Obținerea unui credit ipotecar după faliment și executare silită

Dacă visul american deține o casă, trecerea prin faliment sau executare silită poate fi foarte bine Coșmarul american. Dar dacă ați depus falimentul sau ați trecut printr-o executare silită la un moment dat, totul nu se pierde. În continuare, este posibil să obțineți o ipotecă în viitor, dacă urmați acești pași. 

Chei de luat masa

• Dacă ați trecut prin faliment sau executare silită, acest fapt va rămâne în raportul dvs. de credit timp de cel puțin șapte ani.
• Plătind facturile la timp și menținând utilizarea creditului scăzută, puteți începe să vă reconstruiți creditul.
• După doi sau trei ani, este posibil să fiți eligibil pentru o nouă ipotecă, dar vă așteptați să plătiți o rată a dobânzii mai mare decât ați fi avut înainte de dificultățile dvs. financiare.

Țineți pasul cu Raportul dvs. de credit

Dacă ați trecut prin faliment sau executare silită, acest lucru se va reflecta în raportul dvs. de credit timp de cel puțin șapte ani.  După perioada respectivă, ar trebui șters automat. Dar merită să verificăm când vine momentul, pentru orice eventualitate.

Conform legii, cele trei AnnualCreditReport.com.

Nu puteți face nimic pentru a șterge înregistrarea unui faliment sau a unei executări silite înainte de termen. Dar dacă observați greșeli în raportul dvs. de credit care ar putea dăuna creditului dvs. – cum ar fi plățile ratate pe care știți că le-ați făcut efectiv – ar trebui să luați măsuri imediat. Fiecare dintre birourile majore de credit explică procesul de contestare a informațiilor incorecte pe site-ul său web.

Acest lucru este important, deoarece raportul dvs. de credit conține informațiile utilizate pentru a calcula scorul dvs. de credit. Cu cât scorul dvs. de credit este mai mic, cu atât este mai probabil să plătiți o dobândă pentru o ipotecă și cu atât este mai dificil să obțineți unul, dacă puteți obține unul. 

Reconstruiți-vă creditul

Atât falimentul, cât și executarea silită pot aduce daune majore punctajului dvs. de credit, deși efectul lor va scădea în timp.

Pe lângă corectarea oricăror erori pe care le găsiți în rapoartele dvs. de credit, există și câțiva pași pozitivi pe care îi puteți lua pentru a vă crește scorul.

Pentru început, asigurați-vă că plătiți toate facturile la timp. De asemenea, încercați să mențineți un raport de utilizare a creditului scăzut. Aceasta este cantitatea de credit pe care o utilizați la un moment dat comparativ cu cât de mult credit aveți la dispoziție. De exemplu, dacă ați maximizat toate cardurile dvs. de credit, veți avea un raport de utilizare a creditului ridicat, iar scorul dvs. de credit va avea de suferit în consecință. Așadar, încercați să vă achitați datoriile cât mai curând posibil și, în mod ideal, să plătiți integral soldurile cardului dvs. de credit în fiecare lună.

Dacă nu aveți un card de credit și nu vă puteți califica pentru unul obișnuit, luați în considerare aplicarea unui card de credit securizat. Cu un card securizat, depuneți o sumă de bani la o bancă și aceasta devine limita de credit pe cardul dvs. Făcând mici taxe pe un card securizat și plătindu-vă factura la timp în fiecare lună, veți stabili treptat un credit mai bun. Înainte de prea mult timp, ar trebui să vă calificați pentru un card de credit convențional, fără garanție. Asigurați-vă că efectuați și plăți la timp.

Păstrează-ți slujba

Chiar dacă nu sunteți nemulțumit de slujba dvs. actuală, poate doriți să o eliminați o vreme dacă încercați să obțineți un credit ipotecar. Cu cât istoricul angajării este mai lung, cu atât un potențial împrumutător vă va stabili să fiți mai stabil. În plus, sugerează că veți avea o sursă fiabilă de venit pentru efectuarea plăților ipotecare.

Fii răbdător

Dacă au trecut mai puțin de doi ani de când datoriile dvs. au fost achitate prin faliment, va trebui să așteptați pentru a solicita o ipotecă. Dacă v-ați pierdut casa anterioară din cauza executării silite, este posibil să trebuiască să așteptați mai mult, de obicei cel puțin trei ani.

Important

Dacă solicitați o nouă ipotecă după faliment sau executare silită, vă așteptați să faceți o avans semnificativ și să plătiți o rată a dobânzii mai mare.

Pregătește-te să aplici 

După ce ați stabilit din nou un credit bun și ați trecut prin perioada de așteptare necesară, ce urmează? În primul rând, veți dori să vă asigurați că aveți un avans semnificativ economisit – cel puțin 10% sau 20% din prețul casei.

De asemenea, asigurați-vă că știți în ce vă dedicați. Deoarece ați ieșit din faliment sau dintr-o executare silită, va trebui să plătiți o rată a dobânzii mai mare pentru împrumutul dvs. decât ați face altfel. Acest lucru, la rândul său, va afecta cât de mult vă puteți permite să plătiți pentru o casă. Întrucât ați avut probleme în trecut, probabil că nu doriți să vă întindeți prea subțire cu plăți ipotecare mari, oricum. Iată câteva îndrumări de la Investopedia cu privire la determinarea cantității ipotecare pe care v-o puteți permite.

Creditorul poate dori un co-semnat, deci păstrați-l în spatele minții. Verificați cu rudele sau prietenii care ar putea fi dispuși să semneze împrumutul pentru dvs. Rețineți că aceștia vor fi responsabili dacă nu puteți efectua plățile – și care ar putea distruge relația dvs. cu ei – faceți acest lucru doar în ultimă instanță.

Linia de fund

O mulțime de oameni au lovit fundul financiar la un moment dat în viața lor și au sfârșit cu un faliment sau o executare silită în evidența lor. Dacă ți s-a întâmplat asta, nu înseamnă că trebuie să renunți la visul de a deține o altă casă. Este posibil să trebuiască doar să amânați puțin visul. Între timp, puteți utiliza acest timp pentru a vă asigura creditul și a economisi pentru o avans.