Datoriile bune vs. Datorii negative: Care este diferența? - KamilTaylan.blog
1 mai 2021 14:33

Datoriile bune vs. Datorii negative: Care este diferența?

Datoriile bune vs. Datorii negative: o prezentare generală

Există, cu siguranță, un argument de făcut că nicio datorie nu este o datorie bună. Dar împrumutarea de bani și preluarea de datorii este singura modalitate prin care mulți oameni își pot permite să cumpere articole importante pentru bilete mari, cum ar fi o casă. În timp ce aceste tipuri de împrumuturi sunt de obicei justificate și oferă valoare persoanei care preia datoria, există un alt capăt al spectrului care implică datorii care sunt preluate cu neglijență. Deși este ușor să diferențiem aceste două extreme, unele alte datorii sunt mai greu de judecat.

Chei de luat masa

  • O datorie bună are potențialul de a vă crește valoarea netă sau de a vă îmbunătăți viața într-un mod important.
  • Datoria neperformantă presupune împrumutarea de bani pentru a cumpăra active care amortizează rapid sau numai în scopul consumului.
  • Determinarea faptului dacă o datorie este bună sau rea depinde uneori de situația financiară a unei persoane, inclusiv de cât își poate permite să piardă.

Ce este o datorie bună?

O datorie bună este adesea exemplificată în vechea zicală „este nevoie de bani pentru a face bani”. Dacă datoria pe care o asumați vă ajută să generați venituri și să vă construiți valoarea netă, aceasta poate fi considerată pozitivă. La fel și datoria care îmbunătățește viața ta și a familiei tale în alte moduri semnificative. Printre lucrurile care merită adesea să se îndatoreze pentru:

  • Educaţie. În general, cu cât un individ are mai multă educație, cu atât este mai mare potențialul său de câștig. Educația are, de asemenea, o corelație pozitivă cu capacitatea de a găsi un loc de muncă. Lucrătorii mai bine instruiți sunt mai predispuși să fie angajați în locuri de muncă bine plătite și tind să aibă un timp mai ușor să găsească altele noi în cazul în care apare nevoia. O investiție într-un colegiu sau o diplomă tehnică se poate plăti adesea pentru sine în termen de câțiva ani de la intrarea pe piața muncii. Cu toate acestea, nu toate gradele au o valoare egală, deci merită să luați în considerare atât perspectivele pe termen scurt, cât și pe termen lung pentru orice domeniu de studiu care vă atrage.
  • Treaba ta. Banii pe care îi împrumutați pentru a vă începe propria afacere pot intra, de asemenea, în rubrica unei datorii bune. A fi propriul tău șef este deseori atât recompensant atât din punct de vedere financiar, cât și psihologic. Poate fi, de asemenea, o muncă foarte grea. La fel ca și plata pentru educație, începerea propriei afaceri vine cu riscuri. Multe întreprinderi eșuează, dar șansele de succes sunt mai mari dacă alegeți un domeniu care vă pasionează și cunoaște.
  • Casa ta sau alte bunuri imobiliare. Există o varietate de moduri de a imobilele comerciale pot fi o sursă de flux de numerar și eventual câștig de capital, dacă știți ce faceți.

Ce este datoria incorectă?

În general, este considerat a fi o datorie neperformantă dacă sunteți împrumutat pentru a cumpăra un activ amortizator. Cu alte cuvinte, dacă nu va crește în valoare sau nu va genera venituri, nu ar trebui să vă îndreptați pentru a le cumpăra. De exemplu:

  • Mașini. Deși s-ar putea să vă fie imposibil să trăiți fără o mașină, împrumutul de bani pentru a cumpăra una nu este o idee grozavă din perspectiva financiară. Până când părăsiți mașina, vehiculul deja valorează mai puțin decât era când l-ați cumpărat. Dacă aveți nevoie să vă împrumutați pentru a cumpăra o mașină, căutați un împrumut cu dobândă mică sau deloc. Deși veți investi în continuare o sumă mare de bani într-un activ de depreciere, cel puțin nu veți plăti dobânzi pentru acesta.
  • Haine și consumabile. Se spune adesea că hainele valorează mai puțin de jumătate din ceea ce plătesc consumatorii pentru ele. Dacă te uiți în jurul unui magazin de îmbrăcăminte uzat, vei vedea că „jumătate” este generos. Desigur, aveți nevoie de haine – și alimente și mobilier și tot felul de alte lucruri – dar împrumutul pentru a le cumpăra folosind un card de credit cu dobândă mare nu este o bună utilizare a datoriilor. Folosiți un card de credit pentru comoditate, dar asigurați-vă că veți putea achita soldul complet la sfârșitul lunii pentru a evita taxele de dobândă. În caz contrar, încercați să plătiți în numerar.


Programele de recompensare a cardurilor de credit oferă titularilor de carduri un stimulent suplimentar de cheltuit. Dar rețineți că, cu excepția cazului în care plătiți soldul integral în fiecare lună, taxele pentru dobânzi pot să compenseze cu mult valoarea recompenselor dvs.

consideratii speciale

Nu toate datoriile pot fi clasificate atât de ușor ca bune sau rele. Adesea depinde de propria situație financiară sau de alți factori. Anumite tipuri de datorii pot fi bune pentru unii oameni, dar rău pentru alții:

  • Împrumut pentru a achita datoria. Pentru consumatorii care au deja datorii, contractarea unui împrumut de consolidare a datoriilor de la o bancă sau de la un alt creditor de încredere poate fi benefică. Împrumuturile de consolidare a datoriilor au de obicei o rată a dobânzii mai mică decât majoritatea cardurilor de credit, deci vă permit să plătiți datoriile existente și să economisiți bani pentru plățile viitoare ale dobânzilor. Cu toate acestea, cheia este să vă asigurați că utilizați banii pentru a achita datoriile și nu pentru alte cheltuieli. Investopedia publică evaluări actualizate în mod regulat ale celor mai bune împrumuturi de consolidare a datoriilor.
  • Împrumut pentru a investi. Dacă aveți un cont la o firmă de brokeraj, este posibil să aveți acces la un cont de marjă, care vă permite să împrumutați bani de la brokeraj pentru a cumpăra valori mobiliare. Cumpărarea pe marjă, așa cum se numește, vă poate aduce bani (dacă garanția crește în valoare înainte de a trebui să rambursați împrumutul) sau vă poate costa bani (dacă garanția pierde valoare). Evident, acest tip de împrumut nu este destinat investitorilor neexperimentați sau celor care nu își permit să piardă niște bani.