Cariere financiare cu salarii excelente

Locurile de muncă în industria financiară pot fi extrem de profitabile. Asta înseamnă că sunt foarte solicitați, cu calificări de intrare la fel de înalte ca salariile. Pentru majoritatea dintre ei, o diplomă de licență este cerința minimă și mulți profesioniști au diplome postuniversitare. Acestea includ MBA-uri în primul rând, dar alte masterate și doctorate nu sunt neobișnuite. De obicei, abilitățile avansate în statistici și matematică sunt apreciate.

Acestea fiind spuse, industria financiară este largă și oportunitățile sunt variate. Puteți să vă alăturați departamentului financiar al unei corporații, să lucrați în sectorul bancar și al serviciilor financiare sau să intrați în lumea băncilor de investiții sau a piețelor financiare.

Aceste cariere oferă salarii peste medie pentru a începe și a merge de acolo în stratosferă. Iată o prezentare generală a locurilor de muncă cu finanțe bine plătite.

Chei de luat masa

• Locurile de muncă din industria financiară sunt profitabile, cu calificări de intrare la fel de înalte ca salariile de bază.
• Majoritatea locurilor de muncă din industria financiară necesită o cantitate substanțială de educație, în special în matematică, economie și discipline statistice.
• Șase profesii financiare bine plătite: manager de portofoliu, manager de finanțe corporative, bancher de investiții, comerciant, analist economic și analist financiar.

Locuri de muncă în gestionarea portofoliului

Managementul portofoliului este unul dintre cele mai prestigioase roluri din întreaga industrie financiară. Administratorii de portofoliu, adesea cunoscuți colocvial ca administratori de bani, supraveghează direct investițiile instituționale și de vânzare cu amănuntul ale clienților în activitatea lor zilnică, oferindu-le o cantitate extraordinară de putere, precum și o responsabilitate profundă. Aceștia recomandă strategii de investiții personalizate și decizii de investiții specifice clienților și, de obicei, au putere discreționară în executarea acelor strategii pentru a îndeplini obiectivele clientului.

Este obișnuit ca administratorii de portofoliu să se specializeze în anumite clase de active, cum ar fi acțiuni sau venituri fixe. Unii manageri sunt încă mai concentrați. Un manager poate fi un specialist în anumite tipuri de acțiuni sau startup-uri legate de blockchain sau obligațiuni cu randament ridicat. Fondurile concentrate care angajează acești manageri specializați pot căuta persoane cu medii analitice de cercetare. Altele includ mandate mai largi, cum ar fi o strategie de clasă multi-active, iar aceste firme caută adesea manageri cu o bază similară de cunoștințe și experiență în investiții.

Există o varietate de angajatori în sector, fiecare concentrându-se pe un anumit segment. Companiile de investiții și firmele de servicii financiare oferă fonduri pentru investitorii cu amănuntul. Băncile de investiții oferă consiliere strategică corporațiilor, instituțiilor mari și chiar guvernelor. Băncile comerciale oferă clienților lor o serie de investiții. Firmele de administrare a banilor, companiile de administrare a portofoliului și fondurile speculative se adresează persoanelor cu valoare netă ridicată.

După ce a obținut o diplomă de patru ani, precum și o diplomă de absolvire, mulți manageri potențiali de bani obțin, de asemenea, desemnarea Chartered Financial Analyst (CFA).  De obicei, o poziție de manager de portofoliu este un rol de „destinație” care nu conduce nicăieri altundeva. Astfel, mai degrabă decât să continue să urce pe o scară de carieră, managerii de portofoliu pot gestiona sume crescânde de bani sau pot pleca pentru a-și înființa propria firmă sau fondul de acoperire.

Locuri de muncă în finanțe corporative

O altă carieră în acest domeniu trece prin departamentul de finanțe al unei corporații. Specialiștii în acest domeniu pot lucra într-o varietate de industrii.

Tipuri de locuri de muncă pentru finanțare corporativă

Manager financiar: fiecare corporație are manageri de finanțe și se numără printre locurile de muncă cele mai bine plătite din industria financiară. Aceștia sunt responsabili pentru toate aspectele financiare ale activității, inclusiv gestionarea riscurilor, planificarea, evidența contabilă și raportarea financiară.

