Planificator financiar: calea carierei și calificări
Care este calea carierei pentru un planificator financiar?
Planificarea financiară este o carieră care oferă un câștig semnificativ potențial și perspective excelente de creștere a locurilor de muncă. Salariul mediu pentru un consilier financiar personal în 2019 a fost de 87.850 USD. Peste 271.000 de persoane au fost angajate ca planificatori financiari în 2018, cifră care se așteaptă să crească cu 7% anual până în 2028.
Planificarea financiară este o nișă destul de nouă în domeniul profesioniștilor în investiții. Până acum câteva decenii, era mai probabil să primiți sfaturi financiare de la un agent de bursă, bancher sau agent de vânzări de asigurări. Astăzi, planificatorii financiari îi ajută pe clienți să reunească toate părțile puzzle-ului financiar.
Chei de luat masa
- Planificatorii financiari lucrează îndeaproape cu clienții pentru a-i ajuta să construiască un portofoliu de investiții pentru a-și asigura un viitor confortabil financiar.
- Majoritatea planificatorilor financiari au o diplomă de licență într-un domeniu legat de finanțe sau o diplomă umanistă care pune accent pe abilitățile interpersonale.
- Mulți planificatori financiari obțin, de asemenea, acreditarea Certified Financial Planner (CFP) sau Chartered Financial Analyst (CFA).
Cerințe pentru a deveni planificator financiar
O diplomă de licență într-un domeniu legat de finanțe este un punct de plecare tipic, dar unele firme angajează și absolvenți în domeniul umanist, cum ar fi specializările în psihologie. Un planificator financiar necesită abilitatea de a construi încredere cu clienții, de a explica produsele financiare complexe în termeni simpli și de a obține acceptarea clientului pentru un plan de acțiune. Abilitățile interpersonale sunt adesea considerate mai importante decât cunoașterea detaliată a fondurilor mutuale și a strategiilor de tranzacționare.
Un Master of Business Administration (MBA) ar putea ajuta un planificator financiar să urce pe scara corporativă spre o poziție de conducere. Ocazional, s-ar putea să vedeți doctorate în domenii legate de finanțe în rândul managerilor, dar titularii de MBA sunt cei mai frecvenți.
Salariile anuale sunt cele mai mari șase cifre pentru planificatorii financiari care lucrează în New York, Districtul Columbia, Illinois, Connecticut și Massachusetts.
Certificare
Mulți planificatori financiari obțin acreditarea. Standardele de aur sunt Planificatorul Financiar Certificat (CFP) și Chartered Financial Analyst (CFA).3 Pentru contabili, o acreditare similară este Contabilul Public Certificat (CPA).
Pentru a obține certificarea PCP, candidații trebuie să dețină o diplomă de licență și să completeze cursuri de planificare financiară printr-un program înregistrat de Consiliul CFP. De asemenea, trebuie să completeze 6.000 de ore de experiență profesională legată de planificarea financiară sau 4.000 de ore de experiență de ucenicie care îndeplinește cerințe suplimentare. Examenul în sine este un test de 170 de întrebări administrat pe parcursul a două sesiuni de 3 ore.
De asemenea, candidații trebuie să se dovedească a fi un fiduciar demncapabil să servească interesele clienților în orice moment. Toți solicitanții trebuie să fie de acord cu o verificare detaliată a istoricului înainte de acordarea PCP.
CFA este adesea considerată o acreditare mai dificilă de obținut decât CFP. Este nevoie de patru ani de experiență și finalizarea a trei examene istovitoare. Oricare dintre certificări vă îmbunătățește semnificativ perspectivele de angajare.
Există, de asemenea, certificarea Chartered Financial Consultant (ChFC). Acest program nu necesită o diplomă de licență, dar este recomandat. Candidații trebuie să urmeze opt cursuri la discipline precum planificarea asigurărilor, impozitul pe venit, planificarea pensionării și planificarea imobiliară.
Licențierea
În timp ce planificarea financiară nu necesită licență tehnică, unii planificatori financiari aleg să obțină licențe precum seria 6, seria 7 sau seria 63 de la Autoritatea de reglementare a industriei financiare (FINRA). Acest lucru le permite să vândă acțiuni, obligațiuni, fonduri mutuale, asigurări și orice altceva ar putea avea nevoie clientul. Aceste licențe pot necesita apartenența la organizații de autoreglementare.
Carieră
Întrucât toate organismele majore de certificare necesită câțiva ani de experiență în industrie, majoritatea planificatorilor financiari încep în funcții de juniori care lucrează parțial sau cu normă întreagă în timp ce își finalizează studiile.
După obținerea certificării, planificatorul financiar poate lua clienții fără supraveghere. Salariile variază în funcție de regiune, iar planificatorii financiari din New York, Districtul Columbia, Illinois, Connecticut și Massachusetts sunt printre cei mai bine plătiți. Majoritatea planificatorilor financiari primesc, de asemenea, bonusuri anuale și / sau partajare a profitului, care pot fi ușor în intervalul de cinci cifre.
87.850 dolari
Salariul mediu anual pentru consilierii financiari personali în 2019.
Mulți planificatori financiari se mulțumesc să rămână în rolurile lor, trecând la clienți cu valoare netă mai mare și niveluri mai mari de compensare. Un planificator financiar senior la o firmă mare poate câștiga un salariu de bază cu șase cifre, cu un bonus anual corespunzător, cu o situație de muncă relativ scăzută.
Unii planificatori financiari preferă să devină lucrători independenți după finalizarea certificărilor. Deoarece costul de a face afaceri este în esență prețul unui spațiu mic de birouri, mulți consideră că potențialul de câștig este mai mare decât angajarea obișnuită la o firmă financiară. Cheia independenței și a activității independente este de a construi o rețea de contacte și o bază stabilă de clienți.