Garant

Ce este un garant?

Un garant este un termen financiar care descrie o persoană care promite să plătească datoria unui împrumutat în cazul în care împrumutatul își încetează obligația de împrumut. Garanți gaj propriile active ca garanție împotriva creditelor. În rare ocazii, persoanele fizice acționează ca proprii garanți, angajând propriile active împotriva împrumutului. Termenul „garant” este adesea schimbat cu termenul „garanție”.

Chei de luat masa

• Un garant garantează plata unei datorii a împrumutatului în cazul în care împrumutatul se achită de la o obligație de împrumut.
• Garantul garantează un împrumut prin gajarea activelor lor ca garanție.
• Un garant descrie alternativ pe cineva care verifică identitatea unei persoane care încearcă să obțină un loc de muncă sau să-și asigure un pașaport.
• Spre deosebire de un semnatar, un garant nu are pretenții asupra activului cumpărat de împrumutat.
• În cazul în care împrumutatul își retrage împrumutul, garantul este răspunzător pentru obligația restantă pe care trebuie să o îndeplinească, în caz contrar, pot fi intentate acțiuni în justiție împotriva lor.

Înțelegerea unui garant

Un garant are, de obicei, vârsta de peste 18 ani și locuiește în țara în care are loc acordul de plată. Garanții prezintă, în general, istorice de credit exemplare și venituri suficiente pentru a acoperi plățile împrumutului dacă și atunci când împrumutatul este implicit, moment în care activele garantului pot fi confiscate de către creditor. Și dacă împrumutatul efectuează în mod cronic plățile cu întârziere, garantul poate fi în pericol pentru dobânzi suplimentare datorate sau costuri de penalizare.

Tipuri de garanții

Există multe scenarii diferite în care ar trebui utilizat un garant. Aceasta variază de la asistarea persoanelor cu istoric de credit slab până la asistarea simplă a celor fără venituri suficient de mari. Garanții nu trebuie neapărat să fie răspunzători pentru întreaga obligație monetară din garanție. Mai jos sunt diferite situații care ar necesita un garant, precum și tipul de garant într-o garanție specifică.

Garanți ca atestatori

Pe lângă gajarea activelor lor ca garanție împotriva împrumuturilor, garantii pot ajuta, de asemenea, persoanele fizice să ocupe locuri de muncă și să securizeze documentele pașaportului. În aceste situații, garantii certifică faptul că îi cunosc personal pe solicitanți și își confirmă identitatea prin confirmarea actelor de identitate cu fotografie.

Limitat vs. Nelimitat

Așa cum este definit în condițiile contractului de împrumut, un garant poate fi limitat sau nelimitat, în ceea ce privește calendarele și nivelurile de implicare financiară. Caz de caz: unui garant limitat i se poate cere să garanteze un împrumut doar până la un anumit timp, după care împrumutatul își asumă singur responsabilitatea pentru restul plăților și singur suferă consecințele neîndeplinirii obligațiilor.

Un garant limitat poate fi, de asemenea, responsabil numai pentru susținerea unui anumit procent din împrumut, denumit o sumă penală. Acest lucru diferă de garanții nelimitați, care sunt răspunzători pentru întreaga sumă a împrumutului pe toată durata contractului.

Alte contexte pentru garantanți

Garantii nu sunt folosiți exclusiv de împrumutații cu istoric de credit slab. În mod clar: proprietarii cer frecvent chiriașilor de proprietăți pentru a oferi garanții de leasing. Acest lucru se întâmplă în mod obișnuit cu studenții ai căror părinți își asumă rolul de garant, în cazul în care chiriașul nu poate face chiria sau încalcă prematur contractul de închiriere.

Garanți vs. co-semnatari

Un garant diferă de un semnatar care co-deține activul și al cărui nume apare pe titluri. Acordurile de semnatare apar de obicei atunci când veniturile eligibile ale împrumutatului sunt mai mici decât cifra stipulată în cerința împrumutătorului. Acest lucru diferă de fidejusori, care intervin doar atunci când împrumutații au venituri suficiente, dar sunt contrariați de istoricele de credit urât. Co-semnatarii împărtășesc dreptul de proprietate asupra unui activ, în timp ce garantii nu au pretenții asupra activului cumpărat de împrumutat.

Cu toate acestea, în cazul în care împrumutatul are o creanță împotriva unei terțe părți care a cauzat neplata, garantul are dreptul de a invoca un proces numit „ subrogare ” („pas în locul împrumutatului”) pentru a recupera daunele.

De exemplu, într-un contract de închiriere, un co-semnatar ar fi responsabil pentru chirie din prima zi, în timp ce un garant ar fi responsabil pentru chirie numai dacă chiriașul nu efectuează o plată. Acest lucru este valabil și pentru orice împrumut. Garanții sunt notificați numai atunci când împrumutul este implicit, nu pentru nicio plată înainte de aceasta.

