Ipoteca pentru îmbunătățirea energiei
Ce este o ipotecă pentru îmbunătățirea energiei?
Un credit ipotecar pentru îmbunătățirea energiei este un împrumut la domiciliu care creează un cont escrow pentru a finanța îmbunătățiri rentabile ale eficienței energetice a unei proprietăți. Fondurile pot fi obținute la achiziționarea unei proprietăți sau în timpul unei refinanțări ipotecare. Dacă se obține în momentul achiziției, nu există nicio modificare a avansului.
Chei de luat masa:
- Un credit ipotecar pentru îmbunătățirea energiei este unul care finanțează îmbunătățiri rentabile ale eficienței energetice a unei proprietăți.
- Fondurile pot fi obținute în momentul cumpărării sau în timpul refinanțării.
- Îmbunătățirile propuse trebuie să economisească în timp facturile la energie mai mult decât vor costa implementarea acestora.
- Împrumuturile pentru îmbunătățirea energiei sunt asigurate de Administrația Federală a Locuințelor din SUA (FHA) în cadrul Programului de ipotecare eficientă din punct de vedere energetic al Departamentului SUA pentru Locuințe și Dezvoltare Urbană.
Înțelegerea creditelor ipotecare pentru îmbunătățirea energiei
Pentru a se califica pentru o ipotecă de îmbunătățire a energiei, debitorii trebuie să obțină o evaluare energetică a locuinței pe care intenționează să o cumpere. Evaluatorii, evaluatorii sau auditorii de energie calificați trebuie să efectueze evaluarea, iar îmbunătățirile propuse trebuie să economisească mai mult în facturile de energie în timp decât vor costa implementarea. Evaluările duc de obicei la o listă de îmbunătățiri rentabile care îndeplinesc criteriile solicitate.
Administrația Federală a Locuințelor din SUA (FHA) asigură ipoteci de îmbunătățire a energiei în cadrul Programului Ipotecii Eficiente Energetice din cadrul Departamentului de Locuințe și Dezvoltare Urbană al SUA, care a început ca pilot în 1992 și s-a extins la nivel național în 1995. La fel ca în cazul programelor FHA similare, împrumutații primesc ipoteci de îmbunătățire a energiei de la instituțiile obișnuite de creditare a consumatorilor.
Împrumutații trebuie să se califice numai pentru suma împrumutului necesară achiziționării locuinței. Împrumutătorii nu includ porțiunea ipotecii care va fi utilizată pentru îmbunătățirea eficienței energetice atunci când se califică împrumutații.
Cum funcționează ipotecile pentru îmbunătățirea energiei
Creditele ipotecare pentru îmbunătățirea energiei se bazează pe teoria conform căreia economiile potențiale ale proprietarului unei case de la o eficiență sporită vor acoperi mai mult decât costurile de capital suplimentare inițiale pentru efectuarea modificărilor. De exemplu, proprietarii de case se pot aștepta la îmbunătățiri adecvate ale izolației sau îmbunătățirilor aduse sistemelor de încălzire, ventilație și aer condiționat (HVAC) pentru a economisi cheltuielile continue pentru electricitate, combustibil sau ambele, în funcție de tipul sistemului implicat. Astfel de îmbunătățiri tind, de asemenea, să îmbunătățească valoarea de revânzare a casei, oferind mai mult capital proprietarului și garanții mai valoroase pentru creditor.
Ipoteci eficiente din punct de vedere energetic
FHA distinge creditele ipotecare pentru îmbunătățirea energiei de o ofertă similară pe care o numește ipoteci eficiente din punct de vedere energetic. Acolo unde ipotecile pentru îmbunătățirea energiei oferă fonduri suplimentare pentru îmbunătățirea energiei, ipotecile eficiente din punct de vedere energetic oferă cumpărătorilor un credit pentru eficiența energetică deja prezentă în casa pe care o achiziționează. Aceste ipoteci necesită un audit energetic similar efectuat de un evaluator, evaluator sau auditor calificat în domeniul energiei.
Ca și în cazul creditelor ipotecare pentru îmbunătățirea energiei, debitorii se califică pentru finanțarea suplimentară a împrumuturilor asigurate de FHA în funcție de suma economiilor identificate. Pentru creditele ipotecare eficiente din punct de vedere energetic, FHA stabilește o creștere maximă a împrumutului calculată ca 5% din cea mai mică dintre următoarele:
- Valoarea proprietății
- 115% din prețul mediu al unei case unifamiliale din zonă
- 150% din limita actuală a lui Freddie Mac pentru un credit ipotecar conform