Cum să stabiliți credit fără istoric de credit
Creditul este unul dintre cei mai buni Catch-22 din viață. Să presupunem că tocmai ați absolvit liceul și doriți să obțineți primul dvs. card de credit. Completați cu bunăvoință formularele și așteptați un răspuns de la banca emitentă, pentru a afla mai târziu că ați fost respins. De ce? Pentru că nu aveți un istoric de credit. Dar cum stabiliți un istoric de credit? Ei bine, primești un card de credit, desigur. Este o enigmă frustrantă, dar din fericire există câteva lucruri ușoare și ieftine pe care le puteți face în legătură cu aceasta.
KeyTakeaways
- Dacă doriți să stabiliți un istoric de credit, verificați mai întâi raportul de credit pentru a vă asigura că nu aveți deja unul.
- Pentru a vă construi istoricul de credit, luați în considerare solicitarea unui card de credit securizat sau a unui card de credit din magazin. Cardurile de debit nu vor ajuta.
- Odată ce ați început să stabiliți un istoric al creditelor, păstrați-l într-o formă bună plătind facturile la timp și nu lăsând raportul de utilizare a creditului să devină prea mare.
Examinați raportul dvs. de credit
În primul rând, asigurați-vă că nu aveți cu adevărat istoric de credit obținând o copie gratuită a raportului dvs. de credit. S-ar putea să fiți surprinși să descoperiți că, din cauza unui abonament la sală sau a unui împrumut studențesc, aveți de fapt un istoric de credit. S-ar putea să fie pentru o durată foarte scurtă, dar ar putea fi tot ce ai nevoie.
Dacă ați fost recent respins pentru un card de credit sau un împrumut, aveți dreptul la o copie gratuită a raportului dvs. de credit de la AnnualCreditReport.com.
Raportul dvs. de credit nu include scorul dvs. de credit. Dacă doriți să vă cunoașteți scorul (dacă există), unele companii vă vor percepe taxele, dar puteți obține o idee generală despre acesta utilizând unul dintre instrumentele gratuite de estimare a scorului de credit care sunt disponibile online. După ce aveți un card de credit, compania de carduri de credit vă poate oferi, de asemenea, scorul gratuit.
Începeți să construiți un istoric al creditelor
„Păcatul scrie istorii. Bunătatea tace.” Din păcate, aceste cuvinte celebre de la Johann Wolfgang von Goethe sună adesea adevărate în domeniul raportării creditelor. Deși s-ar părea că a nu avea credit este un lucru bun, deoarece poate indica faptul că ați fost suficient de solvabil din punct de vedere financiar pentru a plăti numerar pentru fiecare achiziție pe care ați făcut-o vreodată, creditorii vor dovada că, dacă vă dau bani, nu veți ia-o și fugi.
Dacă ați stabilit că cu siguranță nu aveți un istoric de credit sau dacă istoricul pe care îl aveți nu este suficient pentru a fi aprobat pentru un card de credit tradițional, iată câteva dintre opțiunile dvs.:
Obțineți un card prin banca dvs. curentă
Este posibil să nu aveți un scor de credit, dar dacă aveți un cont de verificare la o bancă, acest lucru vă poate ajuta să obțineți aprobarea pentru un card. Cel puțin, te-ai putea califica pentru un limita dvs. de credit pentru un card de credit securizat să nu fie foarte mare, dar trebuie să începeți de undeva. Odată ce ați stabilit un istoric bun cu acel card, ar trebui să puteți obține un card de credit obișnuit, nesecurizat.
O altă opțiune este de a contracta un mic împrumut garantat de la bancă și de a-l rambursa în timp. Cu excepția cazului în care aceasta este singura opțiune pe care o aveți, este o pierdere de bani. Va trebui să plătiți dobânzi pentru împrumutul respectiv și, indiferent cât de bună este rata dobânzii, de ce să plătiți pentru a împrumuta bani de care nici măcar nu aveți nevoie? Cu un card securizat puteți evita cheltuielile cu dobânzile plătind integral factura în fiecare lună.
Rețineți că, deși cardurile de debit arată și funcționează la fel ca cardurile de credit, acestea nu vă vor ajuta să stabiliți un istoric de credit.
Solicitați un card de credit în magazin
Cardurile de credit ale magazinelor, oferite de marii comercianți cu amănuntul, au în general cerințe de aprobare mai îngăduitoare. Aceste carduri vin adesea cu un bonus de deschidere a contului, cum ar fi 10% reducere la prima achiziție. Așadar, data viitoare când trebuie să cumpărați ceva din magazinul dvs. preferat, luați în considerare posibilitatea de a profita de oferta sa de card de credit pentru a vă ajuta să stabiliți credit. Asigurați-vă că aveți suficienți bani pentru a plăti integral factura la sosire, deoarece ratele dobânzilor la cardurile de credit ale magazinelor tind să fie foarte mari.
Și dacă aplicați, dar nu sunteți aprobat pentru cardul unui magazin, asta nu înseamnă că nu veți primi aprobarea pentru altul. Deci, încearcă în altă parte.
Finanțează o achiziție de magazin cu o ofertă fără dobândă
În special în perioada sărbătorilor, magazinele vă permit adesea să cumpărați articole pe credit cu o ofertă „la fel ca în numerar” care nu percepe dobândă pentru o perioadă determinată de timp – de obicei 90 de zile. Deoarece acesta este un tip de împrumut, vă poate ajuta să stabiliți un credit bun dacă plătiți la timp. Pentru a evita plata dobânzilor sau a taxelor ascunse, asigurați-vă că le achitați complet înainte de expirarea perioadei alocate. Oferte de acest gen pot fi găsite atât în magazine, cât și online.
Important
Nu vă grăbiți să închideți vechile conturi de card de credit, chiar dacă le folosiți rar. Scorul dvs. de credit se bazează, în parte, pe cât timp ați avut conturile.
Cum se folosește creditul după ce l-ați obținut
După ce aveți credit, urmăriți cum îl gestionați, astfel încât să vă puteți menține scorul de credit ridicat. Aceasta înseamnă să vă plătiți facturile la timp, să nu solicitați mai multe carduri de credit decât aveți nevoie și să mențineți un raport de utilizare a creditului scăzut. (Aceasta este cantitatea de credit pe care o utilizați în prezent în comparație cu suma de credit pe care o aveți la dispoziție. Un raport ridicat spune creditorilor că ați putea fi prea adânc.)
Rețineți că unul dintre factorii care figurează în scorul dvs. de credit este perioada de timp în care conturile dvs. au fost deschise, mai mult fiind mai bune. Deci, chiar dacă preferați să plătiți numerar pentru achiziții, simpla menținere a contului cardului de credit deschis vă poate ajuta să obțineți și să mențineți un scor de credit ridicat.
A avea un scor de credit puternic nu vă va ajuta doar data viitoare când doriți să faceți un împrumut sau să solicitați un card de credit. De asemenea, vă poate afecta tarifele de asigurare și chiar dacă puteți închiria un apartament sau puteți obține un loc de muncă la unii angajatori. Deci, stabilirea unui istoric de credit va merita efortul pentru anii următori.