Asigurare persoană cheie

Ce este asigurarea pentru persoane cheie?

Asigurarea pentru persoane cheie este o poliță de asigurare de viață pe care o companie o achiziționează pe viața unui proprietar, a unui director executiv sau a unei alte persoane considerată critică pentru afacere. Compania este beneficiarul poliței și plătește primele. Acest tip de asigurare de viață este, de asemenea, cunoscut sub numele de asigurare „om cheie (sau„ cheie ”),„ „asigurare femeie cheie” și „asigurare viață de afaceri”.

Chei de luat masa

• Persoana cheie Asigurarea este o poliță de asigurare de viață pe care o companie o cumpără pentru viața unui executiv de vârf sau a altei persoane critice. 
• O astfel de asigurare este necesară dacă moartea acelei persoane ar fi devastatoare pentru viitorul companiei.
• Pentru întreprinderile mici, persoana cheie ar putea fi proprietarul sau fondatorul.
• Compania plătește primele de asigurare și este beneficiarul poliței, în cazul în care persoana respectivă moare.

Înțelegerea asigurărilor pentru persoane cheie

Asigurarea pentru persoane cheie oferă o pernă financiară dacă pierderea bruscă a unei anumite persoane ar avea un efect negativ profund asupra operațiunilor companiei. Beneficiul de deces cumpără în esență companiei timp pentru a găsi o persoană nouă sau pentru a pune în aplicare alte strategii pentru a salva (sau a închide) afacerea.

Într-o afacere mică, persoana cheie este de obicei proprietarul, fondatorii sau poate un angajat cheie sau doi. Principalul punct de calificare este dacă absența persoanei ar provoca daune financiare majore companiei. În acest caz, cu siguranță merită luată în considerare asigurarea pentru persoane cheie.

Important

În plus față de asigurarea de viață, asigurarea pentru persoanele cheie este disponibilă și ca acoperire pentru invaliditate în cazul în care individul este incapacitat și nu mai poate lucra.

Cum funcționează asigurarea pentru persoane cheie

Pentru asigurarea pentru persoane cheie, o companie achiziționează o poliță de asigurare de viață pentru anumiți angajați, plătește primele și este beneficiarul poliței. În cazul decesului persoanei, compania primește prestația de deces a poliței.

Acești bani pot fi folosiți pentru acoperirea costurilor de recrutare, angajare și instruire a unui înlocuitor pentru persoana decedată. Dacă compania nu crede că poate continua operațiunile, poate folosi banii pentru a achita datoriile, a distribui bani investitorilor, a oferi angajaților beneficii de despăgubire și a închide afacerea în mod ordonat. Asigurarea pentru persoane cheie oferă companiei alte opțiuni decât falimentul imediat.

Pentru a determina dacă o afacere are nevoie de acest tip de acoperire, liderii companiei trebuie să ia în considerare cine este de neînlocuit pe termen scurt. În multe întreprinderi mici, proprietarul este cel care face cele mai multe lucruri, cum ar fi păstrarea cărților, gestionarea angajaților, gestionarea clienților-cheie etc. Fără această persoană, afacerea se poate opri.

Categorii de pierderi acoperite de asigurarea pentru persoane cheie

Asigurările pentru persoane cheie pot acoperi o companie împotriva unei serii de riscuri. De exemplu, poate furniza:

1. Asigurări pentru protejarea profiturilor – de exemplu, compensarea veniturilor pierdute din vânzări pierdute sau pierderi rezultate din întârzierea sau anularea oricărui proiect de afaceri în care a fost implicată o persoană cheie.
2. Asigurare concepută pentru a proteja acționarii sau interesele societății. De obicei, acest lucru permite acționarilor sau partenerilor supraviețuitori să cumpere interesele financiare ale persoanei decedate.
3. Asigurare pentru oricine este implicat în garantarea împrumuturilor de afaceri sau a facilităților bancare. Valoarea acoperirii asigurării este aranjată astfel încât să fie egală cu valoarea garanției.

Costul asigurării persoanei cheie

Câtă asigurare are nevoie o companie va depinde de mărimea și natura afacerii, precum și de rolul persoanei cheie. Merită să cereți cotații pentru politicile de 100.000 $, 250.000 $, 500.000 $, 750.000 $ și 1 milion de dolari și să comparați costurile fiecăruia.

Costul va depinde, de asemenea, dacă compania cumpără o politică de viață pe termen lung sau o politică de viață permanentă. Durata de viață este aproape întotdeauna semnificativ mai ieftină.

În plus, costul acoperirii va varia în funcție de vârsta asiguratului și de starea generală de sănătate, la fel ca majoritatea celorlalte tipuri de asigurări de viață.

Un asigurător major, de exemplu, ar percepe în prezent 107 dolari pe lună pentru o poliță de 500.000 de dolari, pe termen de 20 de ani, pentru un bărbat sănătos de 50 de ani. Creșterea acoperirii la 1 milion de dolari ar duce la costul lunar la 190 de dolari.