Incluziunea financiară
Ce este incluziunea financiară?
Incluziunea financiară se referă la eforturile de a face produsele și serviciile financiare accesibile și accesibile tuturor persoanelor fizice și ale întreprinderilor, indiferent de valoarea lor netă personală sau de mărimea companiei. Incluziunea financiară se străduiește să înlăture barierele care exclud persoanele de la participarea la sectorul financiar și utilizarea acestor servicii pentru a-și îmbunătăți viața. Se mai numește finanțare incluzivă.
Chei de luat masa
- Incluziunea financiară este un efort de a pune la dispoziția serviciilor financiare zilnice mai multor populații lumii la un cost rezonabil.
- Progresele în fintech, cum ar fi tranzacțiile digitale, facilitează realizarea incluziunii financiare.
- Cu toate acestea, Banca Mondială estimează că aproximativ 1,7 miliarde de adulți din întreaga lume încă nu au acces nici măcar la un cont bancar de bază.
Cum funcționează incluziunea financiară
După cum menționează Banca Mondială pe site-ul său, incluziunea financiară „facilitează viața de zi cu zi și ajută familiile și întreprinderile să planifice orice, de la obiective pe termen lung până la situații de urgență neașteptate”. Mai mult, se adaugă: „În calitate de deținătorii de conturi, oamenii sunt mai predispuși să folosească alte servicii financiare, cum ar fi economiile, creditele și asigurările, să înceapă și să extindă afaceri, să investească în educație sau sănătate, să gestioneze riscurile și să reziste șocurilor financiare ceea ce poate îmbunătăți calitatea generală a vieții lor. „
Deși barierele din calea incluziunii financiare au constituit o problemă de lungă durată, o serie de forțe contribuie acum la extinderea accesului la tipurile de servicii financiare pe care mulți consumatori bogați le consideră de la sine.
La rândul său, industria financiară vine în mod continuu cu noi modalități de a furniza produse și servicii populației globale și de multe ori obține un profit în acest proces. Utilizarea tot mai mare a tehnologiei financiare (sau fintech ), de exemplu, a oferit instrumente inovatoare pentru a aborda problema inaccesibilității la serviciile financiare și a conceput noi modalități prin care indivizii și organizațiile pot obține serviciile de care au nevoie la costuri rezonabile.
Împrumuturile de la egal la egal au devenit deosebit de importante în țările în curs de dezvoltare, unde oamenii pot să nu aibă acces la finanțarea bancară tradițională.
Câteva exemple de evoluții fintech care au ajutat la cauza includerii în ultimii ani includ utilizarea în creștere a tranzacțiilor digitale fără numerar, apariția consilierilor robo cu taxă redusă și creșterea finanțării participative și peer-to-peer (P2P) sau socială împrumut.
Împrumuturile P2P s-au dovedit deosebit de benefice pentru persoanele de pe piețele emergente, care ar putea fi neeligibile pentru împrumuturi de la instituțiile financiare tradiționale, deoarece nu au un istoric financiar sau un registru de credit pentru a-și evalua bonitatea. Microcreditul a devenit, de asemenea, o sursă de capital în locurile în care altfel este greu de găsit.
In timp ce aceste servicii inovatoare au adus mai mulți participanți în piața financiară, există încă o parte semnificativă a populației, inclusiv din lume în Statele Unite, care nu dispune de un astfel de acces și rămân, de exemplu, fie unbanked sau underbanked.
Grupul Băncii Mondiale, care include atât Banca Mondială, cât și Corporația Internațională a Finanțelor, sponsorizează, de asemenea, o inițiativă numită Acces financiar universal 2020, al cărei obiectiv este să se asigure că până în 2020, încă 1 miliard de adulți vor avea „acces într-un cont de tranzacție pentru a stoca bani, a trimite și a primi plăți ca element de bază pentru gestionarea vieții lor financiare. „
Dacă va avea succes, acest efort ar reduce semnificativ numărul adulților cărora le lipsesc în prezent chiar și servicii financiare rudimentare, pecare Banca Mondială le-a estimat recent la aproximativ 1,7 miliarde. Cu toate acestea, rezultatele nu vor fi cunoscute decât în 2021.