Cont de concentrare
Ce este un cont de concentrare?
Un cont de concentrare este un cont de depozit utilizat pentru a agrega fonduri din mai multe locații într-un singur cont centralizat. Instituțiile folosesc conturi de concentrare pentru procesarea și decontarea tranzacțiilor bancare interne, adesea cu decontări în aceeași zi.
Chei de luat masa
- Un cont de concentrare este un cont de depozit la o bancă utilizat pentru a agrega fonduri din mai multe conturi într-un singur cont centralizat.
- Scopul principal al unui cont de concentrare este gestionarea numerarului care permite o mișcare simplă și eficientă a numerarului în mai multe fonduri.
- Conturile de concentrare sunt utile pentru conturile care trebuie să păstreze solduri minime sau pentru conturile generale la sfârșitul zilei lucrătoare.
- Spălarea banilor poate fi facilitată prin utilizarea conturilor de concentrare prin capacitatea de a muta rapid fondurile.
- US Patriot Act a stabilit anumite linii directoare bancare pentru a contracara activitatea ilicită din conturile de concentrare.
Înțelegerea unui cont de concentrare
Scopul intenționat al conturilor de concentrare este de a face gestionarea numerarului pentru clienți simplă și eficientă, permițându-le să mute fonduri dintr-un cont în altul în funcție de nevoile lor de afaceri. Deținerea unui cont centralizat permite debursarea rapidă a fondurilor, după cum este necesar.
Băncile pot utiliza conturi de concentrare pentru transferuri de fonduri, tranzacții bancare private, conturi de încredere și custodie și tranzacții internaționale. Transferurile de fonduri au loc în general între conturile de verificare și conturile de economii sau de la economii la un cont individual de pensionare (IRA); cu toate acestea, acestea pot avea loc la o scară mai mare decât transferurile individuale cu amănuntul.
Conturile de concentrare sunt extrem de benefice atunci când unele conturi trebuie să mențină solduri minime. Dacă aceste conturi scad sub pragul de cerință, atunci fondurile dintr-un cont de concentrare pot fi mutate rapid în cont cu un deficit, satisfăcând astfel cerința minimă și evitând comisioane costisitoare.
Funcția inversă a gestionării numerarului este, de asemenea, un avantaj al conturilor de concentrare. Anumiți clienți doresc să aibă un sold zero la sfârșitul zilei într-un cont dintr-o varietate de motive, în primul rând dobânzi câștigate, astfel încât să mute conturile la sfârșitul zilei, mutând fondurile înapoi în contul de concentrare sau alt cont care câștigă dobânzi mai mari.
Conturi de concentrare și spălare de bani
Spălarea banilor este procesul de ascundere a mișcării unor sume mari de bani, obținute din activități infracționale, precum traficul de droguri sau proiecte teroriste. Criminalii organizați știu că tranzacțiile în numerar sunt extrem de ineficiente și riscante. Spălarea banilor creează aparența că aceste fonduri provin dintr-o sursă legitimă.
Autoritățile americane examinează cu atenție conturile de concentrare din cauza posibilității de spălare a banilor în aceste nave. De exemplu, poate fi dificil să se urmărească urmele banilor dacă fondurile sunt colectate într-o singură sursă centrală, dar informațiile specifice clienților sunt separate.În conturile de concentrare, tranzacțiile de la mai mulți clienți pot fi grupate împreună. Legea Patriotului din Statele Uniteimpune băncilor să stabilească politici clare pentru detectarea și raportarea tranzacțiilor suspecte. De asemenea, interzice clienților să își transfere propriile fonduri în, din sau prin conturile de concentrare.
Spălarea banilor are în general trei pași: plasare, stratificare și integrare. Plasarea se referă la actul de a introduce „bani murdari” (sau bani obținuți prin mijloace penale) în sistemul financiar. Stratificarea este actul de a ascunde sursa acestor fonduri prin tranzacții complexe și trucuri de contabilitate. Integrarea implică achiziționarea de fonduri plasate prin mijloace legitime.