Program de refinantare la domiciliu (HARP)
Ce este programul de refinantare la domiciliu (HARP)?
Home Affordable Refinance Program ( Federală pentru Finanțarea Locuinței proprietarilor de case care dețin case care valorează mai puțin decât soldul restant de pe OAN.
Programul sa încheiat de atunci, dar a fost destinat să ofere o ușurare după criza financiară din 2008. HARP a fost creat pentru a ajuta proprietarii de case subacvatice și aproape subacvatice să își refinanțeze creditele ipotecare din cauza scăderii prețurilor locuințelor.În timp ce HARP s-a încheiat în decembrie 2018, există încă opțiuni pentru debitorii care se află sub apă pe ipotecile lor. Un proprietar care se află sub apă pe ipoteca lor datorează mai mult pe casa lor decât merită.
Chei de luat masa
- Home Affordable Refinance Program (HARP) a fost un program oferit de Agenția Federală pentru Finanțarea Locuinței proprietarilor de case care dețin case care valorează mai puțin decât soldul restant al împrumutului.
- Programul sa încheiat de atunci, dar a fost destinat să ofere ajutor după criza financiară din 2008.
- În timp ce HARP s-a încheiat în decembrie 2018, există încă opțiuni pentru debitorii care se află sub apă pe ipotecile lor.
Înțelegerea programului de refinanțare la prețuri accesibile la domiciliu (HARP)
Programul de refinanțare la prețuri accesibile la domiciliu (HARP) a fost disponibil numai pentru ipotecile garantate deFreddie Mac sau Fannie Mae – programul a fost creat în coordonare cu aceste entități. Pentru a fi eligibili pentru HARP, proprietarii de case trebuie să fi fost în posesia unor credite ipotecare care au fost vândute către oricare dintre aceste entități înainte de 31 mai 2009.
Datorită impactului crizei financiare din 2008 și a efectului acesteia asupra valorilor imobiliare din întreaga Statele Unite, mulți proprietari s-au trezit cu susul în jos sau sub apă pe împrumuturile lor pentru locuințe. Cu capul în jos sau sub apă se utilizează pentru a descrie situațiile în care un împrumutat datorează mai mult pe un împrumut decât valoarea actuală a garanției pe care este garantată.
În cazul unei ipoteci, garanția este proprietatea. Guvernul federal a lansat HARP în 2009 pentru a încerca să încetinească rata executărilor silite și să ajute împrumutătorii care au fost profitați depracticile de împrumut subprime.
Programul a fost disponibil numai pentru împrumutații care s-au calificat.Împrumutaților li se cerea să fie la curent cu plățile ipotecare și proprietatea trebuia să fie în stare bună. Debitorii care au deja în stare de nerambursare sau au eliberat proprietățile lor nu au fost eligibile pentru acest program. Orice creditor participant a fost eligibil pentru a ajuta un împrumutat într-o refinanțare HARP.Împrumutații nu au trebuit să treacă prin împrumutul lor actual.
Programul s-a încheiat pe 31 decembrie 2018.
Programul de refinantare la domiciliu accesibil (HARP) vs. Programul de modificare la domiciliu accesibil
Un alt program care a fost lansat pentru a opri fluxul de executări silită după ce piața sa prăbușit a fost numit o modificare a ipotecii. Programul de modificare la domiciliu a expirat înainte de HARP, în 2016. Spre deosebire de refinanțările HARP, aceste programe erau destinate împrumutătorilor care deja își pierduseră împrumutul sau pentru care lipsa era iminentă.
O modificare putea fi asigurată numai prin intermediul creditorului existent, iar fiecare creditor avea propriile cerințe pentru calificare. Deși procesul de modificare a unei ipoteci modifică termenii unei note ipotecare, nu este același lucru cu o refinanțare.
Uneori, modificările pot raporta raportul de credit al împrumutatului ca modificând condițiile ipotecii. În unele cazuri, modificările pot avea impact asupra bonității viitoare a creditului. Unii împrumutați se pot confrunta, de asemenea, cu o datorie fiscală suplimentară, deoarece condițiile modificării lor pot include scăderea unei părți din datoria care este datorată, pe care Serviciul de venituri interne (IRS) o poate considera drept venit câștigat.