5 moduri de a-ți dubla banii

Dublarea banilor este o insignă de onoare, adesea folosită drept drept de lăudă și o promisiune făcută de consilieri excesivi. Poate că provine din adâncul psihologiei investitorilor noștri – partea care asumă riscuri din noi, care iubește dolarul rapid.

Acestea fiind spuse, dublarea banilor este un obiectiv realist pe care un investitor ar trebui să îl urmărească întotdeauna. În linii mari, există cinci modalități de a ajunge acolo. Metoda pe care o alegeți depinde în mare măsură de apetitul pentru risc și de calendarul pentru investiții.

Chei de luat masa

• Există cinci modalități cheie de a vă dubla banii, care pot include utilizarea unui portofoliu diversificat sau investiția în active speculative. 
• În linii mari, investițiile pentru a-ți dubla banii se pot face în condiții de siguranță pe parcursul mai multor ani sau rapid, deși există un risc mai mare de a pierde majoritatea sau totalitatea banilor pentru cei care sunt nerăbdători. 
• Modalitățile speculative de a vă dubla banii pot include investiții în opțiuni, cumpărarea în marjă sau utilizarea stocurilor de penny. 
• Cel mai bun mod de a vă dubla banii este să profitați de pensii și de conturile cu avantaje fiscale oferite de angajatori, în special 401 (k) s.

1. Modul clasic – câștigându-l încet

Investitorii care au fost înjurul pentru un timp va aminti clasic Smith Barney comerciale din anii 1980,în care spectatorii actorul britanic John Houseman aratăîntr -accentul lui denetăgăduit că „ei fac bani modă veche modul în care-au câștiga. “

Când vine vorba de cel mai tradițional mod de a-ți dubla banii, acea reclamă nu este prea departe de adevăr. Modul testat de timp de a vă dubla banii pe o perioadă rezonabilă de timp este de a investi într-un portofoliu solid, non-speculativ, care este diversificat între acțiunile blue chip și obligațiunile de calitate investițională.

Nu se va dubla într-un an, dar ar trebui, în cele din urmă, având în vedere vechea regulă a 72. Regula 72 este o celebră comandă rapidă pentru a calcula cât va dura o investiție pentru a se dubla dacă compusul său de creștere. Împarte doar 72 la rata anuală așteptată. Rezultatul este numărul de ani care va dura pentru a vă dubla banii.

Având în vedere că acțiunile mari, de tip blue chip, au revenit cu aproximativ 10% anual în ultimii 100 de ani, iar obligațiunile de tip investițional au revenit cu aproximativ 4% în aceeași perioadă, un portofoliu împărțit uniform între cele două ar trebui să întoarcă aproximativ 8% pe an.2  Împărțirea a 72 la rata de rentabilitate preconizată indică faptul că acest portofoliu ar trebui să se dubleze la fiecare nouă ani. Acest lucru nu este prea ponosit atunci când consideri că se va cvadrupla după 18 ani.

Atunci când avem de-a face cu rate reduse de rentabilitate, regula 72 este un predictor destul de precis. Acest grafic compară cifrele date de regula 72 și numărul real de ani pe care ar necesita aceste investiții să se dubleze ca valoare.

Observați că, deși oferă o estimare rapidă și dură, regula 72 devine mai puțin precisă pe măsură ce ratele de rentabilitate devin mai mari.

2. Calea Contrariană – Sângele în străzi

Chiar și cel mai neobișnuit investitor știe că vine un moment în care trebuie să cumperi, nu pentru că toată lumea se angajează într-un lucru bun, ci pentru că toată lumea iese.

Așa cum marii sportivi trec prin scăderi atunci când mulți fani se întorc cu spatele, prețurile acțiunilor companiilor de altfel mari trec ocazional prin scăderi, care se accelerează pe măsură ce investitorii nestatornici se salvează. Așa cum ar fi spus odată baronul Rothschild, investitorii inteligenți „cumpără atunci când există sânge pe străzi, chiar dacă sângele este al lor”.

Nimeni nu susține că ar trebui să cumperi stocuri de gunoi. Ideea este că există momente în care investițiile bune devin supra-vândute, ceea ce reprezintă o oportunitate de cumpărare pentru investitorii care și-au făcut temele.

Barometrele clasice utilizate pentru a evalua dacă o acțiune poate fi supravândută sunt raportul preț-câștiguri al companiei și valoarea contabilă. Ambele măsuri au norme istorice bine stabilite atât pentru piețele largi, cât și pentru industriile specifice. Atunci când companiile scad cu mult sub aceste medii istorice din motive superficiale sau sistemice, investitorii inteligenți simt o oportunitate de a-și dubla banii.

3. Calea sigură

La fel cum banda rapidă și banda lentă de pe autostradă vă vor duce în cele din urmă în același loc, există modalități rapide și lente de a vă dubla banii. Dacă preferați să jucați în siguranță, legăturile pot fi o călătorie mai puțin ridicată a părului către aceeași destinație. Luați în considerare obligațiunile cu cupon zero, inclusiv obligațiunile clasice de economii din SUA, de exemplu.

