Utilizarea ETF-urilor pentru investiții periodice mici
Unul dintre principiile de bază ale investiției este să economisești un procent mic din venitul tău în fiecare perioadă de plată și să plasezi banii într-o garanție care ar trebui să crească în timp. Fondurile mutuale indexate au fost un avantaj pentru mulți investitori care investesc sume mici la un program regulat. Fondurile tranzacționate la bursă (ETF-uri) sunt o altă modalitate prin care investitorii pot expune piața fără a fi nevoie să selecteze acțiuni specifice. În multe privințe, acestea sunt similare cu fondurile indexate, dar sunt potrivite pentru investitorii care au doar o sumă relativ mică de investit periodic? Să ne uităm la factorii pe care ar trebui să-i ia în considerare investitorii.
Compararea costurilor ETF-urilor față de fondurile mutuale index
Atât ETF-urile, cât și fondurile mutuale indexate oferă investitorilor posibilitatea de a investi în multe sectoare ale economiei din întreaga lume. Cu un număr mare și în continuă creștere de ETF-uri și fonduri disponibile, decizia cu privire la sectorul sau sectoarele care dețin cel mai mare potențial este una importantă. După ce ați decis sectoarele în care doriți să investiți; puteți apoi să vă restrângeți căutarea la anumite ETF-uri sau fonduri.
Odată ce ați identificat mai multe ETF-uri potențiale și fonduri de indici care vă îndeplinesc obiectivele de investiții, următorul pas este să comparați costurile fondurilor. Trei factori de cost distincti favorizează ETF-urile, dar există și două dezavantaje importante pentru ETF-uri.
Rapoarte de cheltuieli
Fondurile percep în mod normal taxele clienților lor pe baza unui procent din activele totale administrate. Cunoscută în mod obișnuit sub raportul cheltuielilor, această taxă acoperă salariile administratorilor de fonduri și toate celelalte cheltuieli de funcționare. ETF-urile tind să aibă un raport de cheltuieli mai mic, deoarece costurile lor de funcționare sunt mai mici prin proiectare. În timp, acest diferențial de cost, deși mic, se poate adăuga la o cantitate semnificativă datorită puterii de compunere.
Impozite
Câștigurile tale vor fi inevitabil impozitate. Fondurile indexate, în special cele gestionate activ, suportă evenimente impozabile pentru investitorii lor atunci când vând acțiuni ale companiilor pe care le dețin pentru un profit, care poate avea loc în fiecare an. În calitate de proprietar al fondului, trebuie să plătiți impozite pe câștigurile de capital pentru orice câștiguri raportate. Investitorii în ETF nu suportă câștiguri de capital până când nu vând acțiuni în fond, moment în care pot fi răspunzători pentru impozitele pe care le realizează dacă prețul de vânzare este mai mare decât prețul lor de achiziție. Aceasta înseamnă că, în cazul ETF-urilor, aveți controlul asupra momentului în care suferiți un eveniment impozabil. Investitorii fondurilor indexate se vor confrunta și cu plata impozitelor pe câștigurile de capital atunci când își vând fondurile, presupunând că fondul va crește în valoare.
Investiție minimă
Majoritatea fondurilor indexate solicită acționarilor să deschidă un cont cu o investiție minimă. În funcție de fond, investiția inițială poate fi destul de mare. De asemenea, multe fonduri solicită investitorilor să mențină un nivel minim de investiții pentru a evita să li se perceapă o taxă de întreținere. ETF-urile nu au taxe minime. Minimul pe care un investitor trebuie să îl plătească pentru a cumpăra un ETF este prețul unei acțiuni din ETF plus comisioane și comisioane.
Taxe și comisioane
Dezavantajul principal al ETF-urilor este costul de cumpărare și vânzare a acțiunilor. Amintiți-vă, cumpărați și vindeți ETF-uri precum acțiuni. În funcție de broker, costurile pot varia substanțial. Dacă investiți 100 USD pe lună, veți plăti comisioane și comisioane unui broker în fiecare lună, ceea ce vă va împiedica rentabilitatea. Fondurile indexate nu percep în mod normal o taxă pentru cumpărarea acțiunilor lor, chiar și în cantități mici, atâta timp cât le cumpărați de la compania fondului. Deci, suma dvs. lunară de 100 USD este investită integral în fond. Cu toate acestea, conducerea poate percepe o taxă pentru vânzarea acțiunilor fondului index.
Spread Bid-Ask
Atunci când cumpără sau vinde orice stoc sau ETF, există o răspândire între prețul de cumpărare și prețul de vânzare, care este cunoscut sub numele de spread-licitată cere. Cu cât răspândirea este mai mare, cu atât investiția trebuie să crească pentru a depăși prețul de achiziție mai mare și prețul de vânzare mai mic. Spreadurile pe ETF-uri depind de lichiditatea și volumul tranzacționării, la fel ca în cazul oricărui stoc. ETF-urile tranzacționate pe scară largă vor avea spread-uri mai restrânse, în timp ce cei care experimentează mai puține tranzacții pot avea spread-uri mari.
Mai mult, prețul de cumpărare și vânzare va varia pe parcursul zilei, în funcție de mișcările de pe piață. La fel ca și cumpărarea de acțiuni, această mișcare moment cu moment a prețului de ofertă și cerere poate fi o oportunitate de a achiziționa acțiuni la un preț mai mic. Desigur, ați putea ajunge să cumpărați la un preț mai ridicat în acea zi dacă acțiunile ETF se închid. Dacă cumpărați sau vindeți ETF-uri, este de obicei o idee bună să utilizați comenzi limită pentru a vă oferi control asupra prețurilor dvs. comerciale. Fondurile indexate, pe de altă parte, sunt evaluate la sfârșitul zilei, care este prețul pe care investitorii îl vor plăti dacă decid să le cumpere.
Linia de fund
Atunci când faceți investiții mici, periodice, este important să luați o perspectivă pe termen lung. Mai întâi, decideți la ce sector (e) doriți să vă expuneți. Selectarea sectorului potrivit poate face o diferență semnificativă în performanța portofoliului dvs. Costul asociat investiției dvs. este următorul factor esențial de evaluat. ETF-urile au costuri mai mici decât fondurile indexate, dar costul de cumpărare și vânzare a acțiunilor se poate adăuga, deoarece investitorii suportă un cost de tranzacție la fiecare comandă de cumpărare și vânzare. Aceste costuri pot reduce rentabilitatea globală a investiției. Pentru a reduce aceste costuri de tranzacționare, investitorii ar trebui să ia în considerare utilizarea unui broker de reduceri care nu percepe un comision sau, eventual, să investească sume mai mari de mai puține ori pe an, probabil să investească trimestrial, mai degrabă decât lunar.