Abordarea vieții umane
Care este abordarea vieții umane?
Abordarea vieții umane este o metodă de calcul al cantității de asigurări de viață de care ar avea nevoie o familie pe baza pierderilor financiare pe care le-ar suporta dacă persoana asigurată din familie ar dispărea astăzi.
Chei de luat masa
- Abordarea vieții umane este o metodă de a calcula câtă asigurare de viață este necesară pentru o familie, care se bazează pe pierderea lor financiară atunci când persoana asigurată din familie decedează.
- Există o serie de factori luați în considerare la calcularea abordării vieții umane, cum ar fi vârsta asiguratului, sexul, vârsta de pensionare planificată, salariile anuale, prestațiile și așa mai departe.
- Abordarea vieții umane se aplică în primul rând familiilor cu indivizi care lucrează și contrastează cu abordarea nevoilor.
- Este important să înlocuiți toate veniturile pierdute atunci când un membru al familiei angajate moare atunci când se utilizează abordarea vieții umane.
- Atunci când calculați o poliță de asigurare de viață pentru abordarea vieții umane, există mulți factori de luat în considerare pentru a vă asigura că o familie nu va fi lăsată în dificultate financiară, cum ar fi câștigurile viitoare așteptate și perioada de timp în care sunt necesari banii.
Înțelegerea abordării vieții umane
Abordarea vieții umane este de obicei calculată luând în considerare o serie de factori, inclusiv, dar fără a se limita la, vârsta, sexul, vârsta de pensionare planificată, ocupația, salariul anual, prestațiile de angajare, precum și personalul și financiarul. informații despre soț și / sau copii aflați în întreținere.
Deoarece valoarea unei vieți umane are valoare economică numai în relația sa cu alte vieți, cum ar fi soțul / soția sau copiii aflați în întreținere, această metodă este de obicei utilizată numai pentru familiile cu membri ai familiei care lucrează. Abordarea vieții umane contrastează cu abordarea nevoilor.
Atunci când se utilizează abordarea vieții umane, este necesar să se înlocuiască toate veniturile pierdute atunci când un membru al familiei angajat moare. Această cifră include plata după impozitare și face ajustări pentru cheltuielile (cum ar fi o a doua mașină) suportate în timp ce obțineți acel venit. De asemenea, ia în considerare valoarea asigurărilor de sănătate sau a altor beneficii ale angajaților.
Calculul abordării om-viață
La stabilirea sumei asigurării de viață necesare unei familii, există mulți factori importanți de luat în considerare. Este imperativ să petreceți timpul adecvat evaluând numeroasele variabile implicate, astfel încât o familie să se poată asigura că va fi îngrijită și nu va avea niciun fel de suferință financiară dacă un membru al familiei va trece. Următorii sunt cinci pași cheie în calcularea nevoilor de asigurare de viață pentru abordarea vieții umane.
Pasul 1: Estimați câștigurile rămase pe viață ale asiguratului, luând în considerare atât salariul anual „mediu”, cât și potențialele creșteri viitoare, care vor avea un impact semnificativ asupra cerințelor de asigurare de viață.
Pasul doi: scade o estimare rezonabilă a impozitelor pe venit anuale și a cheltuielilor de trai cheltuite pentru asigurat. Aceasta asigură salariul real necesar pentru asigurarea nevoilor familiei, minus prezența asiguratului. De regulă, această cifră ar trebui să se apropie de aproximativ 70% din venitul înainte de deces, deși acest număr poate varia de la familie la familie, în funcție de bugetele individuale.
Pasul trei: Determinați durata pentru care câștigurile vor trebui înlocuite. Această perioadă ar putea fi până când persoanele aflate în întreținerea asiguratului vor fi crescute complet și nu vor mai necesita sprijin financiar sau până la vârsta de pensionare asumată de asigurat.
Pasul patru: selectați o rată de reducere pentru câștigurile viitoare. O cifră conservatoare pentru această estimare ar fi rata de rentabilitate presupusă a bonurilor sau notelor de trezorerie din SUA. Acest lucru este necesar deoarece o companie de asigurări de viață va lăsa o prestație de deces într-un cont purtător de dobânzi.
Pasul cinci: Înmulțiți salariul net necesar cu durata necesară pentru a determina câștigurile viitoare. Apoi, folosind rata de rentabilitate presupusă, calculați valoarea actuală a câștigurilor viitoare.
Exemplu de abordare a vieții umane
Luați în considerare un bărbat în vârstă de 40 de ani care câștigă 65.000 de dolari pe an. După ce a urmat pașii de mai sus, se stabilește că familia are nevoie de 48.500 de dolari pe an pentru a se întreține dacă persoana în vârstă de 40 de ani trece și trebuie să facă acest lucru până la vârsta de pensionare a persoanei respective. În acest caz, la 25 de ani distanță până la 65. Presupunând o rată de reducere de 5%, valoarea actuală a salariului net viitor al acestui bărbat de 40 de ani de peste 25 de ani ar fi de 683.556 USD.