Garanție de asigurare
Ce este o obligațiune de asigurare?
O obligațiune de asigurare, cunoscută și sub numele de obligațiune de investiții, este un vehicul de investiții legate de asigurări utilizat în principal în Regatul Unit și Australia. Garanția de asigurare este un instrument de investiții oferit de companiile de asigurări de viață sub forma unei polițe de asigurare de viață întregi sau pe termen lung. Obligațiunile de asigurare se potrivesc cel mai bine investitorilor care le folosesc pentru planificarea imobiliară sau care sunt interesați de investiții pe termen lung. De asemenea, obligațiunile de asigurare au unele avantaje fiscale.
Chei de luat masa
- Ofertă în mod obișnuit în Marea Britanie și Australia, o obligațiune de asigurare este o poliță de asigurare de viață integrală sau pe termen în care banii remiși sunt investiți în fonduri.
- Obligațiunile de asigurare sunt deseori atractive pentru investitorii ale căror obiective sunt planificarea imobiliară sau investițiile pe termen lung.
- Deținătorii de polițe primesc regulat dividende sau plăți bonus.
- Investitorii care nu au efectuat retrageri își pot primi câștigurile fără impozite dacă dețin obligațiunile lor mai mult de 10 ani.
Înțelegerea unei obligațiuni de asigurare
Obligațiunile de asigurare sunt investiții simple care permit investitorilor să economisească pe termen lung. Un investitor poate alege dintre fonduri, similare fondurilor mutuale, oferite de o companie de asigurări de viață. Investiția se poate face printr-o sumă forfetară sau plăți remise în mod regulat, la fel ca în cazul unei polițe de asigurare de viață standard. Structura obligațiunilor de asigurare poate fi o politică de viață întreagă sau o politică de viață pe termen lung.
Crearea unei obligațiuni vândute unui investitor provine din fonduri premium combinate. Compania va investi fondurile în acțiuni și alte valori mobiliare pentru a crea un randament ridicat al investiției (ROI). Deținătorii obligațiunii de asigurare primesc regulat un dividend sau o plată de bonus. De asemenea, obligațiunile pot plăti o parte din fond dacă sunt încasate anticipat. Alternativ, obligațiunile se pot achita la moartea persoanei asigurate, care poate sau nu să fie cumpărătorul garanției.
Aceste obligațiuni au luat naștere ca o modalitate pentru o companie de a distribui surplus de fonduri. Astăzi, acestea reprezintă un fond colectiv și un instrument de investiții pe termen lung menit să asigure creșterea financiară. Crearea de obligațiuni a fost cea mai frecventă în companiile de viață frățească, care sunt similare cu societățile de beneficii reciproce sau alte organizații frățene. Odată cu introducerea fondurilor de asigurare unitarizate, care reprezintă o altă formă de investiții colective, obligațiunile de asigurare au început să fie denumite obligațiuni unit-linked sau obligațiuni de investiții.
Avantajele fiscale britanice ale obligațiunilor de asigurare
Obligațiunile de asigurare sunt investiții ideale pentru investitorii pe termen lung. Impozitele plătite pentru obligațiunile de asigurare scad în general cu dețineri prelungite.
Investitorii care își dețin obligațiunile mai mult de zece ani fără a efectua retrageri își pot primi veniturile fără taxe, deși formule diferite determină acest lucru în diferite țări. Această capacitate de a reduce impozitele prin deținerea obligațiunilor de asigurare mai mult de zece ani este principalul avantaj al acestui vehicul de investiții.
Un alt avantaj al obligațiunilor de asigurare este că acestea pot fi achiziționate fie pentru a asigura o creștere pe termen lung, fie pentru a oferi un venit regulat asiguratului. Acest venit poate varia în funcție de piață sau deținătorul poliței de asigurare poate cumpăra o obligațiune care garantează venituri pe durata de viață a obligațiunii de asigurare.