Definirea unei clauze de incontestabilitate
Ce este o clauză de incontestabilitate?
O clauză de incontestabilitate este o clauză în majoritatea polițelor de asigurare de viață care împiedică furnizorul să anuleze acoperirea din cauza unei denaturări a asiguratului după ce a trecut un anumit timp. O clauză tipică de incontestabilitate specifică faptul că un contract nu va fi anulabil după doi sau trei ani din cauza unei denaturări.
Cum funcționează o clauză de incontestabilitate
Clauzele de incontestabilitate ajută la protejarea persoanelor asigurate de firmele care ar putea încerca să evite plata prestațiilor în cazul unei daune. Deși această prevedere este în beneficiul asiguraților, nu poate proteja împotriva fraudei directe.
A minți o anularea acoperirii sau chiar a unor acuzații penale.
Clauza de incontestabilitate din polițele de asigurare de viață este una dintre cele mai puternice protecții pentru un asigurat sau beneficiar. În timp ce multe alte reguli legale pentru asigurări favorizează companiile de asigurări, această regulă este în mod deosebit și puternic de partea consumatorului.
În timp ce regulile convenționale pentru contracte stipulează că, dacă informațiile false sau incomplete au fost furnizate de către o parte la încheierea contractului, atunci a doua parte are dreptul să anuleze sau să anuleze acordul. Clauza de incontestabilitate interzice companiilor de asigurări să facă exact acest lucru.
Chei de luat masa
- Majoritatea polițelor de asigurare de viață au o clauză de incontestabilitate.
- O clauză de incontestabilitate împiedică furnizorii să anuleze acoperirea dacă există o declarație greșită a asiguratului după ce a trecut un timp, cum ar fi doi sau trei ani.
- Ceasul începe să ruleze în perioada de contestabilitate, în momentul în care o poliță de asigurare de viață este cumpărată de la o companie de asigurări de viață.
Trei excepții comune de la clauza de incontestabilitate
- În majoritatea statelor, dacă persoana asigurată declară greșit vârsta sau sexul atunci când solicită o asigurare de viață, este posibil ca compania de asigurări să nu anuleze polița, dar poate ajusta prestațiile de deces pentru a reflecta adevărata vârstă a deținătorului poliței.
- Unele state permit companiilor de asigurări să includă o prevedere, afirmând că o perioadă de contestabilitate de un sau doi ani trebuie să fie finalizată în timpul vieții asiguratului. În acest scenariu, o companie de asigurări de viață poate refuza să plătească prestații dacă un deținător de poliță a fost atât de rău atunci când a solicitat acoperirea, încât a murit înainte ca perioada de contestabilitate să se termine.
- Unele state permit, de asemenea, companiei de asigurări să anuleze o poliță dacă se dovedește o fraudă deliberată.
Cum ajută clauzele de incontestabilitate consumatorii
Erorile sunt ușor de făcut atunci când aplicați pentru asigurări de viață. O companie de asigurări va necesita adesea un istoric medical complet înainte de aprobarea poliței. Dacă un solicitant uită un singur detaliu, compania de asigurări are potențiale motive pentru a refuza plata ulterioară a prestațiilor de asigurare de viață.
Companiile de asigurări de renume au introdus inițial clauza incontestabilității la sfârșitul anilor 1800 pentru a construi încrederea consumatorilor. Promițând să plătească beneficii complete după ce politica a fost în vigoare de doi ani (chiar dacă au existat unele erori în cererea inițială), aceste companii de asigurări au încercat să curățe imaginea industriei. Efortul a avut succes și, la începutul secolului al XX-lea, guvernele de stat au început să adopte legi care impun clauza incontestabilității.
Astăzi, ceasul începe imediat să ruleze pe perioada contestabilității imediat ce este cumpărată o poliță de asigurare de viață. Dacă, după doi ani, compania de asigurări nu a găsit o eroare în cererea inițială, beneficiile sunt asigurate.
Nici în această perioadă, compania nu este ușor să anuleze o politică. Conform majorității legilor statului, compania de asigurări trebuie să depună plângere în instanță pentru a anula un contract. Trimiterea unei notificări către asigurat nu este suficientă.