Instruirea băncii

Ce este o bancă instructivă?

O bancă instructivă este una dintre băncile care joacă un rol într-un transfer de fonduri între două părți. Banca instructivă este cea care inițiază procesul de transfer al fondului, acționează ca administrator. De la client, banca instruitoare primește instrucțiuni cu privire la cine să trimită fondurile și cât să trimită.

Chei de luat masa

• Banca instructivă este una dintre cele două bănci care sunt implicate într-un transfer de fonduri. Banca instruitoare acționează ca administrator.
• Clientul informează banca de instruire cu privire la suma și către cine urmează să fie trimise fondurile. Banca instruitoare inițiază transferul.
• Banca instructivă este opusul băncii consultative, care este banca care primește fondurile și notifică clientul că fondurile au fost primite.
• Un număr internațional de cont bancar (IBAN) este utilizat în plățile în străinătate și oferă detalii suplimentare despre un transfer, cum ar fi codul țării.
• Un cod SWIFT este utilizat pentru a identifica o anumită instituție bancară într-un transfer de peste mări și este furnizat de SWIFT prin intermediul platformei sale proprii de comunicații.

Cum funcționează o bancă instructivă

O bancă de instruire este, de asemenea, cunoscută sub numele de partea care face comanda, deoarece începe procesul de transfer. Este opusul unei bănci de consiliere, care este banca care primește transferul de fonduri și apoi notifică părții primitoare că transferul a fost finalizat. Aceeași bancă poate fi atât banca de instruire, cât și banca de consiliere pentru diferite transferuri de fonduri.

Instruirea transferurilor bancare și bancare

O formă obișnuită de transfer este un transfer bancar, care este un transfer electronic de fonduri într-o rețea, pe care sute de bănci din toată lumea îl administrează. Într-un transfer bancar, băncile sau instituțiile financiare nu fac schimb de bani fizici, în schimb, băncile transmit informații specifice despre cine este destinatarul, care este numărul contului lor bancar și câți bani primesc. Băncile vor deconta apoi toate plățile din back-end.

IBAN și SWIFT

În plus față de un număr de cont bancar tradițional, un număr de cont bancar internațional (IBAN) poate adăuga un strat suplimentar de specificitate în anumite transferuri, în special plățile de peste mări. Numărul IBAN constă dintr-un cod de țară din două litere, urmat de două cifre de verificare și până la 30 de caractere alfanumerice. Aceste caractere alfanumerice sunt cunoscute ca numărul contului bancar de bază (BBAN).

Trei exemple IBAN sunt:

• Albania (AL35202111090000000001234567)
• Cipru (CY21002001950000357001234567)
• Kuweit (KW81CBKU0000000000001234560101)

În timp ce un IBAN este utilizat pentru a identifica un anumit număr de cont, un cod SWIFT de la Societatea pentru telecomunicații financiare interbancare la nivel mondial identifică o instituție bancară în transferuri complexe de peste mări.

SWIFT este o rețea de mesagerie proprietară pe care instituțiile financiare o utilizează pentru a transmite în siguranță informații. SWIFT atribuie fiecărei organizații financiare un cod unic cu opt caractere sau 11 caractere. Primele patru caractere sunt codul institutului, următoarele două caractere sunt codul țării (de exemplu, IT pentru țara Italia), următoarele două caractere care urmează sunt codul locației / orașului, iar ultimele trei caractere opționale corespund sucursalelor individuale.

De exemplu, dacă un client dintr-o sucursală a New York Bank of America (BofA) dorește să trimită bani prietenei sale care bănci la sucursala UniCredit Banca din Milano, New Yorkerul poate intra în sucursala locală BofA cu numărul de cont al prietenului ei italian., împreună cu codul SWIFT unic milanez al UnicaCredit Banca (UNCRITMMXXX). După ce va furniza aceste informații, Bank of America va trimite un mesaj SWIFT sucursalei UniCredit Banca. Odată ce Unicredit Banca primește mesajul SWIFT despre plata primită, va credita suma specifică de bani în contul italian.