Consiliere de credit
Ce este consilierea de credit?
Consilierea de credit oferă consumatorilor îndrumări cu privire la creditele de consum, gestionarea banilor, gestionarea datoriilor și bugetarea. Scopul majorității consilierii în materie de credit este de a ajuta un debitor să evite falimentul dacă se află în dificultate cu rambursarea datoriilor.
Multe servicii de consiliere vor negocia cu creditorii în numele debitorului pentru a reduce ratele dobânzii pentru cardul de credit și împrumutul și pentru a renunța la taxele de întârziere. Potrivit Biroului pentru Protecția Financiară a Consumatorilor, agențiile de consiliere a creditelor operează cel mai adesea în scopuri nonprofit, deși există consilieri de credit care au scop lucrativ.
Chei de luat masa
- Consilierea de credit îi ajută pe consumatori să beneficieze de credit de consum, gestionarea banilor, gestionarea datoriilor și bugetarea.
- Scopul consilierii de credit este de a ajuta un debitor să evite falimentul dacă se luptă cu sarcinile datoriilor.
- Serviciile de consiliere negociază cu creditorii în numele debitorului pentru a reduce ratele dobânzii și a renunța la comisioane.
- Un consilier de credit poate discuta, de asemenea, despre strategiile de rambursare a datoriilor pentru a vă ajuta să alegeți o metodă care funcționează cel mai bine pentru dvs.
Înțelegerea consilierii de credit
Organizațiile reputabile de consiliere a creditelor angajează personal instruit și certificat. Acești consilieri pot vorbi cu clienții pentru a-i ajuta să dezvolte un plan personalizat pentru problemele lor de credit. O sesiune inițială de consiliere durează de obicei o oră, cu o ofertă de sesiuni de urmărire. O agenție de renume ar trebui să ofere informații despre serviciile sale gratuit, fără a cere clienților potențiali să dezvăluie detalii despre situația lor.
Companiile de consiliere a creditelor vă pot ajuta să creați un datorii negarantate, cum ar fi facturile cardurilor de credit, împrumuturile pentru studenți și facturile medicale.
Aceste plăți ale datoriilor urmează un program pe care consilierul și consumatorul îl dezvoltă împreună. Adesea, creditorii vor trebui să fie de acord cu planul de rambursare programat. Creditorii pot decide să reducă ratele dobânzii sau să renunțe la comisioane. Un DMP de succes necesită plăți periodice și în timp util. Poate dura 48 de luni sau mai mult pentru a finaliza un plan de gestionare a datoriilor.
Este important să rețineți că consilierea de credit și agențiile care furnizează aceste servicii nu sunt aceleași cu companiile care oferă servicii de consolidare a datoriilor. Decontarea datoriilor implică negocierea unei reduceri a sumei totale a datoriilor datorate. Acest lucru îl puteți face pe cont propriu sau angajați o companie de decontare a datoriilor, care implică de obicei o taxă. Decontarea datoriilor vă poate ajuta să eliminați datoriile mai mici decât cele datorate și să evitați falimentul, deși poate avea consecințe negative pentru scorul dvs. de credit.
Dacă aveți în vedere decontarea datoriilor, fiți atenți la companiile care solicită o taxă inițială sau o taxă pentru servicii. Comisia Federală pentru Comerț impune anumite cerințe care trebuie îndeplinite înainte de a vi se putea percepe o taxă pentru serviciile de decontare a datoriilor.
Consolidarea datoriilor este un proces prin care contractați un împrumut de consolidare pentru a achita toate datoriile existente. Apoi, veți efectua plăți către noul împrumut în viitor, în funcție de rata dobânzii și de termenele stabilite de creditor. Această metodă nu vă permite să plătiți mai puțin decât datoria față de datoria dvs., dar poate face ca rambursarea a ceea ce datorați să fie mai simplificată și mai convenabilă.
Servicii de consiliere a creditelor
Există multe grupuri de consiliere non-profit care oferă servicii personal, online și telefonic. Multe universități, baze militare, uniuni de credit, autorități de locuințe și sucursale ale Serviciului de extindere a cooperativelor din SUA operează programe de consiliere non-profit. Instituțiile financiare locale și agențiile de protecție a consumatorilor pot fi, de asemenea, surse bune de informații. Cu toate acestea, statutul non-profit nu garantează că serviciile sunt gratuite, accesibile sau legitime.
