Cum să trăiești din dividendele tale
Pentru majoritatea investitorilor, o pensionare sigură și sănătoasă este prioritatea numărul unu. Cea mai mare parte a activelor multor persoane intră în conturi dedicate acestui scop. Cu toate acestea, a trăi din investițiile dvs. odată ce vă retrageți în cele din urmă poate fi la fel de provocator ca economisirea pentru o pensionare confortabilă.
Majoritatea metodelor de retragere necesită o combinație între cheltuirea veniturilor din dobânzi din obligațiuni și vânzarea de acțiuni pentru acoperirea restului. Faimoasa regulă de patru la sută a finanțelor personale prosperă pe acest fapt. Regula de patru procente urmărește să ofere pensionarului un flux constant de fonduri, păstrând în același timp un sold al contului care va permite fondurilor să dureze mulți ani. Ce ar fi dacă ar exista o altă modalitate de a obține patru procente sau mai mult din portofoliul dvs. în fiecare an, fără a vinde acțiuni și a reduce principalul?
O modalitate de a-ți îmbunătăți veniturile din pensii este să investești în acțiuni plătitoare de dividende, fonduri mutuale și fonduri tranzacționate la bursă ( ETF ). În timp, fluxul de numerar generat de acele plăți de dividende vă poate completa veniturile din asigurări sociale și pensii. Poate că poate oferi chiar și toți banii de care aveți nevoie pentru a vă menține stilul de viață de pre-pensionare. Este posibil să trăiești din dividende dacă faci o mică planificare.
Chei de luat masa
- Planificarea veniturilor pentru pensionare poate fi dificilă și nesigură.
- Creșterea câștigurilor din contul de pensionare cu un flux de venituri din dividende poate fi o modalitate bună de a netezi veniturile din pensii.
- Identificarea amestecului potrivit de acțiuni plătitoare de dividende cu potențial de creștere a dividendelor este vitală.
- Investitorii și pensionarii nu ar trebui să renunțe la creșterea totală în favoarea randamentului.
- Micii investitori pot folosi ETF-uri pentru a construi portofolii diversificate de creștere a dividendelor și stocuri cu randament ridicat.
Este vorba despre creșterea dividendelor
Dividendele pe acțiuni tind să crească în timp, spre deosebire de dobânda din obligațiuni. Acesta este unul dintre principalele motive pentru care acțiunile ar trebui să facă parte din portofoliul fiecărui investitor. Mai mult, creșterea dividendelor a depășit în mod istoric inflația. Pentru acei investitori cu o perioadă lungă de timp, acest fapt poate fi folosit pentru a crea un portofoliu care este strict pentru traiul din venituri din dividende.
O strategie inteligentă pentru persoanele care încă economisesc pentru pensionare este utilizarea acestor dividende pentru a cumpăra mai multe acțiuni în firme. În acest fel, vor primi și mai multe dividende și vor putea cumpăra și mai multe acțiuni.
De exemplu, să presupunem că ați cumpărat 1.000 de acțiuni ale unei acțiuni tranzacționate cu 100 USD, pentru o investiție totală de 100.000 USD. Acțiunea are un randament de 3% din dividende, deci ați primit 3 USD pe acțiune în ultimul an, care este de 3.000 USD în dividende. Apoi luați dividende și cumpărați mai multe acțiuni, astfel încât investiția totală este de 103.000 USD. Presupunem că prețul acțiunilor nu se mișcă prea mult, dar compania își mărește dividendul cu 6% pe an. În al doilea an, veți obține un randament din dividende de 3,18% la 103.000 USD pentru un dividend de aproximativ 3.275 USD. Cu toate acestea, acesta este un randament al costului de aproximativ 3,28%.
Această strategie de reinvestire a dividendelor continuă să crească randamentul costului în timp. După zece ani, portofoliul ipotetic din paragraful anterior va produce dividende în jur de 7.108 dolari. După 20 de ani, veți primi mai mult de 24.289 dolari pe an în dividende.
Ce se întâmplă dacă sunteți deja pensionat?
Compunerea veniturilor din dividende este foarte avantajoasă dacă aveți un orizont de timp îndelungat, dar ce zici dacă sunteți aproape de pensionare? Pentru acești investitori, creșterea dividendelor plus un randament puțin mai mare ar putea face truc.
În primul rând, investitorii pensionari care doresc să trăiască din dividendele lor ar putea dori să își creeze randamentul. Acțiunile și valorile mobiliare cu randament ridicat, cum ar fi societățile comerciale în comandită limitată, REIT-urile și acțiunile preferențiale, în general, nu generează prea multe în calea creșterii distribuțiilor. Pe de altă parte, investițiile în acestea măresc randamentul curent al portofoliului. Acest lucru va contribui la achitarea facturilor de astăzi fără a vinde titluri de valoare.
Dividendele plătite într-un IRA Roth nu sunt supuse impozitului pe venit.
Cu toate acestea, investitorii pensionari nu ar trebui să se ferească de acțiunile clasice de creștere a dividendelor, cum ar fi Procter & Gamble ( PG ). Aceste stocuri vor crește veniturile din dividende la o rată a inflației sau mai mare și vor ajuta veniturile din viitor. Prin adăugarea acestor tipuri de firme într-un portofoliu, investitorii sacrifică un randament curent pentru o plată mai mare.
În timp ce un investitor cu un portofoliu mic ar putea avea probleme să trăiască din dividende complet, plățile constante și în creștere contribuie în continuare la reducerea retragerilor de capital.
ETF-uri de dividende
Poate fi greu să găsești acțiunile potrivite pentru dividende. În plus, realizarea unei diversificări suficiente este și mai dificilă pentru investitorii mici. Din fericire, unele ETF-uri implementează strategii de dividende pentru dvs. Creșterea dividendelor ETF-urile se concentrează pe acțiuni care sunt susceptibile de a-și crește dividendele în viitor. Dacă căutați venituri curente, ETF-urile cu randament ridicat sunt o alegere mai bună.
Linia de fund
În timp ce majoritatea metodelor de retragere a portofoliului implică combinarea vânzărilor de active cu veniturile din dobânzi din obligațiuni, există o altă modalitate de a respecta regula critică de patru procente. Investind în acțiuni de dividende de calitate cu plăți în creștere, atât investitorii tineri, cât și cei bătrâni pot beneficia de compunerea acțiunilor și, din punct de vedere istoric, de o creștere a distribuției care depășește inflația. Este nevoie doar de puțină planificare, iar apoi investitorii pot trăi din fluxurile lor de plată a dividendelor.