Scufundare dublă
Ce este scufundarea dublă?
Scufundarea dublă este o practică lipsită de etică. Descrie un broker care plasează produsele comandate într-un cont bazat pe taxe pentru a câștiga bani din ambele surse. În acest context, scufundarea dublă este rară și poate duce la amenzi sau suspendări din partea autorităților de reglementare pentru brokerul infractor sau firma lor. Practica se face de obicei sub acoperire, ajutată de un client dezactivat sau altfel necunoscut.
Scăderea dublă poate lua alte forme, cum ar fi atunci când angajații acoperiți de o pensie de stat sau municipală se retrag, ceea ce declanșează începutul plăților de pensie, iar apoi sunt recrutați în același rol din care s-au retras câteva zile mai târziu, cu puțin mai mult decât o ușoară schimbarea titlului.
Chei de luat masa:
- Scufundarea dublă este o practică neetică prin care un broker plasează produse comandate într-un cont bazat pe taxe pentru a câștiga bani din ambele surse.
- Scufundarea dublă poate duce la amenzi sau suspendări din partea autorităților de reglementare pentru brokerul sau firma contravențională.
- Scăderea dublă apare, de asemenea, atunci când angajații acoperiți de o pensie de stat sau municipală se pensionează, încep să primească plăți de pensie și apoi sunt recrutați câteva zile mai târziu, cu o ușoară modificare a titlului.
Înțelegerea scufundării duble
Scufundarea dublă de către un broker poate avea loc în conturi gestionate sau conturi de încheiere, în care un broker gestionează contul unui client în schimbul unei taxe trimestriale sau anuale, de obicei între 1% și 3% din activele administrate. Taxa acoperă costurile de gestionare a unui portofoliu, cum ar fi costurile administrative și comisioanele.
Un exemplu de scădere dublă ar fi atunci când un broker sau un consilier financiar cumpără un fond mutual de încărcare frontală care le câștigă un comision și apoi îl plasează într-un cont bazat pe taxe, unde va crește comisioanele pe care le plătesc. Modul etic de a rezolva o astfel de situație ar fi creditarea contului clientului prin suma comisionului. A nu face acest lucru înseamnă o scufundare dublă.
Scufundarea dublă, cum ar fi în exemplul de mai sus, poate fi acționată de autorități de reglementare, cum ar fi Securities and Exchange Commission (SEC) și Autoritatea de reglementare a industriei financiare (FINRA). Oricare poate interzice un broker sau un consilier și o poate amenda pe aceștia sau pe firma lor. În cazul unei firme de brokeraj, acestea pot fi amendate pentru lipsa supravegherii.
Scufundare dublă: Cum să o eviți
Există câteva steaguri roșii la care investitorii ar trebui să fie atenți pentru a evita dubla scufundare. De exemplu, clienții ar trebui să fie alarmați dacă un broker percepe o taxă de administrare, dar sugerează cumpărarea de fonduri mutuale de la firma care angajează brokerul.
Brokerii tind să primească un comision pentru vânzarea de produse proprietare, ceea ce ar putea echivala cu o scufundare dublă. De asemenea, clienții ar trebui să acorde o atenție deosebită declarațiilor referitoare la comisioane și comisioane. În caz de îndoială sau când un client consideră că un broker sau un consilier nu este pe deplin disponibil, un avocat ar trebui să fie înrolat pentru a revizui orice comunicare sau dezvăluire.
Dublă scădere și pensii
Scufundarea dublă care implică angajați publici și pensii este o practică legală, dar desconsiderată, care exploatează lacunele legale. De fapt, implică pensionarea care se află doar pe hârtie. Permite angajaților publici – cum ar fi ofițerii de poliție, avocații statului, pompierii, superintendenții școlari și legiuitorii – să se retragă din locurile de muncă și să înceapă colectarea pensiilor după ce au servit suficienți ani pentru a câștiga beneficii complete de pensionare. Scufundarea dublă le permite apoi să fie reangajate în serviciile lor publice.
Rezultatul final este că individul cu dublă încasare colectează simultan un cec de pensie și un salariu. Scufundarea dublă are loc în mai multe state, în special în New Jersey, New York și California. Un ofițer de aplicare a legii din New Jersey a încasat simultan 138.000 de dolari pe an pentru plata îndatoririlor sale de șerif al județului și 130.000 de dolari în plăți de pensii de la angajatorul său anterior, o municipalitate.