Declarați-vă propria Ziua Independenței Financiare
Așa cum ar trebui să ne reamintească tuturor din patru iulie, independența este ceva pentru care merită să luptăm. Independența înseamnă abilitatea de a lua propriile decizii și de a trăi așa cum alegi să trăiești. Când vine vorba de independența financiară, totuși, a avea acel nivel de libertate se poate simți ca un vis de nerealizat. Iată cum să vă declarați propria zi a independenței financiare.
Ce înseamnă „independent”?
Nu există o definiție absolută a independenței financiare. Cel mai comun simț al termenului este că cineva are destule bogății pentru a trăi așa cum își dorește pentru tot restul vieții, fără a fi nevoie să lucreze. Aceasta este, totuși, o definiție ceață – nu este alegerea unei „lucrări?” Ce se întâmplă cu oamenii care dețin o afacere și nu sunt implicați în activități de zi cu zi, dar totuși intervin pentru luarea unor decizii majore?
Iată o definiție diferită: independența financiară ar trebui să însemne capacitatea de a trăi mai mult sau mai puțin așa cum se dorește, în limite rezonabile. Poate că nu înseamnă libertatea absolută de a nu mai lucra niciodată în altă zi, dar ar trebui să însemne abilitatea de a renunța la o slujbă proastă, de a merge înapoi la școală sau de a începe o nouă afacere fără sacrificii majore. În plus, independența financiară ar trebui să includă resursele necesare pentru a face față urcușurilor și coborâșurilor vieții fără a zgâria, a sacrifica sau a intra profund în datorii.
Aliații Independenței
Este greu să lupți pentru independență fără aliați. Din punct de vedere financiar, aceasta necesită active care funcționează pentru proprietarii lor și aruncă bani. Un cont de economii sau un CD este un exemplu cu adevărat de bază (mai ales cu ratele microscopice ale dobânzii de astăzi), dar un portofoliu de acțiuni plătitoare de dividende sau un portofoliu de obligațiuni (sau fonduri de obligațiuni ) poate îndeplini acest rol.
Unde mai pot investitorii să caute randamente care să-i ajute să-și construiască avere? Proprietățile de închiriere pot arunca sume impresionante de flux de numerar – nu numai plătind pentru ele însele, ci producând venituri dincolo de asta. Scriitorii, muzicienii și inventatorii pot privi, de asemenea, redevențele drept surse de venit pe termen lung (dacă nu pe tot parcursul vieții), care necesită puțin efort suplimentar. Nu în ultimul rând, deținerea unei afaceri de succes poate provoca sume semnificative de numerar, chiar dacă proprietarul nu este direct implicat în gestionarea de zi cu zi.
De exemplu, să presupunem că o investiție de 8 USD sau 9 USD în proprietăți de închiriere poate produce venituri din chirie de 1 USD. Chiar și permițând cheltuielile, nu este greu să obțineți o rentabilitate medie sau ridicată de o singură cifră – ceea ce înseamnă că un ou cuib de bunuri imobiliare de 1 milion de dolari ar putea furniza venituri de 50.000 sau 60.000 de dolari. În mod similar, simpla investiție de 1 milion de dolari într-un fond de obligațiuni corporative ar putea genera peste 50.000 de dolari pe an venituri înainte de impozitare în anii în care fondul respectiv plătește 5% (în 2020, ar putea fi mai mult ca 25.000 de dolari sau 30.000 de dolari, totuși nu este un număr mic pentru a adăuga la venitul dvs.).
Lupta pentru independență
Dacă citiți acest lucru în anii 20 sau 30, planificarea modului de manipulare a unui ou de cuib de 1 milion de dolari poate suna ridicol, dar se poate realiza.
Pentru început, un buget atent este important. Pentru a profita la maximum de fiecare bănuț, este vital să știi unde merge fiecare bănuț. Nu este posibil să conectați scurgerile fără a le găsi mai întâi. Există o mulțime de sfaturi bugetare acolo, dar cele mai importante trei elemente sunt (1) construirea unui fond de urgență, (2) permiterea unor cheltuieli discreționare distractive și (3) creșterea unei cheltuieli integrale la fel de importantă ca chirie sau mâncare.
Odată ce există un buget, reducerea costurilor și maximizarea economiilor pot avea prioritate. Aproape toată lumea cheltuiește mai mult decât trebuie și o analiză puțin atentă poate genera cheltuieli evitabile (sau reductibile). Economisirea a 50 de dolari pe lună nu va face pe nimeni milionar, dar fiecare dolar suplimentar investit cu prudență poate înmulți valoarea acelor 50 de dolari în plus de multe ori. Este cunoscut ca puterea incontestabilă a dobânzii compuse.
Investiți, educați și luați riscuri inteligente
Independența financiară este aproape imposibilă fără asumarea unor riscuri. Cheia aici este riscul „inteligent” – investirea a 100.000 de dolari într-o biotehnică riscantă, în speranța de a obține un bagger de 10, nu este un risc inteligent, ci jocurile de noroc. Dar cercetarea și cheltuirea a 100.000 de dolari pe o proprietate de închiriere într-un cartier atrăgător nu este la fel de riscant și nici nu începe o afacere bazată pe o abilitate comercială și pe dorința reală de a face ceva diferit de concurență.
Nimeni nu se naște știind nimic despre piața de valori sau proprietățile de închiriere, iar majoritatea oamenilor nu au un părinte sau un mentor de la care să învețe la o vârstă fragedă. Ce funcționează în schimb: cercetarea, citirea și experimentarea cu diferite strategii pentru a vedea ce funcționează. Acest proces nu se termină niciodată – există întotdeauna mai multe de învățat, nu numai despre investiții, ci și despre investiții specifice.
La fel, independența financiară necesită un angajament pe viață pentru investiții continue. Nu este pur și simplu un proces de a economisi niște bani, de a investi acești bani și de a-i numi pe zi. În schimb, cei care ar fi independenți din punct de vedere financiar trebuie să fie în căutarea de noi oportunități și noi modalități de a profita la maximum de capitalul lor câștigat din greu. Aflați pașii pentru construirea unui portofoliu de investiții profitabil și asigurați-vă că îl reechilibrați în mod regulat pentru a-l păstra în raport cu obiectivele dvs. de investiții. Apoi, ajustați-vă pe măsură ce vă apropiați de pensionare. La urma urmei, prețul libertății este vigilența eternă.
Linia de fund
Independența nu vine pur și simplu pentru că oamenii o cer sau decid că o vor. Este important să faceți acest prim pas și să faceți o declarație despre ceea ce doriți, de ce îl doriți și ce sunteți pregătit să faceți pentru a-l obține.
Decideți ce înseamnă independența financiară pentru dvs. Odată ce aceste decizii sunt în vigoare, veniți cu un plan clar care să prezinte ceea ce aveți nevoie, ce doriți, ce aveți astăzi și ce puteți face pentru a vă deplasa spre independență (aceasta include planurile de bugetare, reducere a costurilor și investiții). Nu în ultimul rând, rămâneți la acest plan și țineți obiectivul la vedere.
Independența financiară nu este ușoară, dar nu este imposibil pentru cei care sunt dispuși să dea dovadă de inventivitate și să investească ani de muncă grea în acest proces.