Manager de conturi: Managerul de conturi este responsabil pentru funcția contabilă generală și supraveghează completarea conturilor de contabilitate și a situațiilor financiare. Unele organizații pot solicita persoanelor fizice să aibă un titlu de cont public certificat (CPA) și cel puțin șapte ani de experiență în domeniul contabilității.

Managementul riscului: managerii de risc păstrează o gamă largă de capcane care se încadrează în afaceri, inclusiv riscul de credit, riscul de piață, riscurile operaționale și riscul de lichiditate. Companiile investesc din ce în ce mai mult sume uriașe de bani pe tehnologii sofisticate și pe oameni pentru a le ajuta să măsoare, să gestioneze și să atenueze aceste riscuri. Domeniul a câștigat o importanță extraordinară în bănci și instituții financiare după Marea Recesiune, deoarece numeroase scandaluri și eșecuri au dus la reglementări guvernamentale și industriale mai stricte și la standarde mai ridicate de responsabilitate.

O modalitate de a începe o carieră ca manager de risc este să obțineți certificarea de către PRMIA sau GARP, organismele de certificare a managementului riscurilor.3

Locuri de muncă în bănci de investiții

Băncile de investiții lucrează de obicei cu corporații, guverne și alte instituții financiare mari pentru a le ajuta să strângă capital sau să le consilieze în ceea ce privește strategia. Investesc în proiecte noi sau în creștere, facilitează fuziunile și achizițiile și iau companiile în bursă. De asemenea, cumpără și vând frecvent o serie de produse de investiții, cum ar fi acțiuni, obligațiuni și alte valori mobiliare.

Cele mai mari nume mari sunt Goldman Sachs și Morgan Stanley, dar nu sunt singurii care angajează bancheri de investiții. Departamentele bancare de investiții există în cadrul băncilor comerciale mari, precum Citigroup și la băncile regionale și de tip boutique mai mici. Bancherii de investiții lucrează la companii alternative de administrare a activelor, inclusiv la firme de capital de risc și instituții de capital privat. Multe companii mari au o divizie internă care funcționează ca o bancă de investiții, oferind evaluări de oportunități strategice și fuziuni corporative.

În bine sau în rău, serviciile bancare de investiții dețin mult timp reputația de a fi o profesie de sânge albastru.În timp ce, din punct de vedere istoric, mulți bancheri de investiții s-au bucurat de medii academice prestigioase la universități și colegii de nivel superior, profesia a devenit mai democratică – cel puțin în plan social. Din punct de vedere profesional, are încă o tentă elitistă: MBA-urile sunt deseori de rigueur, deși este mai puțin frecvent ca bancherii de investiții să caute certificări profesionale precum seria 7  sau CFA în comparație cu alte tipuri de locuri de muncă în domeniul finanțelor.

Tipuri de locuri de muncă în domeniul investițiilor bancare

Fuziuni și achiziții (M&A): bancherii care se concentrează pe fuziuni și achiziții sunt specializați în furnizarea de consiliere strategică companiilor care doresc să fuzioneze cu concurenții lor sau să cumpere companii mai mici. Bancherii M&A utilizează modelarea financiară pentru a evalua aceste potențiale tranzacții la scară largă. De asemenea, aceștia trebuie să poată interacționa cu succes cu clienții, deoarece aceste joburi necesită de obicei interacțiuni cu directori de profil înalt, iar specialiștii în M&A trebuie să poată convinge acești directori de ideile lor.

Subscriere: strângerea de capital face parte din departamentul de subscriere al unei bănci. Specialiștii în subscriere se concentrează în mod obișnuit pe datorii sau capitaluri proprii și au adesea un accent pe industrie. Acești bancheri servesc în mod obișnuit în roluri orientate către clienți, lucrând cu contacte externe pentru a determina nevoile de capital, în timp ce lucrează în același timp cu comercianții și agenții de vânzări de securitate pentru a găsi cele mai bune opțiuni. Subscrierea nu se limitează în totalitate la băncile de investiții și s-a răspândit la bănci universale mai mari într-o mare măsură în ultimii ani.

Private Equity: Multe bănci de investiții au arme de private equity, deși locuri de muncă de private equity se găsesc de obicei la firme mai mici, specializate. Bancherii din acest domeniu strâng bani pentru întreprinderi și companii non-publice, păstrând o parte din profiturile pe care le pot genera prin tranzacții. Este obișnuit ca profesioniștii de capital privat să aibă experiență anterioară la băncile de investiții, precum și acreditări academice remarcabile.

