3 evenimente de viață care pot distruge planurile de pensionare
Pensionarea este ceva ce majoritatea dintre noi așteptăm cu nerăbdare, deoarece ne gândim la o eliberare de responsabilitățile de zi cu zi de a conduce o afacere sau de a îndeplini cerințele unui loc de muncă. Ar trebui să fie un moment pentru a profita de beneficiile muncii noastre grele și pentru a ne bucura de călătorii, agrement, hobby-uri și libertatea de a face ceea ce ne place.
Din păcate, există trei evenimente majore de viață care pot deraia planurile de pensionare cele mai bine stabilite. Oricine dintre ei poate afecta în mod material statutul dvs. de pensionare, stilul de viață și calitatea vieții.
1. Boala catastrofală sau moartea unui soț
Pregătirea
Acoperirea de asigurări de sănătate, cel puțin pentru bolile catastrofale, este o necesitate – în special pe măsură ce se apropie vârsta de pensionare – deoarece costurile medicale pot elimina foarte rapid economiile la pensionare. Potrivit unui raport din 2007 publicat în The American Journal of Medicine, 62% din toate falimentele au implicat datorii medicale. Într-un raport din 2014 al Biroului pentru protecția financiară a consumatorilor (CFPB), s-a observat că jumătate din toate colectările de datorii implicau facturi medicale și o cincime din totalul persoanelor din sistemul de raportare a creditelor au avut o acțiune de colectare ca urmare a o factură medicală.
Un alt tip de acoperire, care este adesea trecut cu vederea, este asigurarea pentru venituri în caz de invaliditate. Acest lucru vă poate proteja capacitatea de a câștiga înainte de pensionare, continuând să plătiți o sumă apropiată de salariu dacă deveniți invalid și nu puteți lucra.
O asigurare de viață adecvată pentru a acoperi cheltuielile de înmormântare a unui soț este, de asemenea, o idee bună, deoarece cheltuielile de înmormântare continuă să crească și ar putea afecta puternic venitul fix al supraviețuitorului. (Aflați cum să determinați cine va moșteni polița dvs. explorând distribuția și beneficiile asigurărilor de viață.)
În timp ce înființarea și cultivarea unui cerc de prieteni este important și benefic în orice etapă a vieții, poate fi esențial să ai acest sprijin în timpul schimbărilor majore de viață care însoțesc pensionarea. Apropierea față de familie devine, de asemenea, din ce în ce mai importantă în pregătirea pentru a atenua efectele pierderii sau îmbolnăvirii soțului. Planificarea mutării pentru a fi aproape de sprijinul familiei poate ajuta financiar, fizic și emoțional în păstrarea calității pensionării.
Când vă gândiți la apropierea dvs. de familie și prieteni, asigurați-vă, de asemenea, că vă poziționați aproape de facilitățile medicale. Acest lucru poate reduce costurile de transport, servicii la domiciliu și terapie. De asemenea, poate reduce timpul și efortul cheltuit pentru utilizarea acestor servicii – un aspect important în conservarea activelor de pensionare și a calității vieții.
Planificarea securizării activelor sub formă de trusturi și pregătirea atentă a testamentelor, precum și prin consiliere informată privind plata medicală și gestionarea impozitelor este, de asemenea, cheia pentru păstrarea calității pensionării. Este înțelept să căutați ajutor profesional în acest domeniu. (Pentru informații detaliate, citiți despre cum să alegeți încrederea perfectă.)
Controlul daunelor
După boala catastrofală sau moartea unui soț, îngrijitorul sau supraviețuitorul trebuie să ia măsuri pentru a-și susține sinele. Grupurile de asistență medicală sau de doliu pot ajuta soții celor afectați de boli catastrofale specifice sau care suferă de pierderea soțului și pot fi de mare ajutor în furnizarea de sprijin în cunoștință de cauză cu privire la servicii, coping și asistență financiară.
Activitățile și sprijinul familial pot oferi, de asemenea, o rețea de ajutor socială și practică pentru a ajuta la salvarea unora dintre beneficiile pensionării pentru îngrijitorul sau soțul supraviețuitor.
A avea un cerc de prieteni este la fel de important și de util, iar achiziționarea unui nou hobby, sport sau alt interes poate oferi atât o rețea socială, cât și o pauză mentală de frica bolii sau pierderii unui soț. În cele din urmă, aranjarea afacerilor juridice și financiare cu ajutorul unui profesionist poate oferi îngrijitorului sau supraviețuitorului o pensie mai sigură și o mai mare liniște sufletească.