Pentru neinițiați, obligațiunile cu cupon zero pot părea intimidante. În realitate, sunt ușor de înțeles. În loc să cumpărați o obligațiune care vă recompensează cu o plată regulată a dobânzii, cumpărați o obligațiune cu o reducere până la valoarea sa finală la scadență.

De exemplu, în loc să plătească 1.000 USD pentru o obligațiune de 1.000 USD care plătește 5% pe an, un investitor ar putea cumpăra aceeași obligațiune de 1.000 USD pentru 500 USD. Pe măsură ce se apropie din ce în ce mai mult de scadență, valoarea sa crește încet, până când titularului de obligațiuni i se restituie în cele din urmă suma nominală.

Un beneficiu ascuns este absența riscului de reinvestire. Cu obligațiunile cupon standard, există provocările și riscurile reinvestirii plăților dobânzilor pe măsură ce sunt primite. Cu obligațiuni cu cupon zero, există o singură plată și vine atunci când obligațiunea se maturizează.

4. Calea speculativă

Deși lent și constant ar putea funcționa pentru unii investitori, alții se simt adormiți la volan. Pentru acești oameni, cele mai rapide modalități de a supra-dimensiona oul cuibului pot fi utilizarea opțiunilor, tranzacționarea în marjă sau stocurile de bani. Toți pot reduce la fel de repede un ou de cuib.

Opțiunile pe acțiuni, cum ar fi puneri și apeluri simple, pot fi utilizate pentru a specula acțiunile oricărei companii. Pentru mulți investitori, în special pentru cei care au degetul pe pulsul unei anumite industrii, opțiunile pot încărca turbo performanța unui portofoliu.

Fiecare opțiune pe acțiuni reprezintă potențial 100 de acțiuni. Asta înseamnă că este posibil ca prețul unei companii să crească doar un procent mic pentru ca un investitor să lovească unul din parc. Doar aveți grijă și asigurați-vă că vă faceți temele înainte de a le încerca. Pentru cei care nu doresc să învețe detaliile opțiunilor, dar doresc să își valorifice credința sau îndoielile cu privire la un anumit stoc, există opțiunea de a cumpăra în marjă sau de a vinde un stoc scurt.

Ambele metode permit investitorilor să împrumute în esență bani de la o casă de brokeraj pentru a cumpăra sau vinde mai multe acțiuni decât au în realitate, ceea ce, la rândul lor, le crește în mod substanțial profiturile potențiale. Această metodă nu este pentru cei slabi. Un apel în marjă vă poate întoarce într-un colț, iar vânzările în lipsă pot genera pierderi infinite.

În cele din urmă, vânătoarea de chilipiruri extreme poate transforma bănuții în dolari. Puteți arunca zarurile pe una dintre numeroasele foste companii blue chip care s-au scufundat la mai puțin de un dolar. Sau, poți pune bani într-o companie care arată ca următorul lucru mare. Acțiunile Penny vă pot dubla banii într-o singură zi de tranzacționare. Rețineți că prețurile mici ale acestor acțiuni reflectă sentimentul majorității investitorilor.

5. Cel mai bun mod

Deși nu este la fel de distractiv ca și vizionarea acțiunilor tale preferate la știrile de seară, campionul necontestat la categoria grea este o contribuție potrivită a angajatorului într-un plan de pensionare 401 (k) sau în alt patron. Nu este sexy și nu îi va uimi pe vecini, dar obținerea unui cost automat de 0,50 USD pentru fiecare dolar pe care îl economisești este greu de învins.

Îmbunătățirea situației este faptul că banii care intră în planul tău provin chiar din partea de sus a ceea ce angajatorul tău raportează la IRS.  Pentru majoritatea americanilor, asta înseamnă că fiecare dolar investit îi costă doar 0,65 dolari până la 0,75 dolari.

Dacă nu aveți acces la un plan 401 (k), puteți investi în continuare într-un IRA tradițional sau într-un IRA Roth. Nu veți obține un meci de companie, dar numai beneficiul fiscal este substanțial. Un IRA tradițional are același beneficiu fiscal imediat ca un 401 (k). Un IRA Roth este impozitat în anul în care sunt investiți banii, dar atunci când sunt retrași la pensionare nu se datorează impozite pe principal sau pe profit.

Oricare este o afacere bună pentru contribuabil. Dar dacă ești tânăr, gândește-te la acel IRA Roth. Zero impozite pe câștigurile dvs. de capital? Aceasta este o modalitate ușoară de a obține un randament eficient mai mare. Dacă veniturile dvs. curente sunt scăzute, guvernul se va potrivi chiar cu o parte din economiile de pensionare. De pensionare Economii Contribuții Credit reduce factura fiscală cu 10% până la 50% din contribuția dumneavoastră.

Fii precaut

Probabil că există mai multe escrocherii de investiții decât sunt lucruri sigure. Fiți suspicios ori de câte ori vi se promit rezultate. Fie că este vorba brokerul dumneavoastră, cumnat sau o reclama noaptea târziu, să ia timp pentru a vă asigura că cineva nu folosește tine pentru a dubla lor bani.