Taxă de întârziere
Ce este o taxă de întârziere?
Termenul de întârziere se referă la o taxă pe care o plătesc consumatorii atunci când nu reușesc să efectueze o plată pentru o datorie, cum ar fi un împrumut sau un card de credit, sau orice alt tip de acord financiar, cum ar fi un contract de asigurare sau de închiriere, până la data scadenței. Când un împrumutat ratează o plată, creditorul adaugă comisionul întârziat la soldul restant, care crește luna următoare.
Taxele întârziate încurajează consumatorii să plătească la timp și sunt descrise în contract sau acord. Împrumutătorii trebuie să fie înștiințați în prealabil în scris cu privire la orice modificare a taxelor de întârziere de către creditor.
Chei de luat masa
- O taxă de întârziere este o taxă impusă unui consumator care nu efectuează plata unei datorii sau alte obligații financiare până la data scadenței.
- Toate comisioanele cu întârziere trebuie să fie explicite în mod explicit debitorilor și trebuie să fie rezonabile.
- Taxele de întârziere variază în general între 25 și 50 USD.
- Taxele întârziate pot crește soldurile contului și pot afecta istoricul creditelor unui consumator.
Cum funcționează taxele târzii
Împrumutătorii și alți creditori câștigă bani într-o varietate de moduri, inclusiv prin taxarea debitorilor și a debitorilor. Taxele de întârziere sunt una dintre aceste taxe. Taxele de întârziere sunt impuse persoanelor care nu își îndeplinesc obligațiile financiare până la o anumită dată. De exemplu, un debitor cu card de credit care nu reușește să efectueze plata – cel puțin minimul – până la data scadenței atrage o taxă de întârziere care apare în extrasul următor. Sau un proprietar poate percepe chiriașului o taxă de întârziere pentru neplata chiriei la timp.
Toate comisioanele întârziate trebuie să fie explicate în mod explicit debitorilor, indiferent dacă sunt contracte de card de credit, leasinguri sau orice alt tip de contract. În mod legal, creditorii nu pot percepe taxe de întârziere excesive, ceea ce înseamnă că trebuie să fie rezonabili. În majoritatea cazurilor, taxele de întârziere variază de obicei între 25 și 50 USD.
Unii creditori pot oferi o perioadă de grație înainte ca taxa de întârziere să fie percepută. De exemplu, chiria poate fi datorată pentru un apartament în prima lună. Dar proprietarul poate permite chiriașului să plătească chiria până pe data de 10 a lunii fără a suporta o taxă de întârziere. Dacă chiria este plătită în data de 11 sau în orice zi după aceea, proprietarul poate percepe chiriașului o taxă de întârziere în plus față de chiria restantă. După cum sa menționat, acest lucru trebuie menționat în mod clar în contractul de închiriere.
Unii creditori pot renunța la taxa de întârziere prima dată când un consumator ratează termenul limită de plată, în timp ce alții nu percep deloc taxe de întârziere. Cu toate acestea, alți creditori nu oferă clemență și percep o taxă de întârziere, chiar dacă un împrumutat abia ratează termenul de plată. Dacă sunt percepute, aceste taxe pot crește soldul restant al contului. De exemplu, taxa de întârziere se adaugă la extrasul cardului de credit al lunii următoare. Acest lucru nu numai că mărește soldul cu suma comisionului de întârziere, dar și împrumutatul este responsabil pentru orice dobândă suplimentară ca urmare a acelei taxe, agravând în continuare suma pe care un împrumutat o datorează.
Taxele întârziate pot avea un impact asupra scorului de credit al unei persoaneși asupra istoricului general al creditului. Acest lucru se datorează faptului că istoricul plăților joacă un rol important în rapoartele de credit, reprezentând aproximativ 35% din scorul FICO al unei persoane. Așadar, cu cât o persoană ratează mai multe plăți, cu atât va trebui să plătească mai mult cu taxe de întârziere și, de asemenea, se poate aștepta să vadă un mare succes în raportul său de credit.
Este important să efectuați plățile la timp nu numai pentru a evita taxele de plată cu întârziere, ci și pentru că istoricul plăților dvs. reprezintă aproximativ 35% din scorul dvs. FICO.
consideratii speciale
Taxele de întârziere sunt doar una dintre mai multe taxe pe care companiile le percep consumatorilor pentru a face bani. De exemplu, consumatorii de carduri de credit sunt, de asemenea, supuși unor comisioane anuale, comisioane de transfer de sold, comisioane pentru tranzacții externe și comisioane de plată returnate. Toate aceste taxe sunt evitabile dacă titularul cardului selectează cu atenție cardul de credit, respectă termenii și evită comportamentele care declanșează astfel de taxe.
Este întotdeauna o idee bună să plătiți lunar un card de credit la timp și integral. Dar dacă un împrumutat nu poate plăti soldul complet, efectuarea a cel puțin a plății lunare minime la timp înseamnă că poate evita perceperea unei taxe de întârziere și a altor taxe. În unele cazuri, taxele de întârziere vin, de asemenea, cu alte taxe. De exemplu, în cazul în care contul de verificare debitorului nu are destui bani pentru a acoperi o plată prin card de credit, nu numai că va plata să fie considerate în continuare cu întârziere, titularul cardului va suporta, de asemenea, o taxă de plată returnată de emitentul cardului de credit precum și un non – comision de fonduri suficiente (NSF) de la bancă.
Creditorii pot, de asemenea, să revizuiască și să modifice ratele dobânzii pe baza istoricului plăților. Aceasta este denumită reevaluarea penalității, ceea ce înseamnă că rata dobânzii va crește până la rata procentuală anuală a penalității (TAE), deoarece creditorul consideră că împrumutatul este un risc de credit ridicat. Efectuarea unei plăți cu întârziere poate fi o simplă supraveghere sau poate fi un semn de probleme financiare.