Cum se economisește 1 milion de dolari pentru pensionare, realizând salariul minim
La suprafață, ideea că puteți economisi 1 milion de dolari pentru pensionare atunci când obțineți un salariu minim pare imposibilă, dar se poate realiza.
Luați în considerare următorul exemplu din viața reală.În 2014, un Brattleboro, Vt., Un portar și un însoțitor de benzinărie pe nume Ronald Read a murit la vârsta de 92 de ani, dar nu înainte de aeconomisi în liniște 8 milioane de dolari. Când testamentul a fost testat în cele din urmă, vecinii au aflat că bărbatul modest, care conducea la magazin în Yaris, la mâna a doua, a lăsat 6 milioane de dolari bibliotecii și spitalului său local.
Iată cum cineva care câștigă un venit modest are o șansă să se retragă cu 1 milion de dolari economisiți.
Chei de luat masa
- Pentru a economisi 1 milion de dolari pentru pensionare, realizând salariul minim, va trebui să începeți devreme pentru a beneficia de compunere.
- Profitați de potrivirea contribuțiilor la un plan sponsorizat de angajator dacă aveți acces la unul.
- Alegeți investițiile potrivite – cum ar fi acțiunile cu un istoric solid care au plătit în mod istoric dividende mari – și păstrați-le pe termen lung.
Începeți să economisiți devreme
Dacă doriți să ajungeți la valoarea de 1 milion de dolari a salariului minim, trebuie să obțineți un avans pentru economisire cât mai curând posibil. Oamenii care încep să economisească pentru pensionare în adolescență sau 20 de ani vor avea mult mai ușor să-și atingă obiectivul decât cei care așteaptă până la 30 sau 40 de ani.
Când ai un orizont mai lung până la pensionare, ai puterea dobânzii compuse de partea ta. În esență, acest lucru înseamnă că câștigați dobândă asupra dobânzii dvs. în timp. Dacă investiți constant și obțineți o rată de rentabilitate decentă, dobânda compusă are un impact semnificativ asupra sumei pe care o veți avea la pensionare.
„Dacă începeți devreme, șansa de a deveni milionar este posibilă chiar și cu un venit mic. Dacă îndepărtați ceea ce familiile cheltuiesc în fiecare lună pe facturile de telefonie mobilă sau prin cablu vă poate ajunge acolo. Contribuțiile mici fac diferența”, spune MoneyCoach din Charleston, SC
Iată un exemplu. Să presupunem că investiți 5.000 USD într-un IRA Roth la vârsta de 18 ani. Investiți încă 200 USD pe lună până la vârsta de 66 de ani, câștigând o rată de rentabilitate anuală de 7%. Până când vă retrageți, soldul dvs. ar fi puțin peste 1 milion de dolari. Prin comparație, cineva care începe să economisească la 30 de ani cu aceeași investiție inițială de 5.000 USD și 200 USD lunar ar avea doar aproximativ 439.000 USD la 66 de ani. Cu cât aștepți mai mult, cu atât vei avea mai puține economii pe termen lung.
Profitați de potrivirea contribuțiilor
Dacă aveți norocul de a lucra într-un loc de muncă cu salariu minim care oferă un plan de pensii 401 (k) sau similar , sponsorizat de angajator, aveți un avantaj imens atunci când vine vorba de economisire. Acest lucru se datorează faptului că este posibil să puteți spori ceea ce puneți la pensie printr-un meci de angajator.
Contribuțiile Roth IRA se fac cu dolari după impozitare și, spre deosebire de IRA-urile tradiționale, retragerile sunt scutite de impozite la pensionare.
Să ne uităm la un alt exemplu. Să presupunem că câștigi 15.000 de dolari pe an. Contribuiți 15% din salariu la 401 (k), iar angajatorul dvs. se potrivește cu 100% din suma pe care ați introdus-o, până la primul 6%. Dacă faceți asta de la 25 de ani până la 65 de ani și obțineți un randament anual de 7% în fiecare an, ați avea mai mult de 650.000 de dolari când vă veți retrage.
Bineînțeles, asta înseamnă mai puțin de 1 milion de dolari, dar dacă ești cu adevărat harnic și capabil să aduni bani în plus într-un IRA, ai putea face diferența. Dacă primiți o rambursare a impozitului în valoare de 2.000 USD în fiecare an și parcați acest lucru într-un Roth timp de 40 de ani, de exemplu, acesta este un alt 427.000 USD pe care îl veți avea pentru pensionare, presupunând un randament de 7%.
Alegeți investițiile potrivite
Scenariile enumerate mai sus presupun cel mai bun caz, în care investiți un procent substanțial din salariu și câștigați profituri decente tot timpul. Întrucât nimeni nu poate prezice cu precizie ce va face piața, totuși, trebuie să fiți strategic cu privire la modul în care investiți.
Concentrarea pe acțiuni implică asumarea unui risc mai mare, dar este și modalitatea de a obține randamente mai bune. Obligațiunile sunt sigure, dar nu vor genera câștiguri de două cifre. Dacă ezitați să cumpărați acțiuni individuale, căutați-le pe cele care au un istoric solid de plată a dividendelor generoase investitorilor lor. Dacă nu sunteți sigur care dintre ele sunt cele mai bune, începeți cu aristocrații dividendelor, care sunt acțiuni care și-au crescut plățile dividendelor timp de 25 de ani consecutivi sau mai mult.
Investițiile lui Ronald Read au inclus AT&T, Bank of America, CVS, Deere, General Electric și General Motors, dintre care multe le deținuse de zeci de ani. Deși nu aveau idee despre investițiile sale, prietenii și-au amintit că citea The Wall Street Journal în fiecare zi.
În afară de reducerea la zero a investițiilor care sunt susceptibile de a avea randamente mai bune, trebuie să fiți atenți la costurile acestora. Fondurile tranzacționate la bursă (ETF-uri) sunt o alternativă excelentă la prețuri scăzute față de fondurile mutuale gestionate activ, care au cheltuieli mai mari care pot scoate o mușcătură din câștigurile dvs. în timp.
Linia de fund
Retragerea ca milionar atunci când câștigi salariul minim nu este imposibilă, dar lucrul tău este tăiat pentru tine.
„Este imposibil doar pentru că toată lumea îți spune că nu este posibil. Amintiți-vă, s-a spus odată că o ființă umană nu putea să alerge o milă de cinci minute… acum se face în mod obișnuit”, spune STA Wealth Management din Houston, Texas.
Noțiuni de bază mai devreme decât mai târziu, cercetarea temeinică a alegerilor dvs. de investiții și folosirea banilor gratui sau găsiți ori de câte ori este posibil vă pot pune ferm pe calea creșterii valorii nete.