Legea privind disponibilitatea fondurilor accelerate (EFAA)
Ce este Legea privind disponibilitatea fondurilor accelerate?
Legea privind disponibilitatea fondurilor accelerate (EFAA) a fost implementată pentru a reglementa perioadele de păstrare a depozitelor efectuate la băncile comerciale. Promulgată de Congresul SUA în 1987, EFAA a standardizat și utilizarea de către instituțiile financiare a depozitelor. EFAA specifică tipurile de dețineri pe care băncile le pot utiliza la un depozit prin cec, în funcție de tipul de cont și de valoarea depozitului.
Chei de luat masa
- Legea privind disponibilitatea fondurilor accelerate (EFAA) reglementează perioadele de deținere pe care băncile comerciale le pot face asupra depozitelor.
- Cele patru tipuri principale de tipuri de deținere a depozitelor sunt depozite statutare, depozite mari, cont nou și dețineri de excepție.
- În plus, EFAA specifică faptul că cecurile de la asigurările contractate la băncile din stat trebuie puse la dispoziție la cinci zile lucrătoare după depunere.
Înțelegerea Legii privind disponibilitatea fondurilor accelerate (EFAA)
Legea privind disponibilitatea fondurilor accelerate (EFAA) intenționează să standardizeze gestionarea deținerilor de depozite. Băncile și alte instituții financiare trebuie să informeze clienții cu privire la politicile lor cu privire la deținerile depozitelor, precum și cu privire la orice modificare a politicilor. Federal Reserve a implementat EFAA ca Regulamentul CC.
Tipuri de așteptare permise în temeiul EFAA
EFAA, sau Regulamentul CC, permite băncilor să plaseze patru tipuri de dețineri pe fondurile depuse. Acestea sunt:
- Statutar
- Depozit mare
- Cont nou
- Excepție
Trebuie îndeplinite cerințe specifice pentru fiecare tip de deținere, iar unele bănci vor solicita, ca o chestiune de politică, ca fondurile să fie deținute sub tipul de deținere care să permită să dețină cea mai mare sumă pentru cea mai lungă perioadă, în mod legal.
Depozite statutare
Deținerile statutare pot fi plasate pe aproape orice depozit; în cadrul acestui tip de reținere, banca trebuie să facă primii 200 USD din depozit disponibili în următoarea zi lucrătoare după depunere, al doilea 600 USD disponibil în a doua zi lucrătoare după depunere și restul pentru a treia afacere zi.
Depozite mari dețin
Depozite mari sunt plasate atunci când totalul depozitelor efectuate într-o zi lucrătoare este mai mare de 5.000 USD. Regulile de disponibilitate pentru prima și a doua zi lucrătoare după depunere sunt aceleași ca pentru o reținere legală, dar în a treia zi lucrătoare, banca trebuie să facă disponibil 4.800 USD din depozit, cu orice sumă rămasă disponibilă în a șaptea zi lucrătoare după depunere.
Conturi noi deținute
Deținerile de conturi noi sunt plasate pe depozitele efectuate în conturi care au mai puțin de 30 de zile. Aceste rețineri sunt ridicate în a noua zi lucrătoare după depunere.
Excepția se menține
Păstrările de excepție sunt utilizate pentru conturile care au fost frecvent depășite sau când băncile au motive să suspecteze că un depozit este legitim. În cazuri mai rare, acestea pot fi utilizate dacă sucursala bancară suferă o întrerupere a curentului electric sau o defecțiune a sistemului computerizat. Cu toate acestea, în majoritatea cazurilor, reținerile pentru excepții sunt utilizate atunci când un cont a fost depășit cel puțin șase zile lucrătoare din cele șase luni anterioare depunerii sau cel puțin două zile lucrătoare dacă contul a fost depășit în valoare de peste 5.000 USD. O reținere pentru excepție poate fi plasată dacă banca suspectează că cecul este fraudulos sau nu va fi eliminat. De asemenea, poate fi plasat pe un instrument care a fost returnat anterior pentru fonduri insuficiente. Deținerile de excepție sunt ridicate în a șaptea zi lucrătoare după depunere.
Cecuri de asigurare
Fondurile din cecurile de asigurare preluate de la băncile din stat trebuie puse la dispoziție în a cincea zi lucrătoare după depunere. Dacă banca este în afara statului, fondurile trebuie să fie disponibile până în a șaptea zi lucrătoare după depunere.