Informații derogatorii
Ce sunt informațiile derogatorii?
Informațiile derogatorii sunt informații negative din raportul de credit al unei persoane, care pot fi utilizate pentru a respinge o cerere de împrumut. Informațiile derogatorii se pot referi la o varietate de elemente raportate birourilor de credit de la companiile de carduri de credit, instituțiile de creditare și furnizorii de credite ipotecare.
Chei de luat masa
- Informații derogatorii reprezintă orice informație de credit negativă raportată care poate fi utilizată pentru a refuza unui individ un împrumut.
- Cea mai comună formă de informații derogatorii este întârzierea efectuării plăților.
Înțelegerea informațiilor derogatorii
Informații derogatorii reprezintă orice informație de credit raportată care poate fi utilizată pentru a refuza unui individ un împrumut. Ca regulă generală, informațiile derogatorii rămân în raportul de credit al unei persoane timp de șapte ani. Cu toate acestea, există excepții, inclusiv falimente, după care informațiile derogatorii pot rămâne timp de 10 ani.
Cea mai comună formă de informații derogatorii este întârzierea plăților. Un creditor poate raporta o plată cu întârziere la 30 de zile scadente și apoi poate crește la fiecare 30 de zile suplimentare pe măsură ce delincvența continuă.
Colecțiile sunt un alt tip de informații derogatorii. După ce un cont trece de 120 de zile restante, un creditor îl poate vinde unei agenții de încasări. Aceasta va adăuga informații derogatorii suplimentare la un raport de credit în plus față de plățile întârziate deja raportate. Foreclosures sunt o altă formă de informații cu privire la raportul de credit derogatoriu unui individ. Executarea silită se referă la procesul legal prin care un împrumutător confiscă și vinde proprietăți după ce un proprietar implică. Informațiile derogatorii includ, de asemenea, falimentul, drepturile fiscale, neîndeplinirea obligațiilor de împrumut și credit și hotărârile civile.
Informațiile derogatorii dintr-un istoric de credit pot avea un impact semnificativ asupra scorului dvs. de credit și pot îngreuna obținerea de noi linii de credit, aprobarea pentru un împrumut sau calificarea pentru închirierea unui apartament. Deși unii creditori pot extinde în continuare o linie de credit unei persoane cu informații derogatorii în raportul lor de credit, aceasta poate include rate mai mari ale dobânzii sau comisioane.
Drepturile consumatorilor, împrumuturi echitabile și informații derogatorii
Este vital să vă examinați raportul de credit și să căutați erori.Înregistrarea poate include totuși informații derogatorii expirate care necesită eliminare. De credit deraportare Act Fair (FCRA) prevede dreptul dea solicita un raport decredit de la agențiile deraportare la nici otaxă înfiecare an. Cele primele trei birouri de credit sunt Equifax, TransUnion, și Experian.
Informațiile derogatorii care apar pe un raport de credit se referă doar la motive legale pentru limitarea sau refuzarea creditului. Legea egalității de șanse de credit (ECOA) din 1974 protejează persoanele împotriva discriminării, afirmând că creditorii nu pot lua în considerare rasa, culoarea, originea națională, sexul, religia sau starea civilă a unui consumator în a decide dacă își aprobă cererea de credit. De asemenea, instituțiile financiare nu pot refuza creditul în funcție de vârstă și nici pentru că solicitantul primește asistență publică.
Exemplu de informații derogatorii
Imaginați-vă că Jane a achitat un împrumut pentru vehicule. După multe încercări ale creditorului de a lua legătura cu Jane cu privire la plată, aceștia decid să introducă informații derogatorii în raportul de credit al lui Jane. Aceste informații negative pot determina scăderea scorului Janei și o pot împiedica să obțină condiții de împrumut favorabile în viitor.