Legi de evaluare a fișierelor și utilizărilor
Ce sunt legile de evaluare a fișierelor și a utilizării?
Legile de evaluare a fișierelor și a utilizării sunt reglementări privind asigurările care permit unei companii de asigurări să utilizeze noi tarife înainte de a primi aprobarea statului. Legile de evaluare a fișierelor și a utilizărilor permit asigurătorului să utilizeze imediat noile tarife, autoritatea de reglementare a asigurărilor având opțiunea de a anula orice modificare a tarifului dacă se stabilește că modificarea nu poate fi justificată.
Legile de evaluare a fișierelor și utilizărilor explicate
Asigurările sunt reglementate la nivel de stat, iar statele utilizează diferite mecanisme pentru a reglementa tarifele pe care companiile de asigurări le pot percepe consumatorii. Autoritățile de reglementare echilibrează nevoia unui asigurător de a rămâne solvabil oferind polițe care aduc suficiente prime în raport cu beneficiile promise, asigurând totodată că consumatorilor li se oferă politici la prețuri rezonabileAceasta înseamnă că autoritățile de reglementare a asigurărilor de stat monitorizează și aprobă tarifele.
Autoritățile de reglementare au mai multe opțiuni atunci când vine vorba de aprobarea noilor tarife. Într-un cadru de reglementare al aprobării prealabile, companiile de asigurări trebuie să obțină mai întâi aprobarea pentru orice modificare a ratei, cu aprobarea care impune asigurătorului să justifice de ce este necesară o modificare a tarifului. Legile privind evaluarea flexibilă permit unui asigurător să își ajusteze imediat tarifele, cu excepția cazului în care modificarea procentuală depășește un anumit prag. Orice creștere a ratei peste prag va atrage controlul reglementar pentru a se asigura că nu este nerezonabilă. Legile concurenței deschise permit companiilor de asigurări să modifice ratele la discreția lor, cu condiția ca compania să ofere autorităților de reglementare o copie a programului său de rating atunci când este solicitat.
Legile de evaluare a fișierelor și a utilizărilor permit autorităților de reglementare a asigurărilor să permită forțelor pieței să stabilească tarifele, oferind în același timp autorităților de reglementare opțiunea de a interveni pentru a se asigura că piața este ordonată și că consumatorii sunt protejați. Ideea este că companiile de asigurări se vor autoreglementa atunci când vine vorba de creșterea tarifelor, deoarece taxarea mai mult decât companiile de asigurări concurente pentru un tip de poliță va asigura asigurătorul în afara pieței. Majoritatea statelor folosesc o abordare de tip „dosar și utilizare”, mai degrabă decât să solicite asigurătorilor să obțină aprobarea prealabilă pentru modificările tarifelor.
Înregistrați și utilizați legile privind evaluarea față de alte legi privind evaluarea asigurărilor
Există alte cinci tipuri de bază de legi privind rata asigurărilor:
- Asigurătorii cu aprobare prealabilă trebuie să transmită tarifele autorității de rating de stat și să obțină aprobarea înainte de a le utiliza. În unele state, asigurătorul poate presupune că ratele au fost aprobate, dacă nu a aflat altfel de la departamentul de asigurări într-o perioadă de timp specificată (cum ar fi 30 de zile).
- Asiguratorii de tipul „ Utilizați și înregistrați” pot utiliza noi tarife imediat, dar trebuie să le depună la autoritatea de reglementare într-o perioadă de timp specificată.
- Asigurătorii de pre-aprobare modificată trebuie să obțină pre-aprobare numai pentru modificările tarifelor care sunt rezultatul unei îmbunătățiri sau deteriorări a experienței de pierdere a asigurătorului.
- Asigurătorii Flex Rating trebuie să obțină aprobarea pentru modificările tarifelor care depășesc un procent specificat. De exemplu, asigurătorilor li se poate cere să obțină aprobarea prealabilă în cazul în care își măresc sau scad tarifele cu mai mult de 7%.
- Asigurătoriifără depunere nu sunt obligați să depună rate sau să obțină aprobarea autorității de reglementare