Capital de risc: firmele de capital de risc tind să se specializeze în furnizarea de capital nou companiilor emergente, adesea în industriile în dezvoltare rapidă, inclusiv tehnologia, biotehnologia și tehnologia ecologică. În timp ce multe dintre companiile țintă eșuează în cele din urmă, capitaliștii de risc prosperă adesea prin obținerea participării lor financiare și apoi în primele etape ale dezvoltării, producând profituri masive ale investițiilor. Angajații firmelor de capital de risc sunt, de obicei, atât pricepuți la reducerea numărului, cât și la încheierea de tranzacții și conștienți de noi tehnologii și idei. De obicei, ei au un sentiment de emoție din perspectiva descoperirii „următorului lucru nou”.

Tranzacționarea locurilor de muncă

Aceste locuri de muncă întruchipează imaginea clasică de pe Wall Street a unei persoane care cumpără și vinde acțiuni, obligațiuni, mărfuri, valute și multe altele. Dar în aceste zile scena poate fi amplasată departe de Wall Street.

Locuri de muncă de tranzacționare pot fi găsite la băncile comerciale și de investiții, firmele de administrare a activelor, fondurile speculative și multe altele. Oriunde lucrează, comercianții se străduiesc să obțină un profit pentru angajatorul lor sau pentru clienții lor printr-o ofertă / cerere. Comercianții pentru firmele de administrare a activelor caută cel mai bun preț al unui titlu atunci când efectuează tranzacții în numele unui client; comercianții de fonduri speculative își propun să ia poziții de proprietate în încercarea de a beneficia de mișcările de piață așteptate.

Pe vremuri era posibil să-ți dai drumul ca comerciant chiar și fără o diplomă de facultate.În timp ce parcursul carierei tinde să fie oarecum mai puțin definit decât pentru, să zicem, banca de investiții, mulți comercianți au în prezent un background în domeniul financiar al unei universități puternice și adesea mulți au studii superioare în statistici, matematică sau domenii conexe. de studiu. Este, de asemenea, obișnuit ca comercianții să susțină  exameneleSeria 7 și Seria 636 de la începutul carierei.

Comercianților care au performanțe bune li se va aloca, de obicei, sume crescânde de capital. Nu este neobișnuit ca comercianții de top să izbucnească singuri pentru a forma fonduri speculative.

Tipuri de locuri de muncă de tranzacționare

Comercianți de vânzare : comercianții de vânzare lucrează tipic pentru bănci. Ei cumpără și vând produse în beneficiul clienților băncii sau în beneficiul băncii în sine.

Comercianți de cumpărare : companiile de cumpărare, precum firmele de administrare a activelor, angajează și comercianți. De obicei, ei efectuează cumpărarea și vânzarea sub îndrumarea unui administrator de portofoliu.

Comercianți de fonduri de hedging : comercianții de fonduri de hedging nu lucrează pentru a satisface comenzile clienților, ci mai degrabă pentru a maximiza profiturile pentru fondul în sine. La fel ca și joburile de tranzacționare din partea cumpărătorilor, comercianții din fondurile speculative pot primi comenzi de la un administrator de portofoliu sau pot chiar să decidă asupra propriilor cumpărări și vânzări.

Analize economice Locuri de muncă

Analiștii economici observă zone largi ale economiei și ale piețelor pentru a căuta tendințe majore. Aceste locuri de muncă tind să atragă indivizii cărora le place să analizeze date, să urmărească tendințele și să emită opinii bazate pe aceste tendințe cu privire la viitorul piețelor financiare. Lucrările analitice implică frecvent scrierea, vorbirea în public și o muncă amplă cu Excel sau o altă aplicație de foaie de calcul.

Aceste locuri de muncă, inclusiv cele de economist, strateg sau „ quant ”, se găsesc în multe instituții diferite. Aceste locuri de muncă există la bănci de investiții, firme de administrare a banilor și alte instituții tradiționale din lumea financiară. De asemenea, pot fi găsite în sectorul public, în guvern și chiar în mediul academic. Majoritatea analiștilor financiari dețin o diplomă de MBA și mulți au un doctorat. Datorită componentei de scriere în multe locuri de muncă conexe, experiența de scriere și chiar publicarea în domeniu este de dorit.

