Lista de verificare a sănătății financiare

Ce este un plan financiar?

Un plan financiar este un document care conține situația monetară actuală a unei persoane și obiectivele monetare pe termen lung, precum și strategiile pentru atingerea acestor obiective. Un plan financiar poate fi creat independent sau cu ajutorul unui planificator financiar certificat.

În ambele cazuri, începe cu o evaluare aprofundată a stării financiare actuale și a așteptărilor viitoare ale individului.

Chei de luat masa

• Un plan financiar documentează obiectivele financiare pe termen lung ale unei persoane și creează o strategie pentru atingerea acestora.
• Planul ar trebui să fie cuprinzător, dar și foarte individualizat pentru a reflecta situația personală și familială a individului, toleranța la risc și așteptările viitoare.
• Planul începe cu un calcul al valorii nete curente și fluxului de numerar al persoanei și se încheie cu o strategie.

Înțelegerea planului financiar

Fie că mergeți singur sau cu un planificator financiar, primul pas în crearea unui plan financiar implică adunarea multor bucăți de hârtie sau, mai probabil în zilele noastre, tăierea și lipirea numerelor din diferite conturi bazate pe web în un document sau foaie de calcul.

Următorii pași în crearea unui plan financiar pot fi, desigur, finalizați de o persoană sau de un cuplu.

Calculul valorii nete

Ești pe cale să înveți valoarea curentă netă. Enumerați toate următoarele:

• Activele dvs.: aceasta poate include o casă și o mașină, niște bani în bancă, bani investiți într-un plan 401 (k) și orice altceva pe care îl dețineți.
• Datoriile dvs.: acestea pot include datorii cu cardul de credit, datorii ale studenților, o ipotecă restantă și un împrumut auto. În unele cazuri, este posibil să aveți acces la o perioadă de grație sau la un moratoriu.

Totalul activelor, minus totalul pasivelor, este egal cu valoarea curentă netă.

Determinarea fluxului de numerar

Nu puteți crea un plan financiar fără să știți unde vă îndreaptă banii acum în fiecare lună. Documentarea acestuia vă va ajuta să vedeți cât de mult aveți nevoie în fiecare lună pentru necesități, cât ar putea rămâne pentru economisire și investiții și chiar și unde puteți reduce puțin (sau mult).

O modalitate de a realiza acest lucru este să parcurgeți contul dvs. de verificare și extrasele de card de credit. În mod colectiv, acestea ar trebui să fie un istoric destul de complet al cheltuielilor dvs. Dacă cheltuielile dvs. variază mult sezonier, este mai bine să parcurgeți un an întreg, să numărați toate cheltuielile din fiecare categorie și apoi să împărțiți la 12 pentru a obține o estimare medie lunară a cheltuielilor dvs. În acest fel, nu veți subestima sau supraestima ceea ce cheltuiți pentru utilități sau nu veți uita să țineți cont de cadourile de vacanță sau de o vacanță.

---

Principalele elemente ale unui plan financiar includ o strategie de pensionare, un plan de gestionare a riscurilor, un plan de investiții pe termen lung, o strategie de reducere a impozitelor și un plan imobiliar.

Documentați cât ați plătit peste un an în cheltuieli de bază pentru locuințe, cum ar fi plățile de chirie sau ipotecare, utilități, dobânzi pentru cardul de credit și chiar mobilier pentru casă. Adăugați categorii pentru alimente, îmbrăcăminte, transport, asigurări medicale și cheltuieli medicale neacoperite. Documentați-vă cheltuielile reale pentru divertisment, mese și călătorii în vacanță. Nu treceți cu vederea retragerile de numerar care pot fi utilizate la diverse produse de la șampon la băuturi răcoritoare.

Pe măsură ce vă uitați peste propriile evidențe financiare, categoriile dvs. personale de cheltuieli vor ieși în evidență. Este posibil să aveți un hobby scump sau un animal de companie răsfățat. Documentați costurile.

Odată ce adăugați toate aceste numere timp de un an și apoi împărțiți la 12, veți ști exact care a fost fluxul dvs. de numerar.

Luând în considerare prioritățile dvs.

Nucleul unui plan financiar este obiectivele clar definite ale unei persoane. Acestea pot include finanțarea unei educații universitare pentru copii, cumpărarea unei case mai mari, începerea unei afaceri, pensionarea la timp sau lăsarea unei moșteniri.

Nimeni nu vă poate spune cum să acordați prioritate acestor obiective. Cu toate acestea, un planificator financiar profesionist vă poate ajuta să alegeți un plan de economii detaliat și investiții specifice care să vă ajute să le bifați, una câte una.

Considerații speciale ale unui plan financiar

Planurile financiare nu au un șablon stabilit. Un planificator financiar autorizat va fi capabil să creeze unul care să se potrivească dvs. și așteptărilor dvs. Vă poate determina să efectuați modificări pe termen scurt care vă vor ajuta să asigurați o tranziție lină prin fazele financiare ale vieții.

Următoarele elemente trebuie abordate și revizuite după cum este necesar:

• Strategia de pensionare : indiferent de prioritățile dvs., planul ar trebui să includă o strategie pentru acumularea venitului de pensionare de care aveți nevoie.
• Plan cuprinzător de gestionare a riscurilor : care include o revizuire a asigurărilor de viață și invaliditate, acoperirea răspunderii personale, acoperirea proprietății și accidentelor și acoperirea catastrofală.
• Plan de investiții pe termen lung : un plan personalizat bazat pe obiective de investiții specifice și pe un profil personal de toleranță la risc.
• Strategia de reducere a impozitului : O strategie pentru reducerea la minimum impozitele pe venitul personal, în măsura permisă de codul fiscal.
• Planul imobiliar : aranjamente în beneficiul și protecția moștenitorilor dvs.