Limite excedentare Premium
Ce sunt primele pentru limitele excedentare?
Prima pentru limitele excedentare a unui contract de poliță de asigurare este suma plătită pentru acoperire peste limitele de răspundere de bază prezentate în contractul de poliță. Termenul este cel mai frecvent întâlnit în contractele de reasigurare a accidentelor.
Chei de luat masa
- O primă cu limite excedentare este suma plătită pentru acoperirea peste limitele de bază de răspundere dintr-un contract de asigurare.
- Dacă există posibilitatea ca pierderile suportate să depășească valoarea acoperirii de bază, asiguratul poate folosi un călăreț de acoperire în exces, care se declanșează numai în timpul incidentelor de daune mari.
- Primele privind limitele excedentare sunt cele mai răspândite în contractele de reasigurare a accidentelor, funcționând pentru rambursarea asigurătorului cedent pentru o pierdere care depășește un nivel de deținere predeterminat.
- Acest aranjament protejează compania cedentă inițială de riscurile care au potențialul de a o pune în primejdie financiară, cum ar fi un uragan sau o inundație.
Înțelegerea primelor privind limitele excedentare
Într-un contract de asigurare, asiguratul achiziționează de la asigurător o cantitate predefinită de acoperire împotriva unui anumit tip de risc . Odată ce asiguratul atinge limita de acoperire, asigurătorul nu mai este responsabil pentru acoperirea pierderilor.
Limitările acoperirii pot crea un scenariu în care pierderea dintr-un risc depășește valoarea acoperirii. Rezultatul este că asiguratul trebuie să acopere o parte semnificativă din pierderile rămase din buzunar.
O parte care achiziționează o poliță de accidentare – o categorie largă de acoperire împotriva pierderii de bunuri, daune sau alte obligații – trebuie să echilibreze valoarea acoperirii dorite cu suma primă pe care sunt dispuși să o plătească. Cu cât limitele de acoperire sunt mai mari în poliță, cu atât primele vor fi mai mari. Primele sunt suma specificată de plată solicitată periodic de un asigurător pentru a asigura acoperirea în cadrul unui plan de asigurare dat.
Important
Asigurarea pentru exces asigură o acoperire suplimentară, uneori prin amabilitatea altui asigurător, asigurându-se că vor fi plătite creanțele care altfel nu ar fi fost rambursate – din cauza limitelor inadecvate ale poliței primare inițiale.
Dacă deținătorul poliței nu ar trebui să depună niciodată o cerere de despăgubire apropiată de limita de acoperire, atunci este probabil că este supraasigurat. Asiguratul ar putea, prin urmare, să ia în considerare reducerea cuantumului acoperirii pentru a plăti mai puțină primă și pentru a realiza unele economii de costuri. În cazurile în care există încă posibilitatea ca pierderile să depășească valoarea acoperirii de bază, asiguratul poate folosi un călăreț de acoperire în exces, care se declanșează numai în timpul incidentelor de daune mari.
Calcularea primelor pentru limitele excedentare
Calculul primelor pentru acoperirea limitelor excedentare este un factor al primei plătite pentru acoperirea de bază. Limitele de acoperire în exces sunt emise în tranșe sau porțiuni, cu un factor predeterminat atribuit fiecărui nivel. De obicei, factorul crește odată cu creșterea tranșei limită în exces.
De exemplu, o companie de inginerie deține o poliță de asigurare pentru accidente cu o limită de acoperire de bază de 1 milion de dolari. Compania achiziționează o acoperire excesivă pentru daune de până la 5 milioane de dolari.
Tranșele de acoperire în exces sunt la creșteri de 1 milion de dolari. Firma de inginerie va plăti 20 la sută din prima acoperirii de bază pentru primul exces de 1 milion de dolari. Fiecare tranșă de secțiune crește odată cu nivelurile excedentare de 5 milioane de dolari evaluate la 50 la sută din prima de bază.
consideratii speciale
Piața de reasigurare
Primele cu limite în exces se găsesc cel mai frecvent în contractele de reasigurare. Reasigurarea este o metodă pentru furnizorii de asigurări de a vinde polițe cu risc ridicat pe care le dețin unui furnizor secundar, răspândind astfel riscul de pierdere în urma unui eveniment catastrofal.
Primele limită în exces sunt mai specifice decât reasigurării excesive a pierderilor, decât reasigurării proporționale. Primul este un tip de reasigurare în care reasigurătorul despăgubește compania cedentă pentru pierderile care depășesc o limită specificată. Acesta din urmă, pe de altă parte, este un acord prin care pierderile și primele sunt împărțite între reasigurător și societatea cedentă în funcție de un procent fix.
Limitele excedentare sunt utilizate pentru rambursarea asigurătorului cedent pentru o pierdere mai mare decât un nivel de participare predeterminat. Acest aranjament protejează compania cedantă inițială de riscurile care pot avea un potențial sever și o pot pune în dificultate financiară, ca în cazul unui uragan sau inundație.
Reasigurătorul va evalua riscul posibil pentru a determina costul acoperirii limitelor excedentare. Dacă reasigurătorul estimează o probabilitate de pierdere redusă, cu atât mai economică poate fi abordarea primelor cu limitele excesive pentru compania cedentă.