nicio formă de transfer de risc prin acoperire sau asigurare.
- Acceptarea riscului poate fi văzută ca o formă de autoasigurare, în care se spune că toate riscurile care nu sunt acceptate, transferate sau evitate sunt „reținute”.
- Deși reținerea completă evită costurile asociate cu asigurarea sau alte măsuri de transfer al riscurilor, se poate dovedi dezastruoasă dacă apare un eveniment sever care nu este asigurat.
Înțelegerea păstrării complete
Păstrarea completă înseamnă că nu se caută nicio opțiune de finanțare externă. Compania ar fi responsabilă pentru toate costurile și daunele care apar ca urmare a unei crize, a unui accident sau a altor incidente neprevăzute care pot duce la pierderi.
Păstrarea se referă la asumarea riscului de pierdere sau daune. Aceasta exprimă modul în care o parte, de obicei o afacere, își gestionează sau gestionează riscul. Atunci când o companie își păstrează riscul, îl absorb singuri, spre deosebire de transferul la un asigurător. O afacere sau o persoană poate asuma acest risc prin deductibile sau autoasigurări sau fără nicio asigurare.
Pentru a decide dacă se folosește un asigurător pentru a acoperi pierderile potențiale sau pentru a finanța pierderile în sine, este necesar ca o companie sau o organizație să estimeze amploarea pierderilor cu care se poate confrunta. O companie poate căuta o terță parte, cum ar fi un asigurător, pentru a acoperi daunele care pot fi substanțiale sau imprevizibile, cum ar fi pentru daunele cauzate de inundații, păstrând în același timp și alte tipuri de risc pentru auto-acoperire.
Exemplu complet de retenție și alternative
Un exemplu de risc pe care o companie ar putea fi dispusă să îl rețină ar putea fi deteriorarea unui acoperiș metalic exterior deasupra unei magazii. În schimb, compania poate decide să aloce fonduri pentru eventuala înlocuire a acoperișului magaziei, mai degrabă decât să cumpere o poliță de asigurare pentru a plăti înlocuirea acestuia.
În loc să își asume responsabilitatea pentru un risc întreg, o companie poate alege o abordare de păstrare parțială a riscurilor cu care se confruntă. În acest caz, compania va transfera o parte din risc unui asigurător în schimbul unei prime, dar poate fi responsabilă de o deductibilă. Alternativ, poate fi responsabil pentru orice pierderi care depășesc acoperirea oferită de o poliță de asigurare. În cazul în care compania consideră că riscurile sunt ușoare, poate alege o politică care are o deductibilă ridicată, deoarece acest lucru are ca rezultat de obicei o primă mai mică și, prin urmare, mai multe economii de costuri.
O companie poate, de asemenea, să își asume accidental reținerea completă dacă nu identifică faptul că se confruntă cu un risc și, prin urmare, nu știe să urmeze o strategie de transfer de risc. În acest caz, compania este considerată neasigurată în mod implicit, deoarece nu a achiziționat asigurări și nu știa că ar putea.
Pe scurt, există câteva modalități de abordare și tratare a riscului în gestionarea riscurilor. Ei includ:
- Evitare : Aceasta presupune schimbarea planurilor pentru a elimina un risc. Această strategie este bună pentru riscurile care ar putea avea un impact semnificativ asupra unei afaceri sau a unui proiect.
- Transfer : Aplicabil proiectelor cu mai multe părți. Nu este folosit frecvent. Adesea include asigurarea. Cunoscută și sub denumirea de „partajare a riscurilor”, polițele de asigurare transferă efectiv riscul de la asigurat la asigurător.
- acoperire sunt forme obișnuite de atenuare a riscurilor.
- Exploatare : unele riscuri sunt bune, cum ar fi dacă un produs este atât de popular, nu există personal suficient pentru a ține pasul cu vânzările. Într-un astfel de caz, riscul poate fi valorificat prin adăugarea mai multor angajați în vânzări.