Cum să stabiliți o încredere oarbă

Un trust nevăzător este un tip de trust viu în care concedentul și beneficiarul nu au control asupra activelor din trust sau despre modul în care acestea sunt gestionate. Un administrator terț, care poate fi o persoană fizică sau o instituție, deține controlul deplin asupra activelor trustului și nu comunică cu concedentul sau beneficiarul despre ceea ce se cumpără și se vinde în cadrul trustului. Un trust nevăzător poate fi revocabil, ceea ce înseamnă că acordantul îl poate modifica ulterior sau irevocabil, ceea ce înseamnă că nu poate fi modificat sau reziliat.

La început, ideea de a pune active într-un trust și apoi de a renunța la toate cunoștințele și controlul asupra acestor active ar putea părea o nebunie. Dar, în câteva situații, acest aranjament are un sens perfect. În acest articol, vom discuta de ce cineva ar putea dori să stabilească o încredere oarbă și cum să o facă.

Cum funcționează o încredere oarbă

Pentru a evita potențialele conflicte de interese, un oficial federal ar putea înființa un trust orb pentru a gestiona activele private pe care le dețin el și ea, soțul / soția sa și copiii aflați în întreținere. Întrucât un conflict de interese perceput sau real ar putea apărea dacă acel funcționar este implicat într-o legislație care îi afectează investițiile, plasarea acestor active într-un trust orb, în ​​special unul irevocabil, ar trebui să permită funcționarului să acționeze în mod imparțial și în cel mai bun interesele electoratului. Entitatea de etică a funcționarului trebuie să aprobe încrederea oarbă și alegerea mandatarului. Legea federală nu impune oficialilor federali să folosească trusturi oarbe, dar reglementează modul în care aceștia le înființează și le întrețin. 

Chei de luat masa

• Un trust nevăzător este un trust viu în care un mandatar controlează activele fără concedent și beneficiar.
• Trusturile oarbe pot fi revocabile sau irevocabile.
• O încredere oarbă poate elimina orice conflict de interese.

O altă situație în care este utilă o încredere oarbă: atunci când un executiv corporativ dorește să evite diversificarea activelor și profilul de risc al executivului și nu trebuie să-și facă griji cu privire la perioadele de ferestre sau perioadele de întrerupere care afectează persoanele din interior. 

Cu toate acestea, în timp ce ați putea citi multe despre trusturile oarbe în timpul campaniilor politice, „nu mulți politicieni, persoane fizice și familii bogate le folosesc”, spune Schaefer. „Nu numai că renunțați la controlul și transparența activelor plasate în încredere, ci aceste vehicule pot costa zeci de mii de dolari pentru instalare”, spune el. De asemenea, au cheltuieli mari de întreținere. 

Motive pentru a stabili o încredere oarbă

Practic, o încredere oarbă ar trebui să elimine orice conflict de interese real sau perceput. 

Trusturile orbe „sunt cele mai răspândite în cadrul comunității politice, dar pot fi destul de valoroase și în alte situații”, spune Eric Schaefer, un planificator financiar și consilier de investiții la Evermay Wealth Management, o firmă independentă de consultanță financiară care deservește familiile cu valoare netă ridicată din Washington, DC, zona. „Alte utilizări ar putea fi pentru a evita orice conflict de interese. Acesta este un motiv foarte evident pentru politicieni, dar proprietarii și directorii de afaceri care se retrag sau se retrag și care păstrează cantități mari de acțiuni ale societății pot fi interesați de politică, muncă caritabilă sau membru al consiliului de administrație care le impune să acționeze obiectiv ”, spune el. „Încrederea poate fi utilă și atunci când persoanele influente au acces la informații privilegiate și doresc să se protejeze de orice problemă de acțiune greșită pentru tranzacțiile din contul de investiții.”

O altă circumstanță care îi inspiră pe oameni să înființeze trusturi oarbe: intrând brusc într-o sumă mare, neașteptată de bani și dorind să păstreze problema privată. De exemplu, câștigătorii de loterie înțelepți din Statele Unite au folosit trusturi oarbe pentru a împiedica investitorii și rudele care strâng bani să încerce să cucerească o parte din averea lor bruscă.

Cum să stabiliți o încredere oarbă

Înființarea unui trust nevăzător implică întocmirea unui document pe care concedentul îl semnează pentru a da procura deplină asupra activelor trustului unui administrator terț independent (În contrast, cu un trust de viață regulat, revocabil, instituția de încredere se poate desemna pe sine sau ea însăși ca administrator și continuă să controleze activele.) Dar nu este un proiect DIY; necesită asistența unui avocat. 

„Există legi de stat și federale cu privire la crearea de trusturi nevăzătoare, deci este important să vizitați un avocat care are expertiză în acest domeniu”, spune Richard Gotterer, CFP, director general și consilier financiar senior la Wescott Financial Advisory Group, o avere independentă firma de administrare cu birouri în Philadelphia, Boca Raton, Miami și San Francisco. „În timpul fazei de redactare a trustului, aveți capacitatea de a furniza informații cum ar fi obiectivul investițional al trustului. De exemplu, ar trebui investit pentru creștere, venituri sau conservarea capitalului? Aveți capacitatea de a furniza o gamă pentru alocarea activelor și aveți posibilitatea de a numi beneficiarii trustului ”, spune el. 

După aceea, încetați comunicarea cu administratorul și nu mai aveți cunoștințe suplimentare despre modul în care sunt gestionate activele trustului.

Alegerea mandatarului potrivit este imperativă. Nu numai că aveți nevoie de cineva onest și priceput la investiții, dar dacă încercați să vă separați de investițiile dvs., aveți nevoie și de cineva cu care nu aveți o relație strânsă – nu un prieten sau o rudă, cu alte cuvinte. În unele cazuri, chiar și un consilier financiar de lungă durată sau un avocat ar putea fi considerat prea apropiat.

În cazul câștigurilor la loterie, ați putea angaja un avocat care să vă constituie încrederea, să-l numiți ca administrator și să-i cereți să vă răscumpere biletul câștigător în mod anonim în numele dvs. În funcție de cerințele loteriei pe care o câștigi, stabilirea unei încrederi oarbe te poate permite să îți accesezi câștigurile fără ca mass-media sau alte persoane ocupate să afle cine ești.

Linia de fund

Trusturile nevăzătoare creează un strat de separare între activele acordatorului și activitățile profesionale sau politice care ajută la eliminarea conflictelor de interese reale sau percepute și a acuzațiilor de acțiune greșită. Persoanele care primesc o reducere neașteptată le pot folosi și pentru a menține confidențialitatea financiară. Dar dacă vă gândiți să stabiliți o încredere oarbă, trebuie să vă gândiți cu atenție dacă beneficiile independenței și eliminării supravegherii depășesc dezavantajele pierderii controlului și informațiilor, mai ales dacă încrederea oarbă va fi irevocabilă.