Credit Sweep
Ce este o mătură de credit?
Un credit sweep este, de asemenea, cunoscut sub numele de credit sweep automat. Acest termen se referă la un acord între o bancă și un client (de obicei o corporație) prin care toate fondurile inactive sau excedentare dintr-un cont de depozit sunt utilizate pentru a achita datoria pe termen scurt sub o linie de credit. Clientul stabilește de obicei un sold țintă care va determina cât din fondurile sale vor fi utilizate. Acest lucru ajută foarte mult un client să își reducă costurile plătite prin dobânzi la datoria restantă.
Chei de luat masa
- O bursă de credit este un acord între o bancă și client prin care orice fonduri în exces dintr-un cont pot fi utilizate pentru a achita datoria clientului.
- Acest tip de aranjament este configurat automat și îi ajută pe clienți să își reducă costurile plătite prin dobânzi la datoria restantă.
- Măsurile de creditare sunt oferite de bănci ca instrument de gestionare a numerarului pentru a ajuta clienții să își gestioneze conturile.
- Băncile folosesc adesea conturi de baleiaj pentru a ajuta clienții să câștige dobânzi pentru numerarul lor inactiv.
Înțelegerea unei măturări de credit
Un credit credit este un instrument de gestionare a numerarului, care este benefic în special pentru corporațiile mari care au conturi multiple și o mare variabilitate a plăților de la o zi la alta. Dacă soldul dintr-un cont de depozit este mai mare decât un sold țintă, un cont de creditare poate fi configurat pentru a transfera automat fondurile în exces în cont pentru a achita suma restantă a unui împrumut.
Majoritatea operațiunilor de creditare au, de asemenea, aranjamentul opus, prin care, dacă fondurile din cont sunt mai mici decât soldul țintă, va exista o retragere pe linia de credit pentru a atinge ținta. Partea „baleiaj” a unei baleiere a creditului este jargonul financiar; ca și în trecut, banca a „măturat” soldul rămas dintr-un cont în altul.
Exemplu de creditare
Compania ABC are o linie de credit cu Banca XYZ în valoare de 1 milion de dolari. În prezent, ABC împrumută 300.000 de dolari din 1 milion de dolari, care trebuie rambursate. ABC are, de asemenea, un cont de depozit în numerar la Banca XYZ, care este utilizat pentru a efectua plăți comerciale regulate sau utilizat în orice alte scopuri comerciale. Compania ABC stabilește un sold țintă care stipulează că orice sumă din contul de depozit care depășește 285.000 USD într-o anumită zi, poate fi utilizată pentru achitarea împrumutului restant de 300.00 USD. Pe parcursul unei săptămâni, într-o zi de vineri, suma din contul de depozit este de 295.000 USD, deci Banca XYZ folosește suma suplimentară de 10.000 USD peste soldul țintă pentru a plăti 10.000 USD din suma împrumutată de 300.000 USD.
Măturați conturile în bănci
La un nivel mai tehnic, băncile folosesc conturile de tip sweep ca o soluție legală la interzicerea plății dobânzilor la verificarea afacerilor. Prin „măturarea” fondurilor peste noapte către un vehicul de investiții de un fel, numerarul inactiv poate fi mai eficient în generarea unui randament marginal mai mare. Vehiculele de investiții de tip Sweep sunt adesea legate de piața monetară sau, mai precis, de „Eurodollar Sweeps” și „Repo Sweeps”.
Există multe forme de aranjamente de baleiaj. Băncile comerciale își pot permite aranjamente mai sofisticate, astfel că se bucură de strategii mai agresive, care oferă de obicei o rată de rentabilitate mai mare. Entitățile mai mici ar putea folosi un cont de baleiere pur și simplu din comoditate. Ca atare, diferite niveluri de servicii sunt obișnuite atunci când se stabilește un aranjament de baleiaj.