Recuperator
Ce este un colector de datorii?
Un colector de datorii este o companie sau o agenție care se ocupă de recuperarea banilor datorați pe conturi morți. Mulți datorii sunt cumpărători de datorii; aceste companii cumpără datorii la o fracțiune din valoarea sa nominală și apoi încearcă să recupereze suma totală a datoriei.
Un colector de datorii poate fi cunoscut și ca agenție de colectare.
Chei de luat masa
- Un colector de datorii este responsabil pentru recuperarea datoriilor scadente datorate creditorilor.
- Colectorilor de datorii li se plătește de obicei un procent din suma recuperată.
- Unii colectori de datorii achiziționează datorii delincvente de la creditor cu o reducere și apoi caută să colecteze singuri.
- Colectarea datoriilor este foarte reglementată pentru a proteja consumatorii de colecționarii agresivi.
Înțelegerea colectorilor de datorii
Un împrumutat care nu este în măsură să-și deconteze datoriile sau care nu reușește să efectueze plățile programate pentru un împrumut va avea raportarea morții la biroul de credit. Istoricul lor de credit nu numai că va fi atins, dar datoriile vor fi transferate către o agenție de colectare sau către un colector în termen de trei până la șase luni de la neplată. Plățile restante la soldurile cardurilor de credit, facturile telefonice, plățile pentru împrumuturile auto, plățile la utilități și impozitele restante sunt exemple de facturi restante pe care un colector de datorii poate fi însărcinat să le recupereze.
Companiilor le este mai ieftin să obțină un colector de datorii pentru a recupera datoriile neplătite decât să-i alunge pe clienți. Colectorul are instrumentele și resursele necesare pentru a depista un debitor, indiferent dacă și-au schimbat locația sau numărul de telefon.
Strategii multiple
Acești agenți desfășoară, de asemenea, multiple strategii, cum ar fi apelarea telefonului personal și a telefonului debitorului și chiar prezentarea pe ușa individului din când în când în încercarea de a-l determina pe debitor să își achite soldul.
Agenții de colectare ar putea, de asemenea, să contacteze familia, prietenii și vecinii împrumutatului pentru a confirma informațiile de contact pe care le au la dosar pentru individ, dar nu pot dezvălui motivul încercării de a ajunge la persoana respectivă. Un agent poate alege să trimită și debitorului notificări de întârziere. Oricum, colectorii de creanțe se asigură că debitorul are toată atenția.
Dacă individul își plătește și își plătește datoria, creditorul plătește colectorului un procent din fondurile sau activele pe care agenția le recuperează. În funcție de contractul contractual încheiat cu creditorul inițial, debitorul poate fi nevoit să plătească integral datoria simultan sau doar o parte din datorie la un moment dat.
Cu toate acestea, dacă împrumutatul încă nu și-ar acoperi contul restant, colectorul poate actualiza raportul de credit al împrumutatului cu un statut de „încasare”. A avea această stare într-un raport de credit va reduce cu siguranță scorul de credit al persoanei. Un scor scăzut de credit le va afecta șansele de a obține un împrumut pe termen lung, mai ales că un cont aflat sub colectarea datoriilor poate rămâne pe un raport de credit timp de șapte ani.
Regulamentul privind colectarea datoriilor
Colectorii de datorii sunt monitorizați de Comisia Federală pentru Comerț (FTC), care aplică Legea privind practicile echitabile de colectare a datoriilor (FDCPA). FDCPA interzice colectorilor de datorii să utilizeze practici abuzive, neloiale sau înșelătoare în timpul procesului de colectare a datoriilor. De exemplu, colectorii de datorii nu au voie să contacteze debitorii înainte de ora 08:00 sau după ora 21:00 și nici nu pot pretinde în mod fals că un debitor va fi arestat dacă nu plătește. În plus, un agent de creanță nu poate dăuna sau amenința fizic un debitor să efectueze plata. Mai mult, cu excepția cazului în care agentul a câștigat un proces împotriva unui debitor, acesta nu poate confiscă în mod legal bunuri.
În cele din urmă, o persoană are dreptul de a emite oscrisoare de încetare și renunțare la un colector de datorii care îl contactează în mod repetat într-o perioadă scurtă de timp, deoarece FDCPA consideră acest comportament ca o formă de hărțuire. Dacă, după primirea încetării și renunțării, agenția de colectare continuă să hărțuiască persoana, aceasta poate face un raport către Biroul pentru protecția financiară a consumatorilor (CFPB).