Legea adevărului în economii
Care este legea adevărului în economii
Legea adevărului în economii (TISA) este o lege federală menită să contribuie la promovarea concurenței între instituțiile de depozitare și să faciliteze consumatorilor compararea ratelor dobânzii, a taxelor și a condițiilor asociate conturilor de depozit ale instituțiilor de economii.
Legea Adevărului în Economii a fost adoptată de Congres pe 19 decembrie 1991, ca parte a Legii de îmbunătățire a Corporației Federale de Asigurare a Depozitelor (FDIC) din 1991. Actul a fost implementat în temeiul Regulamentului federal DD.
Chei de luat masa
- Legea adevărului în economii este o lege federală menită să contribuie la promovarea concurenței între instituțiile de depozitare.
- Legea Adevărului în economii conține linii directoare pentru modul în care băncile dezvăluie informațiile despre conturile de depozit persoanelor fizice.
- Legea adevărului în economii facilitează consumatorilor să compare ratele dobânzii, comisioanele și termenii asociați conturilor de depozit.
Înțelegerea legii adevărului în economii
Legea adevărului în economii a stabilit linii directoare uniforme pentru modul în care băncile și alte instituții financiare dezvăluie informațiile despre conturile de depozit persoanelor fizice. Aceste informații sunt concepute astfel încât consumatorii să poată face comparații semnificative între bănci. Actul îi ajută pe consumatori să ia decizii în cunoștință de cauză cu privire la conturile oferite la instituțiile de depozitare.
Legea adevărului în economii se aplică persoanelor care deschid conturi personale. Cu toate acestea, actul nu se aplică conturilor de afaceri, conturilor corporative sau organizațiilor (cum ar fi organizațiile nonprofit) care deschid un cont de depozit de afaceri.
Ce este în Legea adevărului în economii
Intenția legii a fost de a oferi consumatorilor protecție și informații cu privire la condițiile noilor conturi de economii și certificat de depozit pe care doresc să le deschidă. Conform legii, instituția financiară trebuie să dezvăluie dacă există taxe, cum ar fi transferurile bancare, cecurile returnate, tipărirea cecurilor și oprirea ordinelor de plată. Alte informații cheie care trebuie dezvăluite includ:
- Rata dobânzii și dacă rata este fixă sau variabilă
- Cum se calculează dobânda și când începe să se acumuleze dobânda
- Cerințe minime de echilibru și metoda de calcul a soldului
- Penalități de retragere anticipată, dacă există, și divulgarea penalității și condițiile pentru momentul evaluării
- Modificări ale condițiilor contului
- Data scadenței contului, care este tipică pentru un certificat de depozit (CD)
Dacă un titular de cont retrage dobânda câștigată, aceasta afectează randamentul procentual anual (APY), care este rata rentabilității în cazul în care dobânda este reinvestită până la încheierea termenului. De obicei, retragerea dobânzii creează o rată de rentabilitate mai mică, deoarece câștigurile din dobânzi sunt plătite periodic în loc să fie reinvestite. Ca rezultat, atât rata dobânzii (dacă se fac retrageri de dobândă), cât și APY trebuie să fie prezentate.
După deschiderea unui cont, banca trebuie să continue să ofere claritate pentru a citi comunicările către clienții săi. Aceasta include furnizarea de clienți cu actualizări regulate cu privire la valoarea dobânzii pe care ar trebui să le acumuleze conturile lor. Mai mult, publicitatea bancară intră sub jurisdicția actului. Aceasta este pentru a ne asigura că băncile de marketing și de publicitate prezente publicului nu sunt înșelătoare. De exemplu, rata dobânzii și randamentul procentual anual al unui cont (APY) trebuie să fie dezvăluite în toate reclamele sale, inclusiv panouri publicitare, în publicații tipărite, online și alte suporturi media.
De ce a fost stabilit Legea adevărului în economii
Adoptarea legii a avut loc în urma crizei economiilor și împrumuturilor, care a avut loc din anii 1980 până în anii 1990. Eșecul multitudinii de asociații de economii și împrumuturi, împreună cu pierderile aferente din întreaga economie au dus la introducerea unei serii de reglementări federale și noi legi, inclusiv Legea adevărului în economii. Scopul introducerii noilor statui a fost de a acorda mai multă autoritate și putere FDIC ca răspuns la criză. Diferitele legislații, inclusiv Legea adevărului în economii, au fost menite să creeze mai multă transparență pentru consumatori și să responsabilizeze instituțiile financiare cu standarde de practică care ar putea descuraja repetarea circumstanțelor care au condus la criză.