Asigurarea protecției împotriva inflației
Ce este protecția împotriva inflației de asigurare?
Protecția împotriva inflației de asigurare este o caracteristică a poliței de asigurare în care valoarea prestațiilor crește cu un procent predefinit la anumite perioade de timp pentru a ține pasul cu inflația. Protecția împotriva inflației asigurărilor este concepută pentru a permite asiguraților să se asigure că beneficiile pe care le primesc pot ține pasul cu nivelurile generale de preț, adesea legate de IPC.
Cum funcționează asigurarea împotriva inflației
Este foarte probabil ca persoanele fizice să caute opțiuni de protecție împotriva inflației atunci când cumpără pentru asigurări de îngrijire pe termen lung. Asigurarea de îngrijire pe termen lung (LTC) este de obicei cumpărată cu ani înainte de a beneficia de beneficii, dar costurile viitoare ale asistenței medicale la douăzeci sau treizeci de ani de astăzi pot depăși cu mult avantajul poliței. Protecția împotriva inflației este concepută pentru a limita efectele negative ale îngrijirilor medicale mai scumpe în viitor.
Protecția împotriva inflației este considerată de către asigurați o caracteristică dezirabilă a unei polițe, dar poate provoca dureri de cap companiilor de asigurări. Acest lucru se datorează faptului că asigurătorii se pot confrunta cu limite la modificările primelor pe care le poate percepe persoanelor fizice. Pentru a-i determina pe asigurați să accepte o rată mai mică de protecție a inflației de asigurare, aceasta poate oferi creșteri mai mici ale costurilor primelor.
Protecția împotriva inflației este o caracteristică suplimentară care poate fi adăugată politicii, ceea ce înseamnă că este un cost suplimentar care poate crește plata primei. Persoanelor care cumpără o poliță li se poate oferi posibilitatea de a alege diferite opțiuni de rată a inflației, diferitele opțiuni de rată a inflației rezultând în sume diferite de primă. Planurile de protecție a ratei inflației mai mici vor avea prime mai mici decât opțiunile mai mari ale ratei inflației.
A avea protecție împotriva inflației nu înseamnă că asiguratul nu se va confrunta niciodată cu creșteri ale primelor. Opțiunile care permit compunerea beneficiului la o rată specifică în fiecare an pot fi mai scumpe decât opțiunile care permit beneficiilor să crească mai rar sau cu o rată mai mică. Regulamentele pot împiedica creșterea primelor din unele polițe cu vârsta, dar dacă compania de asigurări constată că prima plătită este inadecvată, aceasta poate solicita autorităților de reglementare o excepție în anumite circumstanțe.
Chei de luat masa
- Protecția inflației de asigurare este o caracteristică a unor polițe de asigurare prin care prestațiile viitoare sau în curs de plată care urmează să fie plătite sunt ajustate în sus cu inflația.
- Scopul este de a se asigura că puterea de cumpărare relativă a dolarilor acordați ca beneficii nu se erodează în timp din cauza inflației.
- Există mai multe metode pentru a asigura protecția împotriva inflației pe o poliță de asigurare, cel mai adesea orientată către politici de invaliditate sau de îngrijire pe termen lung.
Opțiuni pentru protecția împotriva inflației de asigurare
Există mai multe modalități de a obține protecția împotriva inflației în asigurările de îngrijire pe termen lung. Prima și cea mai bună opțiune este să achiziționați cât mai multe beneficii zilnice posibil. În special pentru persoanele în vârstă, acest lucru poate fi mai eficient din punct de vedere al costurilor decât un călăreț specific de protecție împotriva inflației.
A doua modalitate este furnizarea opțiunii de cumpărare a garanției (GPO). Cu acest tip de călăreț, un asigurat poate crește beneficiul zilnic la fiecare doi sau trei ani, fără nicio subscriere suplimentară. Cu toate acestea, la vârsta atinsă de un asigurat, aceasta va fi mai scumpă. De asemenea, dacă ați respins această ofertă în trecut, o companie de asigurări poate considera că un asigurat nu este eligibil pentru acest călăreț.
A treia metodă este inflația simplă. Această protecție este de obicei inclusă în costul primei. Primele pentru astfel de polițe vor fi adesea cu 40 până la 60 la sută mai mari decât cele fără acest rider. Acest călăreț crește automat beneficiul zilnic cu 5% în fiecare an.
Mulți consideră că cea mai bună opțiune pentru protecția împotriva inflației de asigurare este o creștere automată procentuală anuală a beneficiilor. Acest lucru se adaugă de obicei între 3 și 5% la beneficiul zilnic, compus anual. Pentru acei indivizi la o vârstă mai tânără și în stare bună de sănătate, acesta este de obicei cel mai bun tip de călăreț de inflație.