Cum mănâncă inflația la veniturile din pensie
Inflația este ceva ce majoritatea americanilor probabil nu se gândesc la prea multe, dar are o influență semnificativă asupra vieții lor financiare. Inflația nu numai că afectează prețurile bunurilor de consum, dar guvernul federal îl folosește și ca punct de referință pentru a determina dacă creșteți limitele de contribuție la planurile de pensionare calificate sau creșteți prestațiile lunare de securitate socială.
La nivel individual, rata inflației afectează cât de mult va fi cu adevărat dolarii la pensie. În timp, poate scoate o mușcătură gravă din oul cuibului tău. Înțelegerea modului în care inflația vă poate afecta strategia de pensionare este o necesitate pentru a vă asigura că aveți suficiente active pentru a rezista în anii următori.
Chei de luat masa
- Inflația are o influență uriașă asupra vieții noastre financiare.
- Guvernul federal folosește, de asemenea, inflația ca punct de referință atunci când decide să mărească limitele de contribuție la planurile de pensionare calificate sau să mărească prestațiile lunare de securitate socială.
- Inflația vă afectează capacitatea de a trăi bine în timpul anilor de pensionare.
- Principala preocupare pentru pensionari este modul în care inflația afectează modul în care își pot cheltui banii pentru necesități importante, cum ar fi medicale și asistență medicală.
- Acțiunile din sectorul energetic și REIT cresc adesea în valoare alături de rata inflației și sunt alegeri inteligente pentru investitori.
Câți bani pot pierde pensionarii?
În ceea ce privește suma reală pe care inflația o poate costa pensionarilor, cifrele sunt uimitoare. LIMRA Secure Retirement Institute a construit un model care demonstrează efectul pe care inflația îl poate avea asupraprestațieimedii de securitate socială pe o perioadă de 20 de ani. Conform cercetărilor sale, o rată a inflației de 1% ar putea înghiți 34.406 dolari din prestațiile pensionarilor. Dacă rata inflației ar crește la 3%, deficitul ar totaliza mai mult de 117.000 de dolari.
Inflația diminuează puterea de cumpărare a pensionarilor
Principala preocupare pentru pensionari este modul în care inflația afectează puterea lor de cumpărare. Acest lucru este adevărat chiar dacă inflația rămâne scăzută, deoarece persoanele în vârstă au mai multe șanse decât consumatorii mai tineri să cheltuiască bani pe lucruri care tind să crească în preț, cum ar fi asistența medicală.
Potrivit Centrelor pentru Servicii Medicare și Medicaid (CMS), pe cap de locuitor, cheltuielile de sănătate pentru vârstnicii americani au fost de trei ori mai mari decât cele ale unui adult care lucrează și de cinci ori mai mari decât ale copiilor în 2014, în medie 19.098 dolari anual.
În 2018 (cele mai recente date de la 1 decembrie 2020), CMS a estimat că cheltuielile cu asistența medicală au crescut în general cu 4,6%. În aceeași perioadă, inflația a avut în medie 2,4%. Asta înseamnă că, chiar și atunci când inflația este scăzută, pensionarii vor fi afectați mai puternic decât alții, deoarece costurile care îi afectează cel mai mult tind să crească în continuare.
Reducerea la pensionare la un apartament sau o casă mai accesibilă poate ajuta persoanele în vârstă să economisească bani în timp.
Inflația scăzută devine și mai problematică atunci când Administrația de securitate socială (SSA) nu emite o creștere anuală a costului vieții pentru cei care beneficiază de prestații.
Asistența medicală nu este singurul element care poate crește cheltuielile pensionarilor. Locuința, călătoria și sprijinirea copiilor adulți influențează, de asemenea, cât cheltuiesc vârstnicii.
Un sondaj al Institutului de Cercetare a Beneficiilor Angajaților a constatat că 45,9% dintre pensionari au cheltuit mai mult în primii doi ani după pensionare decât au făcut-o în anii imediat anteriori. Douăzeci și opt la sută din gospodării cheltuiau 120% din veniturile lor înainte de pensionare în aceeași perioadă, ceea ce sugerează că unii seniori se confruntă cu inflația stilului de viață.
Ce pot face pensionarii pentru a reduce efectele secundare ale inflației
În timp ce persoanele în vârstă nu pot afecta direct rata inflației, există modalități de a minimiza umbra pe care o aruncă asupra pensionării lor.
Reducerea costurilor de locuință, de exemplu, este un pas în direcția bună. Tranzacționarea într-o casă mai mare pentru una mai mică, chiar dacă ipoteca este achitată, reduce fluxul lunar de impozite pe proprietate, utilități, asigurarea proprietarilor de case și întreținere.
O altă mișcare inteligentă este adăugarea de investiții în portofoliul dvs. care ar putea crește în valoare odată cu creșterea inflației. Un trust de investiții imobiliare (REIT) sau stocurile din sectorul energetic, de exemplu, sunt mai bine poziționate pentru a vedea valoarea lor crește în tandem cu rata inflației.
Nu uitați să echilibrați investițiile pe acțiuni cu opțiuni mai conservatoare, cum ar fi obligațiunile, care sunt mai previzibile și tind să ofere randamente stabile.
Linia de fund
Inflația poate fi un ucigaș de pensionare, dar nu trebuie să fie pentru persoanele în vârstă care își iau timpul pentru a dezvolta un plan pentru a o bate. Reducerea cheltuielilor, crearea unui buget de pensionare realist și valorificarea investițiilor pot contribui la diminuarea loviturii pe care inflația o poate aduce economiilor pe termen lung.