Crapo Bill
Ce este Crapo Bill?
Termenul Crapo Bill se referă la un proiect de lege economic semnat în lege în 2018, care ușurează unele dintre restricțiile din Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act. Proiectul de lege, denumit oficial Legea privind creșterea economică, scutirea de reglementări și protecția consumatorilor (S.2115), a fost sponsorizat de Mike Crapo, senator al Statelor Unite (R-ID) și președinte al Comitetului bancar al Senatului și a trecut Senatul de către un marja de la 67 la 31 în martie 2018.
Unele dintre modificările introduse de proiectul de lege bancar includ creștereapragului activelor pentru băncile considerate prea mari pentru a eșua, precum și cerințele pentru băncile comunitare. Proiectul de lege a fost aprobat și semnat de fostul președinte Donald Trump în mai 2018.
Chei de luat masa
- Proiectul de lege Crapo este un proiect de lege economic și bancar care ușurează unele dintre restricțiile din Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act.
- Proiectul de lege a fost introdus în 2017 și semnat în lege de președintele Donald Trump în mai 2018.
- Proiectul de lege a mărit pragul pentru băncile considerate prea mari pentru a eșua de la 50 miliarde dolari la 250 miliarde dolari.
- De asemenea, elimină regula Volcker și îmbunătățește condițiile de împrumut pentru debitorii de ipoteci, veterani și studenți.
Înțelegerea proiectului de lege Crapo
Legea Dodd-Frank a fost adoptată în 2010 în urma capital pe care băncile trebuiau să o mențină ca o amortizare împotriva recesiunilor pieței, și a necesitat standarde îmbunătățite și niveluri de transparență. Deși a fost menit să ofere ușurare consumatorilor, a fost întâmpinat cu multă rezistență. Criticii au afirmat că restricțiile au împovărat băncile și alte instituții financiare prin adăugarea de mai multe birocrații și reglementări inutile.
Legea privind creșterea economică, ajutorul de reglementare și protecția consumatorilor sau proiectul de lege Crapo a fost introdusă de senatorul republican Mike Crapo din Idaho în noiembrie 2017 și a devenit lege după ce a fost semnată de președintele Trump la 24 mai 2018. Scopul principal al proiectul de lege este de a retrage unele dintre reglementările prezentate de băncile trebuie să le îndeplinească înainte de a fi supuse anumitor reglementări și supravegheri.
Pragul Dodd-Frank a fost stabilit la 50 de miliarde de dolari, peste care băncile ar fi considerate prea mari pentru a eșua. Proiectul de lege Crapo a crescut acest prag la 250 miliarde de dolari în active, care doar un număr relativ mic de bănci – în special Bank of America, Wells Fargo și JP Morgan Chase – ar depăși. În timp ce legislația a fost vândută ca o modalitate de a ajuta băncile comunitare, mai multe bănci mijlocii vor beneficia și ele.
Dar asta nu este tot. Alte elemente cheie ale proiectului de lege includ eliminarea regulii Volcker pentru instituțiile cu active mai mici de 10 miliarde de dolari. Această secțiune a Legii Dodd-Frank a împiedicat băncile să întreprindă o anumită activitate cu propriile lor conturi de investiții și să se ocupe de fonduri speculative și de capital privat fonduri. Proiectul de lege promite, de asemenea, îmbunătățirea accesului la creditele ipotecare pentru consumatori, crește protecția pentru veterani și studenții împrumutați și îmbunătățirea creării de capital.
Deși proiectul de lege Crapo elimină și modifică anumite porțiuni din legea Dodd-Frank, nu îl abrogă în totalitate.
consideratii speciale
Băncile care nu îndeplinesc pragul de 250 de miliarde de dolari vor fi în cele din urmă scutite de testele de stres gestionate de Consiliul Rezervei Federale. Aceste teste sunt concepute pentru a estima impactul pe care un șoc financiar l-ar avea asupra unei bănci pe baza expunerii la risc și a rezervelor sale. În plus, acestor bănci nu li se va mai cere să ofere o schiță a modului în care ar fi lichidate în caz de eșec.
Deși proiectul de lege Crapo crește pragul pentru băncile considerate prea mari pentru a eșua, acesta extinde și o anumită autoritate către Rezerva Federală în ceea ce privește instituțiile mai mici. Potrivit secțiunii 401 din proiectul de lege, Fed poate, la discreția sa, să ia în considerare aplicarea acelorași restricții cu care se confruntă băncile mai mari asupra instituțiilor cu active de până la 100 miliarde dolari.
Critica la Crapo Bill
Dodd-Frank a fost criticat în repetate rânduri de industria financiară. Băncile au făcut presiuni extinse pentru a reveni asupra capitalului și a cerințelor de raportare pe care le considera costisitoare și oneroase, dar legislația propusă a avut tendința de a nu avea sprijin bi-partizan. Acest lucru s-a datorat adesea legislației axate pe demontarea Biroului pentru protecția financiară a consumatorilor (CFPB).
O parte a lui Dodd-Frank – crearea CFPB – îi clasificase de mult pe unii membri ai Congresului, precum și pe companii financiare. CFPB a fost conceput pentru a proteja consumatorii de practicile prădătoare și frauduloase luate de bănci, creditori și alte instituții financiare. De asemenea, agenția ar putea percepe amenzi dacă s-ar descoperi că aceste instituții profită de consumatori. Deoarece bugetul său este controlat de Rezerva Federală, susținătorii spun că a fost protejat de amestecul Congresului. Oponenții spun că acest lucru a dus la extinderea CFPB.
Spre deosebire de încercările anterioare, proiectul de lege Crapo s-a axat pe relaxarea regulilor bancare. Cu toate acestea, criticii proiectului de lege Crapo susțin că reducerea numărului de bănci care se confruntă cu o supraveghere mai strictă va crește șansele ca băncile să eșueze în timpul unei crize financiare în viitor. Ei subliniază, de asemenea, că cerințele de colectare a datelor referitoare la ipoteci ar fi relaxate, permițând băncilor mai mici și uniunilor de credit să evite să raporteze aceste date.