Unele organizații de consiliere de credit percep taxe mari, pe care le pot ascunde. Alții pot îndemna clienții să contribuie la organizația lor caritabilă. Atunci când luați în considerare orice serviciu de consiliere în materie de credit, este important să înțelegeți pentru ce taxe, dacă este cazul, vi se poate percepe și pentru ce sunt aceste taxe.
Consilierea de credit mă poate ajuta să ies din datorii?
Consilierea de credit poate ajuta la ieșirea din datorii, în funcție de situația și nevoile dumneavoastră. Dacă vă luptați pentru a veni cu un buget realist, de exemplu, un consilier de credit vă poate examina cheltuielile și veniturile și vă poate ajuta să identificați domeniile în care ați putea îmbunătăți și să creați mai mulți bani pentru a aplica la rambursarea datoriilor.
Un consilier de credit poate discuta, de asemenea, despre strategiile de rambursare a datoriilor pentru a vă ajuta să alegeți o metodă care funcționează cel mai bine pentru dvs. De exemplu, acestea vă pot ajuta să cântăriți meritele metodei ghiocei datoriei față de avalanșa datoriei. Ambele metode necesită să vă acordați prioritate datoriilor și să plătiți cât mai mulți bani către prima posibilă, în timp ce plătiți minimul pentru restul datoriilor.
Unde diferă constă în modul în care vă ordonați datoriile. Cu avalanșa datoriilor, plătiți datoriile de la cea mai mare rată a dobânzii la cea mai mică. Această metodă vă poate ajuta să economisiți bani pe dobândă în timp. Cu ghiocelul datoriei, plătiți datoriile de la cel mai mic sold la cel mai mare. Este posibil să nu economisiți la fel de mult pe dobândă, dar puteți fi motivați să continuați să achitați datoria dacă sunteți capabil să eliminați unul sau două solduri relativ rapid.
Falimentul poate fi extrem de dăunător creditului dvs., deci este important să explorați fiecare opțiune de gestionare a datoriilor înainte de a alege această opțiune.
Dacă un consilier de credit este o modalitate eficientă de a achita datoriile depinde de ceea ce vă puteți permite să plătiți, în funcție de venitul și bugetul dvs. și de situația financiară generală. Dacă nu vă puteți permite să vă plătiți datoriile lunar, de exemplu, dar aveți câțiva bani în economii, atunci puteți lua în considerare decontarea datoriei. Și într-o situație financiară gravă, falimentul poate fi ultima soluție.
Ajutați la găsirea unui consilier de credit
Fundația Națională pentru Consiliere decredit este un non -profit care seconectează consumatorii cu consilierii decredit non -profit. Programul Trustee al Statelor Unite păstrează o listă a agențiilor de consiliere a creditelor aprobate să ofere consiliere înainte de faliment. Legea privind falimentul impune ca oricine solicită faliment să fie supus mai întâi consiliere de credit.
Pe măsură ce căutați un consilier de credit, trebuie să țineți cont de anumite întrebări care vă pot ajuta să găsiți pe cineva de încredere cu care să lucrați. Unele dintre cele mai importante lucruri de întrebat includ:
- Ce servicii oferiți?
- Cum se oferă consiliere de credit la organizația dvs.?
- Cât de des ne vom întâlni sau vom comunica?
- Oferiți resurse educaționale gratuite?
- Ce taxe percepeți, dacă există?
- Dacă nu îmi permit să plătesc?
- Trebuie să semnez un contract pentru a vă folosi serviciile?
- Care sunt certificările și calificările dvs.?
Dacă sunteți îngrijorat de reputația unei agenții de consiliere de credit, luați în considerare contactarea biroului procurorului general de stat sau a agenției de protecție a consumatorilor de stat pentru a afla dacă o anumită companie a depus plângeri împotriva acesteia.
Adresarea la acest tip de întrebări vă poate ajuta să luați o decizie mai informată cu privire la agenția de consiliere în domeniul creditului cu care doriți să lucrați.