Cum sunteți taxat după ce ați vândut un fond mutual la un IRA Roth?
După ce ați pus bani într-un IRA Roth, puteți tranzacționa fonduri mutuale sau alte valori mobiliare în contul dvs. fără a avea consecințe fiscale. Acest lucru este valabil și pentru IRA-urile tradiționale. Cele două tipuri de IRA diferă, totuși, în ceea ce se întâmplă atunci când vindeți un fond mutual și retrageți banii.
În schimb, pentru fondurile mutuale deținute în afara IRA-urilor și a altor conturi cu avantaje fiscale, veți datora impozite pe profiturile dvs. de fiecare dată când vindeți un fond – chiar dacă doar mutați banii dintr-un fond în altul în același fond mutual companie.
Chei de luat masa
- Puteți tranzacționa fonduri mutuale în cadrul Roth IRA (sau IRA tradițional) fără consecințe fiscale.
- Dacă intenționați să vindeți un fond mutual în Roth IRA și să retrageți banii, nu veți datora nicio taxă atâta timp cât îndepliniți criteriile pentru o distribuție calificată.
- Cu IRA-urile tradiționale, veți datora impozitul pe profiturile dvs., precum și pe contribuțiile dvs. neimpozitate anterior.
Diferențe fiscale între Roth și IRA-urile tradiționale
IRA-urile Roth și IRA-urile tradiționale funcționează diferit în ceea ce privește impozitele. Cu Roth IRA, banii pe care îi puneți sunt impozitați ca parte din venitul dvs. și la rata actuală de impozitare marginală, pentru anul în care faceți contribuția.
Cu toate acestea, într-un IRA tradițional, contribuțiile dvs. sunt făcute cu venituri pretax, ceea ce înseamnă că banii nu sunt impozitați în acel moment, dar vor fi impozitați atunci când veți lua distribuții din cont. Aceasta include atât contribuțiile inițiale, cât și veniturile acestora.
Ambele tipuri de IRA vă permit să evitați plata anuală a impozitelor pe câștigurile de capital sau alte venituri generate de contul dvs. Cu toate acestea, Roth și IRA-urile tradiționale diferă semnificativ în ceea ce privește modul în care sunt tratate aceste câștiguri atunci când le retrageți din cont.
Când retragi banii
Cu un IRA tradițional, impozitul este doar amânat și va trebui să plătiți impozite pe contribuțiile dvs. și orice câștiguri la ratele obișnuite ale impozitului pe venit. Cu un IRA Roth, banii sunt scutiți de impozite, atâta timp cât îndepliniți criteriile pentru o distribuție calificată. De obicei, asta înseamnă că trebuie să aveți cel puțin 59 de ani și să dețineți contul de cel puțin cinci ani, deși există și alte câteva situații specifice care se califică. (Notă: puteți retrage contribuțiile inițiale Roth IRA oricând și fără taxe, dacă ar trebui vreodată.)
Pentru a fi eligibil pentru o distribuție fără impozite de la Roth IRA, trebuie să aveți cel puțin 59½ și să dețineți contul timp de cinci ani sau mai mult.
Ca o ilustrare, să presupunem că aveți un fond mutual într-un IRA Roth care a crescut la 15.000 USD din contribuția inițială de 5.000 USD și acum doriți să îl vindeți și să retrageți banii din contul dvs. Presupunând că este o distribuție calificată, nici investiția inițială de 5.000 $ și nici profitul dvs. de 10.000 $ nu sunt impozabili și puteți face ceea ce doriți cu suma totală de 15.000 $.
Cu un IRA tradițional, totuși, întreaga dvs. distribuție ar fi impozitată la rata de impozitare marginală pentru venitul obișnuit. Deci, de exemplu, dacă vă încadrați în impozitul marginal de 22%, retragerea dvs. de 15.000 USD vă va costa 3.300 USD în impozite și vă scade doar 11.7000 USD. S-ar putea ca statul dvs. să dorească o parte din asta.
Între timp, dacă ați deține banii în afara unui plan cu avantaje fiscale, cum ar fi într-un cont de brokeraj obișnuit, profitul dvs. (10.000 USD) ar fi impozitat la rata impozitului pe câștigurile de capital pe termen lung, mai degrabă decât la rata impozitului pe venit. Dacă este vorba de 15%, ați fi datorat 1.500 USD în impozite.
Linia de fund
Dacă îngrijorările cu privire la consecințele fiscale v-au împiedicat să mutați bani în IRA, indiferent dacă sunt tradiționale sau Roth, nu lăsați să vă rețină. Cu toate acestea, dacă vindeți un fond mutual într-un IRA tradițional și intenționați să retrageți banii, rețineți că probabil veți datora niște taxe.