ETF-uri sau fonduri mutuale pentru IRA dvs.?

Nu este libertatea grozavă? Dacă ați deținut un 401 (k) sau 403 (b) sponsorizat de companie, știți că compania dvs. v-a dat un sentiment fals de libertate. Au spus că ești „liber” să alegi din oricare dintre mână de fonduri mutuale pe care le-au ales pentru tine. Alegerea din alegerile lor nu pare prea multă libertate, dar poate ai făcut un pas suplimentar și ai deschis un IRA.

Acum este libertate. Cu IRA-urile deschise în afara companiei dvs., aveți de ales aproape orice opțiune de investiții de pe piață. Nouăzeci și patru de miliarde de dolari sunt investiți în conturi IRA autodirecționate, unde mulți oameni aleg să exercite libertatea acestui cont de pensionare și să-și pună banii în acțiuni și obligațiuni în loc să folosească fonduri mutuale. Totuși, libertatea vine și cu responsabilitate și riscuri. Alegerile dvs. au crescut de la aproximativ o duzină la mii. S-ar putea să vă gândiți că veți rămâne cu fonduri în loc de acțiuni și obligațiuni individuale, iar aceasta este o alegere înțeleaptă, mai ales dacă sunteți nou în investiții. Cu toate acestea, ce fel de fonduri ar trebui să alegeți? Fonduri mutuale sau fonduri tranzacționate la bursă (ETF)?

Chei de luat masa

• Conturile individuale de pensionare – IRA – vă permit să investiți dolari înainte de impozitare pentru acumularea averii de pensionare.
• IRA-urile sunt flexibile și puteți investi într-o gamă largă de active. Până de curând, fondurile mutuale au fost principala modalitate de diversificare sau accesare a diferitelor clase de active.
• În ultimele două decenii, fondurile tranzacționate la bursă – ETF – au depășit fondurile mutuale pentru adăugarea expunerii pe indici sau pe segmentul de piață.
• ETF-urile sunt mai puțin costisitoare de deținut și se tranzacționează mai mult ca acțiuni pe tot parcursul zilei, făcându-le mai lichide.

Diferența

Fondurile mutuale vin în două varietăți principale: fonduri gestionate activ și pasiv. Fondurile gestionate activ angajează o echipă de manageri, probabil, experți, care cumpără și vând produse de investiții în numele fondului, în încercarea de a face mai bine decât piața în ansamblu. Fondurile gestionate pasiv angajează o echipă de computere cu plată redusă pentru a urmări un index și sunt concepute pentru a reflecta piața.

ETF-urile, ca un fond mutual gestionat pasiv, încearcă să urmărească un indice, adesea prin utilizarea computerelor, și sunt, de asemenea, destinate să imite piața. De exemplu, spuneți că aveți un ETF, cum ar fi SPDR S&P 500, iar S&P 500 scade. Dacă se întâmplă acest lucru, atunci valoarea ETF-ului dvs. va scădea.

Fondurile mutuale și ETF-urile au multe diferențe, dar majoritatea nu vă preocupă prea mult dacă începeți doar ca investitor. Cu toate acestea, ar trebui să înțelegeți câteva dintre aceste diferențe.

Schimbul

Fondurile mutuale sunt cumpărate și vândute la valoarea lor activă netă sau  NAV, care se calculează la sfârșitul zilei. ETF-urile se tranzacționează la fel ca acțiunile. Puteți cumpăra și vinde acțiuni în orice moment al zilei la prețul actual, care se schimbă foarte rapid. Puteți achiziționa o acțiune dintr-un ETF sau milioane, dar acestea trebuie să fie acțiuni complete. Fondurile mutuale vă pot permite să cumpărați fracțiuni dintr-o acțiune și vă permit să achiziționați câte acțiuni doriți.

Cu toate acestea, fondurile mutuale au adesea investiții minime ridicate dacă încercați să vă gestionați propriul IRA.

Fără încărcare

Există atât de multe fonduri mutuale pe piață acum, încât plata unor taxe de încărcare de orice tip este adesea greșită și inutilă. O sarcină este o taxă pe care o plătiți pentru a cumpăra sau a vinde o participație la un fond mutual. Aceste încărcături merg adesea către consilierul financiar care v-a vândut fondul.

Există o mulțime de fonduri mutuale fără încărcare pe piață, dar nu există ETF-uri cu taxe de încărcare. În schimb, plătiți un alt tip de taxă pentru a cumpăra un ETF.

Comision

Când cumpărați și să vândă un broker. Pentru majoritatea, aceasta este o taxă forfetară, indiferent de câte acțiuni cumpărați sau vindeți. Deși este important să luați în considerare aceste taxe, cu cât achiziționați mai multe acțiuni ale unui ETF, cu atât mai puțin contează comisionul, deoarece acesta devine un procent mai mic din tranzacție.

Din ce în ce mai mult, firmele de brokeraj adaugă ETF-uri fără comision la gama lor, ceea ce elimină această preocupare.

Raportul cheltuielilor

Atât fondurile mutuale, cât și ETF-urile au rapoarte de cheltuieli – suma de bani pentru gestionarea fondului.

Adesea, ETF-urile au în mod obișnuit rapoarte de cheltuieli mai mici decât fondurile mutuale gestionate activ și pot fi în concordanță cu fondurile mutuale index gestionate pasiv.

Linia de fund

Deoarece fondurile mutuale gestionate în mod activ nu vor reuși să învingă piața pe o perioadă lungă de timp, plata taxelor suplimentare în sarcini și rapoarte de cheltuieli ar putea să nu fie bani bine cheltuiți. În schimb, luați în considerare fondurile mutuale sau ETF-urile gestionate pasiv. Ambele ar putea avea un loc în portofoliul dvs., dar datorită ușurinței de cumpărare și vânzare și, eventual, a unui tratament fiscal mai favorabil, mulți investitori IRA constată că ETF-urile se potrivesc mai bine obiectivelor și obiectivelor lor decât fondurile mutuale.