5 greșeli financiare pe care trebuie să le evite noii absolvenți

Modul în care absolvenții de facultate abordează planificarea financiară în primii ani în lumea reală după ce facultatea stabilește adesea tiparul obiceiurilor lor financiare pe drum. Iată cinci capcane financiare și bugetare comune în care se pot încadra tinerii adulți – și cum să le evitați.

chei de luat masa

• Este ușor pentru studenții recenți să facă greșeli financiare.
• Cheltuielile excesive și eșecul de a economisi bani sunt o greșeală obișnuită.
• Neinvestirea în aprecierea activelor este o altă greșeală.
• Lăsarea datoriei să scape de sub control și stabilirea unui istoric de credit slab sunt alte erori frecvente.
• Absolvenții cu persoane dependente de ei nu ar trebui să neglijeze asigurările de viață.

Greșeala nr. 1: Nu te străduiești să salvezi

Absolvenții recenți se confruntă adesea cu șocurile de autocolant pe măsură ce își stabilesc noile vieți. Dacă părăsesc confortul casei părintești, salarii întregi pot fi cheltuite pe cheltuieli regulate – chirie, utilități, plăți cu mașina – și pe mobilarea cuiburilor lor noi. Chiar dacă nu, adesea suportă cheltuieli, cum ar fi costurile de transport la muncă sau rambursările împrumuturilor studențești; s-ar putea simți obligați să înceapă să contribuie și la bugetul familiei.

În ciuda tuturor acestor cerințe pentru dolarii dvs. recent câștigați, ar trebui să vă străduiți să economisiți bani, plasând un flux de numerar suplimentar într-o combinație de investiții pe acțiuni, obligațiuni și piața monetară. De asemenea, este prudent să planificați situații neprevăzute, cum ar fi accidente auto, vătămări corporale, disponibilizări și alte cheltuieli neprevăzute.

Greșeala nr. 2: banii cheltuiți sunt bani pierduți

Absolvenții recenți echivalează în mod natural un salariu constant cu bogăția și independența nou descoperite. Nu se mai distribuie banii lor, sub forma limitată a unei indemnizații sau a unei burse sau a unui ajutor financiar; sunt bani pe care îi câștigă – și sunt toți ai lor. Simțul autonomiei poate duce la obiceiuri de cheltuieli nerezonabile: suflare de bani pe elemente discreționare sau experiențe recreative.

Salariile oferă doar iluzia securității; modul în care vă utilizați salariile vă determină bunăstarea financiară. În lumea reală, activele se apreciază sau se depreciază. Achiziționarea unei mașini este achiziționarea unui activ amortizator, deoarece mașina scade în valoare de îndată ce părăsește lotul. Același lucru este valabil și pentru mobilier, îmbrăcăminte și televizoare scumpe. Zborul către Cabo San Lucas în vacanța de primăvară este o cheltuială : numerarul care îți părăsește portofelul, să nu te mai întorci. Același lucru este valabil și în cazul mesei rafinate și al cumpărăturilor de weekend.

Mai multe acțiuni pot contribui la crearea unei securități financiare reale. Unul, așa cum s-a menționat mai sus, are de-a face cu investițiile: plasarea banilor dvs. în active care se apreciază în timp, cum ar fi acțiuni de tip blue-chip, obligațiuni care cedează dividende și chiar proprietăți imobiliare rezidențiale (adică cumpărarea unei case).

De asemenea, investiți în dvs. pentru a vă îmbunătăți perspectivele de creștere și creșterea veniturilor. Alocând bani în fiecare lună pentru a vă îmbunătăți performanța ca profesionist, vă puteți aștepta să câștigați mai multe promoții și salarii mai mari pe termen lung decât omologii voștri mulțumiți. Aceste investiții personale pot lua forma instruirii, cursurilor online, certificărilor din industrie, cărților și seminariilor.

Greșeala nr. 3: lăsarea datoriei să scape de sub control

Amortizarea activelor și cheltuielile nesăbuite duc adesea la un singur lucru: datoria. Dacă un salariu oferă doar iluzia securității, atunci datoria ar trebui să ofere o teamă reală față de lucrurile negative care se pot întâmpla, mai ales dacă apar situații neprevăzute (cum ar fi venitul redus sau tăiat cu totul). Datoria vă devorează fluxul de numerar și vă anulează activele, înclinând valoarea netă personală spre partea negativă. Stabiliți termene pentru eliminarea diferitelor datorii, inclusiv școli, mașini, carduri de credit și împrumuturi pentru locuințe. Plătiți mai întâi datoriile cu cele mai mari rate ale dobânzii – asta este doar bunul simț.

Există o datorie bună; poți folosi banii altor persoane pentru a cumpăra active apreciabile, folosind în esență banii altor persoane pentru a câștiga bani pentru tine. Așa fac oamenii de capital privat. Dar regula generală este să te disciplinezi în executarea planului tău de atac. Omoară fiara datoriei, indiferent de forma ei, până la un anumit termen.

Greșeala nr. 4: a deveni un risc de credit slab

Dacă obiceiurile slabe și comportamentele de consum nu sunt ținute sub control, datoria poate fi dezastruoasă din punct de vedere financiar. Cu toate acestea, există tranzacții mari care necesită utilizarea datoriilor. La urma urmei, roțile economiei se vor opri dacă consumatorii ar trebui să aducă saci de numerar pentru a plăti din plin valoarea totală a unei mașini sau case. Acolo intră creditul.

Datoriile gestionabile, ca mijloc de a principal sunt ușor accesibile și că există un calendar țintă pentru o eventuală rambursare. Nu este o scuză pentru a arunca bani la masa craps din Vegas. Aceasta este o gaură de iepure și mai urâtă.

Greșeala nr. 5: Uitarea asigurărilor de viață

Absolvenții recenți rareori se gândesc la asigurările de viață. Și, desigur, din punct de vedere financiar, chiar nu are sens decât dacă aveți deja persoane în întreținere. Dar dacă faceți acest lucru, dacă există copii sau un soț care depind de venitul dvs., există un beneficiu major în contractarea unei polițe când sunteți tânăr. Asigurarea de viață pentru un tânăr de 22 de ani este o propunere mai bună decât asigurarea de viață pentru un tânăr de 55 de ani. În ceea ce privește primele, este întotdeauna mai ieftin – uneori substanțial mai ieftin – pentru o persoană mai tânără să cumpere asigurări decât o persoană mai în vârstă.

Deși asigurarea pe termen este de obicei recomandată tinerilor, asigurarea de viață permanentă – în care o parte a primei se îndreaptă spre investiții în cadrul poliței – are punctele sale. O valoare în numerar care se acumulează de zeci de ani se poate ridica la sute de mii de dolari în venituri viitoare fără impozite.

Linia de fund

Finanțele personale sunt un domeniu critic pentru bunăstarea ta mentală și emoțională. Odată absolvit, gestionarea banilor și construirea unui bilanț personal puternic ar trebui să devină una dintre prioritățile tale dominante.