Cum îmi afectează salariul o ajustare a costului vieții (COLA)?

Unele companii construiesc ajustări salariale în structurile lor de compensare pentru a compensa efectele inflației asupra angajaților lor. Ajustările privind costul vieții (COLA) se pot referi, de asemenea, la ajustările anuale efectuate la veniturile de securitate socială și de securitate  suplimentară, care sunt în general egale cu creșterea procentuală a  indicelui prețurilor de consum pentru salariații urbani și lucrătorii de birou (CPI-W) pentru o anumită perioadă.

Lucrătorii care aparțin unui sindicat pot avea o ajustare a costului vieții, uneori denumită alocație pentru costul vieții, încorporată în contractul lor. Un exemplu este COLA necesară pentru lucrătorii serviciilor poștale din SUA. Pentru majoritatea angajaților, totuși, ajustările costului vieții se fac la discreția angajatorului lor.

Chei de luat masa

• O ajustare a costului vieții (COLA) este o creștere a beneficiilor sau a salariilor pentru a contracara inflația.
• Inflația pentru asigurările sociale COLA este calculată anual utilizând indicele prețurilor de consum pentru salariații urbani și lucrătorii de birou (CPI-W).
• Costul vieții va varia, de asemenea, de la oraș la oraș și de la stat la stat, centrele urbane mari cerând deseori un cost mai mare de viață.

Modul în care sunt calculate ajustările din costul vieții

Costul vieții  se referă la suma de bani necesară pentru menținerea unui nivel de viață, luând în considerare elementele de bază, cum ar fi locuința, hrana, îmbrăcămintea, utilitățile, impozitele și asistența medicală. Creșterile (sau scăderile) prețului acestor necesități afectează costul menținerii stilului tău de viață și acest lucru, la rândul său, determină cât de bine îți vor susține veniturile, pe tine și pe persoanele aflate în întreținerea ta.

Calculul implicat în ajustările costului vieții poate varia de la angajator la angajator. Nu există o valoare oficială a costului vieții, dar unii angajatori pot utiliza creșterea anului precedent în  indicele prețurilor de consum (IPC).

Biroul de statistici ale muncii (BLS) măsoară inflația prețurilor cu IPC, care măsoară schimbările temporale într-un coș set de bunuri și servicii de consum.  Metodologia din spatele IPC s-a schimbat de-a lungul timpului și există unele dezbateri cu privire la faptul dacă este un indicator fiabil al nivelurilor reale de inflație.În timp ce CPI poate fi folosit de angajatori pentru a calcula COLA-urile, site-ul oficial BLS subliniază că IPC nu trebuie să fie un indice al costului vieții.  Consiliul pentru Cercetare Comunitară și Economică oferă, de asemenea, unindice reputabil al costului vieții.

În general, angajatorii folosesc COLA pentru a atrage și păstra angajați valoroși. O companie care nu oferă ajustări salariale pentru a compensa inflația s-ar putea afla într-un dezavantaj competitiv pentru companiile care oferă acest tip de beneficii angajaților.

Există un alt tip de ajustare a costului vieții care nu este legat direct de rata inflației, dar angajatorii ar putea să o ofere pentru a face angajații mai dispuși să accepte transferurile de locuri de muncă.

Ajustări ale costului vieții pentru mutări

Uneori, un angajat se poate transfera într-un oraș nou, menținând același loc de muncă și poate primi o creștere a salariului pentru a compensa costul mai ridicat al vieții în noua locație. Un exemplu este un angajat care primește o creștere a salariului deoarece este transferat din Chicago în New York, unde bunurile și serviciile de consum sunt mai scumpe. 

Dacă vă gândiți să vă mutați într-un alt oraș pentru a accepta un nou loc de muncă, indicii costului vieții pot fi folosiți ca indicator al cât de adecvată este o ofertă salarială în raport cu venitul curent și cu nivelul de trai actual. Locuințele, alimentele și taxele variază între state și chiar regiuni. Orașele, regiunile și statele cu un cost al vieții mai mic înseamnă, de obicei, că venitul dvs. va merge mai departe. A trăi în zone cu un cost al vieții mai ridicat înseamnă că lucrătorii au un venit disponibil mai mic sau bani în conturile lor bancare, după ce au plătit elementele de bază și au nevoie de venituri mai mari pentru a trăi la fel ca într-o regiune mai puțin costisitoare. 

Uneori, termenul COLA este folosit pentru a descrie „ajustările” salariale sau indemnizațiile pentru lucrători, inclusiv personalul militar, mutat temporar în alt oraș, regiune sau țară. Deși ideea este de a compensa lucrătorii pentru o schimbare în bunăstarea lor rezultată din mutarea într-o locație diferită, ajustarea sau plata bonusului poate fi descrisă cu mai multă precizie ca o   indemnizație per diem care va fi utilizată pentru un cost temporar și specific, cum ar fi un cost mai mare plata chiriei. Plata suplimentară nu continuă la sfârșitul misiunii temporare, în timp ce un adevărat COLA pentru un salariu permanent ar rămâne în vigoare.

COLA și venituri din pensii

În timp, inflația și creșterea prețurilor la bunuri și servicii pot eroda grav venitul din investiții și beneficiile de pensii pentru pensionarii care trăiesc cu venituri fixe. Dacă veniturile lunare rămân relativ aceleași, în timp ce costurile de bază – hrană, adăpost, îngrijire a sănătății, taxe – cresc, pensionarii care s-au bucurat de pensionări anticipate confortabile se pot trezi cu bani în timp ce trece timpul. Acest lucru se datorează faptului că puterea lor de cumpărare a fost consumată de inflație.

Unele forme de venituri fixe de pensionare cresc odată cu costul vieții, datorită unui COLA. Veniturile obținute din pensiile bazate pe COLA, pensiile indexate COLA și beneficiile guvernamentale pentru pensionari – cum ar fi securitatea socială, își vor păstra puterea de cumpărare pe măsură ce inflația crește, atâta timp cât formula COLA este suficient de generoasă. 

Limita anuală de prestații pentru pensii

IRS actualizează periodic beneficiul maxim pe care participanții îl pot primi dintr-un plan de pensii în fiecare an. Beneficiul anual pentru un plan sau pensie cu beneficii definite trebuie să fie mai mic de 230.000 USD în 2020 și 2021.  De asemenea, beneficiul anual trebuie să fie mai mic de 100% din compensația medie a participantului pentru cei mai mari trei ani calendaristici consecutivi.

Suma maximă a beneficiilor pentru 2020 și 2021 include o ajustare a costului vieții sau o creștere de 5.000 USD față de 2019, în care beneficiul maxim a fost de 225.000 USD pe an. 

Linia de fund

Expresia „costul vieții” se referă la o măsură a costului menținerii unui anumit nivel de viață. Indicatorii costului vieții pot fi folosiți pentru a compara salariile din diferite domenii. Un calcul al ajustării costului vieții poate fi utilizat pentru a crește anumite tipuri de venituri, cum ar fi contractele, pensiile sau prestațiile guvernamentale, astfel încât acestea să poată ține pasul cu creșterea costurilor de viață de bază, reprezentate de IPC sau costul vieții indicii. În general, ajustările privind costul vieții la salariul dvs. vor fi stabilite de angajator.