Cât de sigur este Venmo și este gratuit? - KamilTaylan.blog
1 mai 2021 15:55

Cât de sigur este Venmo și este gratuit?

Ce este Venmo?

Venmo este o aplicație de plată peer-to-peer (P2P) disponibilă pe telefoane iPhone și Android care permite schimbul rapid și ușor de bani direct între persoane fizice.

Fondat în 2009, Venmo a început ca un sistem de livrare a plăților pe bază de mesaje text. Apoi, în martie 2012, compania a introdus o platformă cu o rețea socială integrată, într-un efort de a valorifica economia P2P în creștere. Mai puțin de șase luni mai târziu, Braintree, sistemul de plată mobil utilizat de Airbnb, Uber și alți giganți ai comerțului electronic, a achiziționat Venmo pentru 26,2 milioane de dolari.

La mai puțin de un an după aceea, Venmo s-a bucurat de un impuls substanțial în utilizatori, când compania de plăți PayPal Holdings Inc. a achiziționat Braintree pentru 800 de milioane de dolari și a monetizat rapid baza de utilizatori a Venmo.

Chei de luat masa

  • Venmo a început în 2009, cu o platformă de plată peer-to-peer pe bază de mesaje text.
  • Venmo a lansat o platformă cu o rețea socială integrată în 2012.
  • Trimiterea de bani peste Venmo declanșează o taxă standard de 3%, dar compania renunță la această cheltuială atunci când tranzacția este finanțată cu un sold Venmo, un cont bancar sau un card de debit.
  • Taxa de 3% nu se renunță atunci când utilizatorii trimit bani de pe un card de credit.
  • Venmo este acceptat ca formă de plată de aproximativ două milioane de comercianți online și cărămizi.

Cum funcționează Venmo

După instalarea aplicației pe telefoanele lor, apoi conectarea conturilor Venmo la cardul de credit, cardul de debit sau conturile de verificare, utilizatorii Venmo pot începe instantaneu schimbul de fonduri între ei, Venmo funcționând ca un intermediar fiscal virtual.

Cu alte cuvinte, Venmo poate fi văzut ca un intermediar între cele două conturi bancare ale celor doi utilizatori care efectuează o tranzacție de plată.

Luați în considerare următorul scenariu: Sally este de acord să-i vândă lui Mary o brățară pentru 50 USD. În loc să facă tranzacții cu contul bancar al lui Mary, Mary îi trimite lui Sally fondurile prin Venmo, care apoi mărește soldul din contul lui Sally cu 50 USD, reducând în același timp soldul lui Mary Venmo cu aceeași sumă.

În acest fel, un sold Venmo este în esență un registru virtual care reprezintă fonduri care tranzacționează mâini, fără a efectua efectiv tranzacții în afara platformei Venmo. Prin urmare, până când Venmo nu transferă soldul în banca destinatarului, banii nu sunt în mod tehnic în posesia acelui utilizator.

Latura socială a lui Venmo

Venmo a dominat piața de plăți P2P făcând din transferul de fonduri un exercițiu distractiv și interesant. Utilizatorii pot intensifica schimbul utilizând emojis pentru a descrie articolele tranzacționate în cauză. De exemplu, dacă un prieten își prezintă prietenul costul unui pahar de vin, prietenul poate emite o plată Venmo, cu adăugarea unui pahar de vin emoji, ca un gest jucăuș.

„Acest lucru îndepărtează stângacia de a-i cere prietenului tău să-ți ramburseze partea din fila barului, căsătorindu-se cu elementul social și cu cel financiar”, explică purtătorul de cuvânt al Venmo, Josh Criscoe.

Monetizarea Venmo

Potrivit site- ului web Venmo, în cele din urmă nu există nicio taxă pentru trimiterea de bani pe platformă, dacă banii sunt finanțați cu un sold Venmo, un cont bancar sau un card de debit. Dar tranzacțiile finanțate cu plăți cu cardul de credit declanșează o taxă standard de 3% care provine de la companiile de carduri de credit, pe care Venmo le transmite pur și simplu consumatorilor.

Venmo obține un venit mai semnificativ din venituri din taxele pe tranzacție pe care le percepe comercianților. Datorită infrastructurii PayPal, Venmo este compatibil cu cel puțin două milioane de comercianți, permițându-i astfel Venmo să rake în două tipuri distincte de fluxuri de venituri.

Primul tip de venit este facilitat printr-un „buton de plată inteligentă” care poate fi integrat în alte aplicații, pentru achiziții în aplicație. În 2018, Uber a adăugat un serviciu care permite utilizatorilor de aplicații să plătească pentru plimbări și Uber Eats folosind Venmo, fără a părăsi vreodată aplicația Uber. În plus, costul plimbărilor și produselor alimentare poate fi împărțit între mai mulți utilizatori prin intermediul aplicației Uber.

