Tranzacție digitală
Ce este o tranzacție digitală?
O tranzacție digitală este un sistem fără probleme care implică unul sau mai mulți participanți, în care tranzacțiile se efectuează fără a fi nevoie de numerar. Tranzacția digitală implică un mod în mod constant de a face lucrurile în care companiile de tehnologie financiară ( fintech ) colaborează cu diverse sectoare ale economiei în scopul satisfacerii cerințelor tot mai sofisticate ale utilizatorilor în creștere cu cunoștințe tehnice.
Chei de luat masa
- O tranzacție digitală este un proces prin care tranzacțiile au loc fără utilizarea numerarului.
- O tranzacție digitală implică colaborarea mai multor părți, inclusiv firme financiare mari și o serie de sectoare din economie.
- Exemplele includ glisarea unui card de debit într-un magazin, plata pentru o achiziție online sau transferul de bani dintr-o aplicație în contul dvs. bancar.
- Aceste tipuri de tranzacții au devenit din ce în ce mai răspândite și necesare pe măsură ce consumatorii trec de la o economie alimentată cu numerar la una digitală.
Înțelegerea tranzacțiilor digitale
Pe măsură ce nevoile investitorilor și ale utilizatorilor de servicii financiare devin mai complexe, există o cerere de instrumente eficiente pentru a simplifica procesele și tranzacțiile efectuate de utilizatorii finali. Este inevitabil ca instituțiile financiare să fie nevoite să mărească numărul de servicii și oferte digitalizate, având în vedere creșterea utilizării serviciilor automatizate.
Implementarea tehnologiei în industria financiară este o necesitate pentru supraviețuirea afacerilor, întrucât clienții caută alternative mai ieftine la serviciile financiare tradiționale. Companiile Fintech au condus revoluția în transformarea sectorului financiar prin digitalizarea ecosistemului tranzacțional al clientului final.
Tranzacțiile digitale implică executarea mai multor tranzacții de către mai multe companii, toate finalizate în interval de câteva secunde.
Cum funcționează tranzacțiile digitale
O tranzacție digitală transformă o societate tradițională operațională în numerar într-o societate fără numerar. Poate fi orice, de la plata bunurilor la un magazin de cărămidă până la transferul de bani online până la efectuarea de tranzacții cu investiții.
Iată un exemplu de tranzacție de zi cu zi care arată destul de simplu, dar care este de fapt încorporat cu complexități digitale la fiecare pas:
Jane plătește numerar de fiecare dată când merge la magazinul alimentar (Fresh Chain). Aceasta înseamnă că de fiecare dată când rămâne fără numerar, trebuie să facă o călătorie la banca sa (Future Bank) pentru a-și completa portofelul. Din păcate, dacă are nevoie de bani după orele de închidere sau într-un weekend, va trebui să aștepte până la următoarea zi lucrătoare, când Future Bank este deschisă pentru afaceri. Pentru a o include pe Jane în lumea finanțelor digitale, Future Bank îi oferă lui Jane un card de debit conectat automat la contul ei de verificare. Data viitoare când Jane face cumpărături la Fresh Chain, își trece cardul printr-un dispozitiv portabil de procesare a plăților cunoscut sub numele de punct de vânzare (POS). Plata se face în câteva secunde, iar Jane pleacă acasă mulțumită.
Acum să ne uităm la tranzacția digitală din culise. Cardul de debit emis către Jane este un card Visa. Visa creează carduri precum Jane, care are o bandă magnetică care stochează informații digital. Când Jane trece banda magnetică împotriva POS sau procesorului de plată, informațiile despre tranzacție sunt transferate către Visa. Procesorul de plăți acționează ca intermediar între Visa și Fresh Chain. Visa notează informațiile primite de la procesatorul de plăți și le transmite către Future Bank pentru aprobare. Future Bank confirmă că Jane are fondurile necesare în contul de verificare pentru a finaliza achiziția și autorizează tranzacția. Visa transmite apoi aceste informații prin intermediul POS-ului ca tranzacție autorizată.
Suma exactă a tranzacției este debitată din contul de verificare al Janei și un procent din această sumă, să zicem 98%, este creditat în contul Fresh Chain. Restul de 2% este împărțit între Future Bank și Visa drept comision. Deși procesul pare lung, se întâmplă de fapt în câteva secunde.
Avantajele tranzacției digitale
Exemplul unei tranzacții digitale de mai sus a fost făcut pentru a arăta cum beneficiile adaptării tehnologice depășesc costurile pentru întreprinderi, instituții financiare și utilizatori finali. Cu toate acestea, există inițiative digitale care apar pentru a perturba setările anterioare ale tranzacțiilor digitale. La fel cum cardurile de credit perturbă utilizarea numerarului, procese precum tranzacțiile online și criptomonedele perturbă regimul în care prezența fizică și respectiv cardurile de credit sunt necesare pentru tranzacții.
Portalul de comerț electronic a oferit un mijloc prin care cumpărătorii și vânzătorii se pot angaja în tranzacții digitale; platformele de servicii cloud au furnizat un proces digital pentru stocarea datelor; gateway urile de crowdfunding au oferit un mijloc prin care indivizii și startup-urile pot avea acces la fonduri; forumurile de împrumut peer-to-peer au oferit persoanelor fizice o modalitate de a se împrumuta și de a se împrumuta unul de la celălalt fără dificultățile reglementării bancare tradiționale; instrumentele de consiliere robotică au oferit persoanelor o modalitate de a-și planifica faza de pensionare; etc.
Toate acestea constituie tranzacții digitale care în cele din urmă pot fi întrerupte de noile invenții de-a lungul anilor.