Asigurare de despăgubire
Ce este asigurarea de despăgubire?
Termenul asigurare de despăgubire se referă la o poliță de asigurare care compensează un asigurat pentru anumite daune sau pierderi neașteptate până la o anumită limită – de obicei cuantumul pierderii în sine. Companiile de asigurări asigură acoperirea în schimbul primelor plătite de asigurați. Aceste politici sunt concepute în mod obișnuit pentru a proteja profesioniștii și proprietarii de afaceri atunci când se constată că sunt vinovați pentru un anumit eveniment, cum ar fi judecata greșită sau malpraxis. Ele iau în general forma unei scrisori de despăgubire.
Chei de luat masa
- Asigurarea de despăgubire este un tip de poliță de asigurare în care compania de asigurări garantează despăgubiri pentru pierderile sau daunele suferite de un asigurat.
- Asigurarea de despăgubire este concepută pentru a proteja profesioniștii și proprietarii de afaceri atunci când se constată că sunt vinovați pentru un anumit eveniment, cum ar fi judecata greșită.
- Anumiți profesioniști trebuie să dețină asigurări de despăgubire, inclusiv cei implicați în servicii financiare și juridice, cum ar fi consilieri financiari, agenți de asigurări, contabili, brokeri ipotecare și avocați.
- Practicile medicale și asigurările pentru erori și omisiuni sunt exemple de asigurare pentru despăgubiri.
Cum funcționează asigurarea de despăgubire
Indemnizația este o formă cuprinzătoare de compensare a asigurării pentru daune sau pierderi. În sens juridic, se poate referi și la o scutire de răspundere pentru daune. Asigurătorul promite să asigure asiguratul din nou întreg pentru orice pierdere acoperită în schimbul primelor pe care le plătește asiguratul.
Asigurarea de despăgubire este o formă suplimentară de asigurare de răspundere specifică anumitor profesioniști sau furnizori de servicii. Profesioniștii în asigurări oferă consiliere, expertiză sau servicii specializate. Denumită și asigurare de răspundere profesională, asigurarea de despăgubire nu se aseamănă cu răspunderea generală sau alte forme de asigurare de răspundere comercială care protejează întreprinderile împotriva pretențiilor de vătămare corporală sau daune materiale.
Asigurarea de despăgubire protejează împotriva creanțelor care decurg dintr-o posibilă neglijență sau eșecul de a efectua, ceea ce duce la pierderea financiară a unui client sau încurcarea legală. Un client care suferă o pierdere poate depune o cerere civilă. Ca răspuns, asigurarea de despăgubire a profesionistului va plăti costurile litigiilor, precum și orice daune acordate de instanță.
Asigurarea de despăgubire acoperă, de asemenea, cheltuielile de judecată, taxele și decontările, pe lângă o cerere de despăgubire.
Ca și în cazul oricărei alte forme de asigurare, asigurarea de despăgubire acoperă costurile unei cereri de despăgubire, inclusiv, dar fără a se limita la cheltuielile de judecată, onorariile și decontările. Suma acoperită de asigurare depinde de acordul specific, iar costul asigurării depinde de mulți factori, inclusiv istoricul cererilor de despăgubire. Exemple tipice de asigurare pentru despăgubiri includ polițe de asigurare profesionale, cum ar fi asigurarea pentru malpraxis și asigurarea pentru erori și omisiuni (E&O). Aceste polițe de asigurare speciale despăgubesc sau rambursează profesioniștii împotriva cererilor făcute în timp ce își desfășoară activitatea.
consideratii speciale
Anumiți profesioniști trebuie să dețină o asigurare de despăgubire. Acești profesioniști includ cei implicați în servicii financiare și juridice, precum consilieri financiari, agenți de asigurări, contabili, brokeri ipotecare și avocați. Atunci când acordă consiliere financiară sau juridică, acești profesioniști sunt răspunzători pentru neglijență sau performanță inadecvată, în ciuda intenției de bunăvoință.
În industria financiară, un profesionist care oferă sfaturi financiare care are ca rezultat achiziționarea unui produs de asigurare sau de investiții trebuie să achiziționeze asigurări de erori și omisiuni. De exemplu, contabilii pot fi considerați neglijenți pentru consilierea unui client cu privire la aspecte fiscale care la rândul lor duc la o penalizare sau la impozite suplimentare.
În domeniul medical, asigurarea pentru malpraxis este o formă de asigurare de despăgubire profesională obligatorie. Asigurarea pentru malpraxis protejează medicii de pretențiile civile care decurg din neglijență, ceea ce duce la rănirea fizică sau psihică a pacienților. Un număr din ce în ce mai mare de directori achiziționează asigurări de despăgubire pentru a-și proteja planurile de compensare amânată împotriva creanțelor companiei sau a falimentului. Alte profesii, cum ar fi antreprenorii, consultanții și profesioniștii în întreținere, poartă asigurarea de despăgubire ca o chestiune practică din cauza expunerii lor la neîndeplinirea cererilor.
Asigurarea de despăgubire profesională oferă un strat critic de protecție pentru furnizorii de servicii. Adesea, acești profesioniști ar putea avea nevoie și de alte forme de acoperire a răspunderii, cum ar fi asigurarea de răspundere civilă generală sau acoperirea răspunderii pentru produse. Politicile de despăgubire pot avea, de asemenea, o aprobare. O aprobare extinde acoperirea la actele care au avut loc în timpul vieții poliței, chiar dacă politica nu mai este în vigoare.
Asigurare de despăgubire vs. Asigurare de viață
Atât polițele de despăgubire, cât și cele de asigurare de viață asigură acoperirea pierderilor către un asigurat în schimbul primelor până la o anumită limită. Cu toate acestea, asigurarea de viață oferă o sumă forfetară beneficiarilor numiți atunci când un asigurat moare. Spre deosebire de asigurarea de despăgubire, plata, denumită prestație de deces, este suma totală a poliței – nu pentru valoarea unei creanțe în sine.
Iată un exemplu simplu de funcționare a asigurărilor de viață. Să presupunem că domnul Brown încheie o poliță de asigurare de viață de 250.000 USD și își numește soția drept beneficiară. El plătește primele lunare pe poliță companiei de asigurări. Un deceniu mai târziu, domnul Brown moare într-un accident de mașină. După procesarea documentelor, compania de asigurări îi emite soției domnului Brown o plată pentru suma poliței – 250.000 USD. De asemenea, ea poate primi bani în plus, deoarece el a murit într-un accident, dacă polița are o clauză cu o prestație de deces accidental.