Biroul pentru protecția financiară a consumatorilor (CFPB)

Ce este Biroul pentru protecția financiară a consumatorilor?

Biroul pentru protecția financiară a consumatorilor (CFPB) este o agenție de reglementare însărcinată cu supravegherea produselor și serviciilor financiare oferite consumatorilor. CFPB este împărțit în mai multe unități: cercetare, afaceri comunitare, reclamații ale consumatorilor, Biroul de împrumuturi corecte și Biroul de oportunități financiare. Aceste unități lucrează împreună pentru a proteja și educa consumatorii cu privire la diferitele tipuri de produse și servicii financiare disponibile.

Chei de luat masa

• Creat în 2010, Biroul pentru protecția financiară a consumatorilor (CFPB) este o agenție de reglementare însărcinată cu supravegherea produselor și serviciilor financiare legate de consumatori.
• Unele obiective ale CFPB includ prevenirea daunelor financiare consumatorilor, educarea și împuternicirea acestora pe teme financiare și furnizarea de informații bazate pe date.
• Persoanele interesate de finanțare pentru învățământul superior, pensionare sau proprietate pot găsi resurse furnizate de CFPB.
• Contrar proiectului de lege care a înființat agenția, Curtea Supremă a Statelor Unite (SCOTUS) a decis 29 iunie 2020 că președintele poate revoca directorul CFPB din orice motiv.

Înțelegerea Biroului pentru protecția financiară a consumatorilor

Biroul pentru protecția financiară a consumatorilor (CFPB) a fost creat prin Legea din 2010 privind reforma și protecția consumatorilor Dodd-Frank Wall Street. CFPB este condus de un șef numit de președinte pentru un mandat de cinci ani. Biroul este, de asemenea, asistat de un Consiliu consultativ pentru consumatori, care este format din cel puțin șase membri, care sunt recomandați de președinții regionali ai Rezervei Federale.

Mai exact, CFPB ajută piețele de finanțare a consumatorilor să funcționeze mai eficient, oferind reguli, aplicând aceste reguli și împuternicind consumatorii să preia controlul asupra vieții lor financiare personale. CFPB lucrează pentru educarea și informarea consumatorilor împotriva practicilor abuzive financiare, pentru a supraveghea băncile și alte instituții financiare, precum și date destudiu pentru a înțelege mai bine consumatorii și piețele financiare care participă.

Hotărârea Curții Supreme

Curtea Supremă a Statelor Unite (SCOTUS), într-o decizie de 5-4, a decis pe 29 iunie 2020 că structura CFPB încalcă clauza de separare a puterilor din constituție, din moment ce proiectul de lege prevedea că CFPB directorul ar putea fi înlăturat de președinte numai pentru „cauză”, definită ca „ineficiență, neglijare a datoriei sau abateri în funcție”.  Curtea a stabilit că președintele ar putea revoca directorul CFPB din orice motiv. Această decizie permite CFPB să rămână intactă, deși mai vulnerabilă față de puterea executivă a guvernului.

Viziunea și obiectivele CFPB

Scopul general al CFPB este de a facilita dezvoltarea pieței de finanțare a consumatorilor. Prin aceasta, consumatorii au acces la prețuri și riscuri financiare transparente și devin conștienți de practicile financiare înșelătoare și abuzive. CFPB descompune acest obiectiv la nivel înalt în patru obiective strategice foarte specifice.

Primul obiectiv este de a preveni daunele financiare pentru consumatori, promovând în același timp bune practici financiare. Al doilea obiectiv este de a împuternici consumatorii să ducă o viață economică mai bună. Al treilea obiectiv este de a informa publicul și factorii de decizie politici cu informații analitice bazate pe date. Al patrulea și ultimul obiectiv este de a avansa în continuare impactul general al CFPB prin maximizarea productivității resurselor.

Modul în care CFPB ajută consumatorii individuali

În plus față de aceste obiective la nivel înalt, CFPB oferă și îndrumări financiare pentru persoanele private. Ghidurile financiare pentru studenți sunt furnizate părinților și studenților care vor trebui să plătească pentru facultate. Aceste ghiduri permit oamenilor să compare ajutorul financiar disponibil pe piață.

Pentru cei care au trecut cu mult de facultate, CFPB oferă resurse informaționale privind planificarea pensionării. Organizația vă poate ajuta cu prestațiile de securitate socială și oferă sfaturi specifice situației de pensionare a persoanei.

În cele din urmă, CFPB poate ajuta persoanele private cu proprietate. Site-ul web CFPB oferă consumatorilorajutor pentru rata dobânzii, foi de lucru pentru plăți lunare și un instrument de comparare a împrumuturilor. Pentru acei consumatori care au nevoie deajutor ipotecar, CFPB oferă consiliere cu privire la dificultățile financiare.

CFPB și COVID-19

CFPB îi ajută, de asemenea, pe consumatori să își mențină și să își protejeze finanțele în timpul pandemiei coronavirusului. Aceasta include informații extinse despre asistența ipotecară și de locuințe, gestionarea finanțelor dvs., modificări ale programelor de împrumut studențesc și evitarea escrocheriilor legate de coronavirus. Sunt oferite resurse pentru populații speciale, inclusiv militari, veterani, familii cu copii, adulți mai în vârstă și membri ai comunității de mici afaceri.

Depunerea unei plângeri la CFPB

O parte din misiunea CFPB de a proteja consumatorii include un sistem de reclamații disponibil publicului. Aceștia sunt pașii pe care îi pot face consumatorii.

1. Procesul începe atunci când depuneți o reclamație, pe care o puteți face prin CFPB sau altă agenție. Procesul CFPB vă îndeamnă să studiați din timp procesul de reclamație pentru a evita neînțelegerile despre modul în care funcționează sistemul.
2. CFPB transmite reclamația dvs. companiei despre care ați plâns și încearcă să obțină un răspuns de la aceasta. Uneori, o altă agenție guvernamentală este înrolată pentru a ajuta.
3. În termen de 15 zile (60, în rare ocazii), compania este de așteptat să raporteze cu privire la orice măsuri întreprinse (sau planificate) pentru a soluționa problemele în plângerea dvs. Aceasta poate include comunicarea cu dvs. de către companie, după cum este necesar.
4. Reclamația dvs. este publicată în baza de date a reclamațiilor pentru consumatori CFPB împreună cu o descriere a ceea ce s-a întâmplat după depunerea reclamației. Informațiile dvs. personale sunt eliminate înainte de publicare.
5. CFPB vă va anunța când compania răspunde, vă va permite să examinați răspunsul și vă va oferi 60 de zile pentru a oferi feedback.

Potrivit CFPB, reclamațiile consumatorilor, care ajung în baza de date a reclamațiilor consumatorilor, ajută agenția „să înțeleagă piața financiară și să protejeze consumatorii”.