Deși există o barieră inițială ridicată la intrare, odată intrați, analiștii financiari se bucură de un grad de flexibilitate pe care nu îl au multe alte locuri de muncă în domeniul finanțelor. Locurile de muncă analitice se pot deplasa adesea între diferite tipuri de angajatori. Un economist consacrat poate trece de la un loc de muncă la o bancă de investiții la unul la o universitate la unul cu guvernul în timp ce desfășoară în esență același tip de muncă în fiecare caz.

Tipuri de locuri de muncă de analiză economică

Economist: Economiștii sunt omniprezenți la o varietate de instituții legate de finanțe. Băncile de investiții, companiile de administrare a activelor și băncile centrale angajează toți economiști, la fel ca agențiile guvernamentale și instituțiile academice. În general, un economist urmărește și analizează datele într-un efort de a explica circumstanțele actuale de piață sau economice și de a prezice tendințele viitoare.

Strateg strategic: Există o linie fină între un strateg și un economist. Economiștii tind să se concentreze asupra economiei largi, în timp ce strategii se dezvoltă pe piețele financiare. Locurile de muncă ale strategilor sunt mai susceptibile de a fi găsite la bănci și companii de administrare a banilor decât în ​​instituțiile academice și guvernamentale. Mulți strategi își încep cariera ca analiști de cercetare, concentrându-se pe un anumit produs sau industrie.

Quant: În timp ce unele poziții analitice economice necesită vorbit în public sau scriere, cantitățile funcționează de obicei în culise. Profesioniștii din această ramură a analizei creează modele matematice concepute pentru a prezice activitatea pieței. Acestea pot fi găsite la companii, inclusiv bănci, fonduri speculative și firme de administrare a banilor. Cei mai mulți lucrători cu experiență în materie de matematică sau statistici, inclusiv un doctorat. 

Locuri de munca analist financiar

Deși sună similar, acestea sunt distincte de joburile analitice discutate mai sus. Analiștii de la firmele din industria financiară sunt de obicei responsabili pentru cercetarea investițiilor potențiale și oferirea de opinii și recomandări pentru a ghida comercianții și managerii de portofoliu. Analiștii financiari lucrează și la corporații nebancare, unde analizează de obicei poziția financiară a companiei și ajută la formularea planurilor bugetare.

Tipuri de locuri de muncă analist financiar

Analist de investiții: analiștii de investiții sunt de obicei specializați în unul sau mai multe domenii, inclusiv anumite regiuni ale lumii, sectoare industriale sau economice sau tipuri de vehicule de investiții. Analiștii care lucrează pentru companiile de vânzare vor publica de obicei recomandări de cumpărare și vânzare pentru clienți. Analiștii care lucrează pentru o companie de cumpărare vor recomanda adesea valori mobiliare pentru a cumpăra sau vinde pentru managerii lor de portofoliu.

Analist financiar: analiștii financiari tind să lucreze la corporații mai tradiționale (nefinanciare) sau la agenții guvernamentale. Aproape fiecare companie mare, indiferent de sector sau industrie, menține angajații analiști financiari pentru a analiza fluxurile de numerar și cheltuielile, pentru a menține bugetele și multe altele. Acești analiști pot ajuta, de asemenea, la stabilirea celei mai bune structuri de capital pentru corporație sau poate ajuta la strângerea de capital. Analiștii financiari au potențialul de a crește în rândul corporației lor, devenind în cele din urmă trezorier sau director financiar.

Linia de fund

În ciuda diferențelor lor, caracteristicile comune se aplică multor profesii financiare. Carierele financiare tind să fie stresante, să aibă bariere ridicate la intrare, să beneficieze de salarii profitabile și să fie situate în marile centre financiare. Ele tind să ofere medii de lucru provocatoare, interacțiune cu colegi extrem de motivați și inteligenți și o concurență dură între solicitanți. Cele mai multe dintre ele necesită o cantitate substanțială de educație, precum și performanță academică stelară. În timp ce mulți oameni sunt atrași de domeniul financiar din cauza potențialului de venituri substanțiale, cei care au cel mai mare succes tind să aibă și o pasiune distinctă pentru munca lor.