Card de debit Venmo

A doua sursă de venituri comerciale este derivată din cardul de debit Venmo, care trage direct din soldul Venmo al unui utilizator. Acest card funcționează prin Mastercard și poate fi utilizat la orice companie care acceptă Mastercard. Această funcție a ajutat Venmo să se extindă dincolo de platforma sa exclusivă P2P, permițând clienților să tranzacționeze direct cu comercianții cu amănuntul online și cu unitățile de cărămidă.

În ambele scenarii generatoare de venituri, Venmo percepe comercianților o taxă de 2,9%, plus 0,30 USD pe tranzacție. Companiile sunt dispuse să plătească aceste rate mai mari decât media, datorită bogăției noilor clienți pe care Venmo le aduce la ușă. Mai mult, utilizatorii Venmo sunt mai predispuși să ridice profilurile companiilor participante, peste conturile lor de social media.

„Parteneriatul cu Venmo este ca un parteneriat cu un procesor de carduri de credit, dar cu mult mai multe avantaje”, notează consultantul Richard Crone. „Comercianții cu amănuntul cheltuiesc o mulțime de bani încercând să vă facă să vă placă pe Facebook și să-i urmărească pe Twitter. Dar ar putea obține aceste lucruri gratuit, ca un produs secundar al permiterii plăților Venmo. Oamenii pot vedea unde și-au cumpărat prietenii și ceea ce au cumpărat, ceea ce transformă utilizatorii în reclame pentru companii, printre o țintă demografică extrem de dorită. ”

Venmo s-a lăudat cu 40 de milioane până la sfârșitul celui de-al patrulea trimestru al anului 2919. Volumul său net de plăți a crescut la 29 de miliarde de dolari, reprezentând o creștere de 56% de la un an la altul. Veniturile proiectate pentru 2019 au fost de aproximativ 300 de milioane de dolari.

Venmo este sigur?

Toate aplicațiile conectate la internet pot fi vulnerabile la încălcări ale securității. Prin urmare, Venmo și alte platforme legate direct de conturile bancare de consum trebuie să fie păstrate la cele mai înalte standarde de protecție.

Din acest motiv, Venmo folosește tehnologia de criptare a datelor pentru a proteja utilizatorii împotriva tranzacțiilor neautorizate, în timp ce stochează informații despre utilizatori pe servere în locații sigure. Venmo oferă, de asemenea, utilizatorilor opțiunea de a configura coduri PIN pentru aplicații mobile.

Din păcate, hackerii și escrocii au reușit încă să ocolească aceste precauții. După ce au acces la contul unui utilizator, hackerii pot transfera cu ușurință soldul Venmo al unui utilizator într-un nou cont bancar. Și schimbând adresa de e-mail legată de utilizator, hackerii pot redirecționa notificările de tranzacții ale unui utilizator, lăsându-le în întuneric până când banca le notifică în cele din urmă schimbările de sold, mult după apariția furturilor. Au fost raportate povești despre utilizatorii Venmo care au pierdut până la 3.000 USD. 

Investigații de reglementare

Biroul pentru protecția financiară a consumatorilor cercetează practicile de colectare a datoriilor la Venmo, care a declarat la 5 februarie 2021 că a primit o „Cerere de investigație civilă” de la CFPB „legată de transferurile de fonduri neautorizate de Venmo și de procesele de colectare și de problemele conexe. ”

Cum să te protejezi

Utilizatorii pot lua următoarele măsuri de precauție pentru a combate hacking-ul:

  • Nu depozitați niciodată sume mari de bani în soldul Venmo.
  • Transferați imediat tranzacțiile Venmo în conturi bancare conectate.
  • Folosiți Venmo doar pentru a face schimb de fonduri cu persoane familiare.
  • Renunțați la rețeaua socială Venmo, schimbând setarea la „privat”, pentru a ascunde istoricul tranzacțiilor. În caz contrar, setarea implicită nouă a contului Venmo „public”, permite aplicației să publice tranzacții pe fluxul său public.

Decontări privind probleme de confidențialitate

Venmo a fost criticat pentru răspunsurile sale lente la serviciul clienți la aceste încălcări. În 2016, procurorul general din Texas, Ken Paxton, a anunțat o soluționare cu PayPal Inc. cu privire la practicile neglijente de confidențialitate, siguranță și securitate ale Venmo. Acordul a inclus o plată de 175.000 USD către stat, precum și reforme la aceste practici.

În martie 2018, Venmo a ajuns la un acord cu Comisia Federală pentru Comerț (FTC) cu privire la eșecul companiei de a divulga informațiile consumatorilor despre setările de confidențialitate. FTC a constatat, de asemenea, că compania încalcă Regula de salvgardare a Legii Gramm-Leach-Bliley, care impune instituțiilor financiare să implementeze garanții pentru a proteja securitatea, confidențialitatea și integritatea informațiilor despre clienți.

Ca parte a decontării, Venmo face obiectul unor audituri bienale, efectuate de terți, cu privire la eforturile sale de conformitate timp de 10 ani. Încălcarea acestor termeni ar putea duce la o penalizare civilă de până la 41.484 USD pentru fiecare. Deci, în ciuda evidenței imperfecte a lui Venmo, măsurile instituționale și legale vizează remedierea acestor neajunsuri.