2. Divorțul
Pregătirea
În timp ce un acord prenupțial încadrat corespunzător necesită o previziune considerabilă, această abordare neglijată în mare măsură și subutilizată poate oferi cea mai bună protecție pentru pensionarea dvs. prin definirea și punerea deoparte a activelor care nu sunt deținute în comun și, prin urmare, nu sunt expuse riscului în divorț.
O împărțire necontestată a activelor între dvs. și cel care va fi fost soț poate fi foarte rentabilă dacă vă puteți înțelege cu privire la o împărțire echitabilă și echitabilă a activelor. Dacă aveți succes, vă vor rămâne cu mult mai multe bunuri decât dacă aveți o situație contestată care trebuie soluționată în instanțele judecătorești cu costurile legale aferente. Consilierea profesională juridică și financiară a specialiștilor în divorț este indispensabilă pentru păstrarea activelor de pensionare.
Pregătirea copiilor de toate vârstele pentru ceea ce urmează să se întâmple poate împiedica multe relații potențiale și probleme financiare care ar putea distruge anii de pensionare. Pregătirea cercului de prieteni pentru divorț este, de asemenea, importantă, deoarece veți dori să păstrați prietenii până la pensionare. Ei vor aprecia că sunt incluși și informați și sunt mai predispuși să fie acolo pentru dvs. dacă sunt conștienți de situația dvs.
Controlul daunelor
În special dacă nu este planificat, odată ce divorțul este iminent, asigurarea activelor cât mai curând posibil – folosind sfaturi juridice și financiare profesionale – este esențială pentru păstrarea activelor de pensionare. Deși este mai dificil de realizat după fapt, un acord de divizare a proprietății poate fi încă posibil după ce ambele părți au luat o decizie de divorț. Lucrați din greu pentru a face acest lucru, deoarece vă va afecta pensionarea.
În ciuda tulburărilor din acest moment, este important să vă protejați noile dorințe, probabil diferite, referitoare la beneficiari, distribuirea activelor și așa mai departe, așa că asigurați-vă că vă actualizați testamentul, denumirile dvs. de transfer la moarte pentru conturile de economii și pensii, polița dvs. de asigurare de viață și altele asemenea.
De asemenea, în special în cazul unui divorț neașteptat, ar trebui să vă sfătuiți copiii de toate vârstele. Doar să le spui că divorțul se întâmplă nu va fi suficient. Păstrați liniile de comunicare deschise pentru discuții continue. Acest lucru este și mai critic dacă un soț a fost prins cu garda jos, deoarece asta înseamnă că divorțul poate fi un șoc și pentru copii. Amintiți-vă, veți avea nevoie de copiii dvs. la pensie.
În cele din urmă, păstrați-vă prietenii și contactele sociale în această perioadă – nu renunțați la vedere. Cel mai bine este să audă veștile de la tine, nu prin viță de vie. Reacțiile lor ar putea afecta viața ta la pensionare.
3. Pierderea veniturilor
Pregătirea
Dacă perspectivele de păstrare a veniturilor dvs. încep să fie o preocupare, există câțiva pași pe care îi puteți lua pentru a vă păstra pensionarea. Refinanțarea ipotecii la domiciliu la termene de rambursare mai lungi (cum ar fi de la 15 la 30 de ani) pentru a reduce plățile lunare ar putea extinde rezervele de numerar. Este, de asemenea, o idee bună să planificați să aveți cheltuieli de viață de șase luni în bancă, ca situație neprevăzută.
Păstrați-vă contactele din industrie, în cazul în care trebuie să fiți reangajat. Reduceți cheltuielile neesențiale pentru a menține cheltuielile lunare scăzute și creșteți cât mai mult economiile pe termen scurt. Luați în considerare trecerea portofoliului de acțiuni la stocurile de venituri din stocurile de creștere și vânzarea de proprietăți și echipamente neesențiale pentru a achiziționa numerar pentru economii.
Controlul daunelor
Reduceți-vă stilul de viață pentru a economisi bani și căutați venituri suplimentare din activități noi. De asemenea, luați în considerare o capitalul propriu existent. Dacă sunteți pensionar și orice altceva eșuează, reveniți la muncă cu jumătate de normă sau cu normă întreagă.
rezumat
Evenimentele din viață se pot combina pentru a vă ruina planurile de pensionare existente. Există câteva pregătiri pe care le puteți face pentru a le atenua efectele, totuși și chiar dacă sunteți prins cu garda jos, există încă modalități de a salva plăcerea și confortul financiar în anii de pensionare.