Asigurare de risc finit
Ce este asigurarea pentru risc finit?
Asigurarea cu risc finit este o tranzacție de asigurare în cadrul căreia asiguratul plătește o primă care constituie un fond de fonduri pe care asigurătorul le folosește pentru a acoperi eventualele pierderi. Asiguratul nu transferă de fapt mult sau vreun risc de pierdere pe eveniment către asigurător. Dacă pierderile sunt mai mici decât prima, asigurătorul returnează cele mai multe sau toate aceste taxe înapoi asiguratului. Dacă, pe de altă parte, pierderile depășesc prima, asiguratul este obligat să plătească o taxă suplimentară pentru a le acoperi.
Chei de luat masa
- Asigurarea cu risc finit este o tranzacție în care asiguratul plătește o primă care constituie un fond de fonduri pe care asigurătorul le folosește pentru acoperirea eventualelor pierderi.
- Asigurătorul emite polița și separă prima, net de comisioane, într-un cont dedicat care acumulează dobânzi.
- Dacă la sfârșitul perioadei de asigurare fondurile rămân în cont, asiguratul le poate solicita.
- În schimb, dacă la un moment dat pierderile epuizează contul, asiguratul fie plătește o primă suplimentară, fie tranzacția se încheie.
Cum funcționează asigurarea de risc finit
În conformitate cu acordurile standard de asigurare, asiguratul transferă o asigurare asociată unui risc specific către un asigurător în schimbul unei prime sau taxe. Asigurătorul menține o rezervă pentru pierderi cu fonduri proprii și este capabil să păstreze orice venit pe care îl realizează.
Asigurarea cu risc finit este un tip alternativ de transfer de risc al produsului de asigurare cu caracteristici atât de asigurare în exces, cât și de autoasigurare. Asigurarea cu risc finit permite asiguratului să repartizeze plățile pentru pierderi în timp, păstrând în același timp capacitatea de a primi rambursarea unora dintre primele sale și veniturile din investiții, în cazul în care pierderile sunt mai mici decât anticipate.
Asigurătorul oferă o poliță de asigurare standard, dar modifică limitele și deductibilele într-un mod specific. Pe bază de apariție și agregat, limita totală și reținerea sunt o funcție a primei totale, care se calculează ca pierderile care vor fi plătite actualizate pentru veniturile din investiții.
Asigurătorul emite polița și separă prima, net de comisioane, într-un cont dedicat care acumulează dobândă pentru asigurat. Dacă la sfârșitul perioadei de asigurare fondurile rămân în cont, asiguratul le poate solicita.
În schimb, în cazul în care pierderile epuizează contul la un moment dat în perioada poliței, asiguratul fie plătește o primă suplimentară, fie tranzacția se încheie.
Primele sunt investite într-un cont de acumulare a dobânzilor, de multe ori bazat pe offshore pentru scutirea de impozite, pe care asigurătorul îl poate utiliza pentru a plăti orice costuri pe care le-ar putea suporta din daune.
Avantajeleasigurării de risc finit
Companiile se pot baza pe asigurarea de risc finit pentru a acoperi datoriile care au o durată lungă de timp. Deși s-ar putea economisi bani autoasigurându-se pentru aceste riscuri, mai ales dacă nu există pierderi, un contract de asigurare cu risc finit oferă un element de transfer al riscului.
O afacere ar putea încheia un acord de asigurare finit pentru a acoperi pierderile în exces față de alte polițe, inclusiv propria strategie de autoasigurare, și poate utiliza aceste produse pentru garanții și riscuri de mediu, poluare și proprietate intelectuală. Prin încheierea unui acord de mai mulți ani, asiguratul poate potrivi mai bine suma de bani pe care o alocă pentru protecția răspunderii cu pasivele estimate pe care se așteaptă să le facă față.
Criticaasigurării riscului finit
Asigurarea cu risc finit a generat unele controverse în trecut. Criticii au susținut că funcționează mai mult ca un împrumut și poate ascunde adevărata stare a asigurătorilor, ajutându-i să își manipuleze și să-și netezească veniturile.