---

În caz de neplată, istoricul creditului garantului poate fi afectat negativ, ceea ce poate limita propriile șanse de a obține împrumuturi în viitor.

În esență, un cofirmant își asumă mai multă responsabilitate financiară decât un garant, întrucât un cofirmant este la fel de responsabil de la începerea acordului, în timp ce un garant este responsabil numai după ce partea principală a contractului nu își îndeplinește obligația.

Avantajele și dezavantajele garantilor

Într-un acord cu un garant, avantajele revin, de obicei, părții principale din contract, în timp ce dezavantajele aparțin de obicei garantului. A avea un garant înseamnă că împrumutul sau acordul au șanse mai mari de a fi aprobat și mult mai rapid. Cel mai probabil, poate permite împrumuturi mai mari și primirea unei rate a dobânzii mai bune. Deși împrumuturile cu garanții tind să aibă rate ale dobânzii mai mari.

---

Într-un contract de închiriere, o modalitate de a evita necesitatea unui garant este plătind câteva luni de chirie în avans, dacă sunteți în măsură să faceți acest lucru.

Dezavantajele aparțin garantului. În cazul în care persoana pe care o garantați nu își plătește obligațiile, atunci sunteți la curent cu suma. Dacă nu vă aflați în situația financiară pentru a efectua plățile, atunci sunteți încă răspunzător pentru suma respectivă, iar scorul dvs. de credit va fi afectat negativ și pot fi întreprinse acțiuni în justiție împotriva dumneavoastră. De asemenea, dacă garantați un împrumut, atunci capacitatea dvs. de a împrumuta bani suplimentari pentru altceva este limitată, deoarece sunteți legat de o obligație existentă.

Pro

• Ajută un împrumutat să obțină un împrumut sau o închiriere mult mai ușor.

• Permite posibilitatea de a împrumuta o sumă mai mare.

• Poate ajuta împrumutatul să-și îmbunătățească istoricul creditelor.

Contra

• Garantul poate fi răspunzător pentru obligația restantă.

• Scorul de credit al garantului ar putea fi afectat negativ.

• Capacitatea de a obține un alt împrumut pentru o utilizare separată este limitată.

Întrebări frecvente despre garant

Este un garant un co-semnat?

Deși termenii sunt folosiți în mod interschimbabil, ambii sunt diferiți. Un semnatar își asumă responsabilitatea egală într-un acord, este co-proprietar al activului și este responsabil pentru plăți de la începutul acordului. Un garant este responsabil numai de plăți după ce partea principală a contractului este implicită și apoi este notificată de către creditor. Un semnatar are mai multă responsabilitate financiară decât un garant.

Este un părinte un garant?

Un părinte poate acționa ca garant și face adesea pentru un copil pentru prima proprietate de închiriere a copilului său, deoarece venitul copilului nu este de obicei suficient de mare la o vârstă fragedă.

Cum te califici ca garant?

Acordurile diferite și creditorii diferiți au cerințe diferite pentru un garant. Cel puțin, un garant va trebui să aibă un scor de credit ridicat, fără probleme în raportul său de credit. De asemenea, vor trebui să aibă un venit care este un anumit multiplu al plăților lunare sau anuale.

Cât trebuie să câștigi pentru a fi garant?

Nu există o sumă specifică pe care o persoană trebuie să o câștige pentru a fi un garant. Suma se referă direct la împrumutul în cauză sau la chiria unei proprietăți. Pentru contractele de închiriere, proprietarii se așteaptă de obicei ca garantul să aibă un venit anual care este de cel puțin 40 de ori chiria lunară.

Ce se întâmplă dacă un garant nu poate plăti?

Dacă un garant nu poate plăti, atât ei, cât și chiriașul sunt răspunzători pentru obligații. Creditorul va începe procedurile de încasare atât împotriva garantului, cât și a chiriașului, ceea ce va avea un impact negativ asupra profilului de credit al ambilor.

Linia de fund

Un garant este o persoană care este de acord să plătească datoria unui împrumutat în cazul în care împrumutatul își încalcă obligația. Un garant nu este partea principală a acordului, dar este considerat un confort suplimentar pentru un creditor. Un garant va avea un scor de credit puternic și va câștiga un venit suficient pentru a îndeplini obligația.

A avea un garant pentru un contract de împrumut beneficiază foarte mult de împrumutat. Permite aprobarea unui acord mult mai rapid și adesea la o sumă mai mare.

În cazul în care un împrumutat este implicit, garantul trebuie să îndeplinească obligația. În caz contrar, aceștia sunt în continuare răspunzători și pot primi un proces împotriva lor pentru suma restantă. De asemenea, vor vedea un impact negativ asupra scorului lor de credit.