Lista legală

Ce este o listă juridică?

O listă legală este o selecție de companii eligibile și investiții, determinată de guvernele locale de stat, pentru instituții precum companiile de asigurări și planurile de pensii. Listele legale sunt, de asemenea, cunoscute sub numele de liste aprobate.

Cum funcționează o listă juridică

Listele legale sunt, în general, investiții cu risc scăzut și cu volatilitate redusă, care asigură bunăstarea investitorilor din instituțiile în care siguranța mandantului este îngrijorătoare. Ele pot fi considerate investiții relativ sigure, atât din perspectiva instituției financiare, cât și din perspectiva clientului, întrucât nu există o cantitate mare de risc implicat de ambele părți.

Instituțiile financiare sau organizațiile de fonduri mutuale, cum ar fi băncile autorizate de stat, companiile de asigurări și pensiile, utilizează liste legale pentru a prezenta în ce investiții li se permite să investească. Cerințele exacte ale unei liste juridice pot varia de la stat la stat, dar, în general, orice investiții din listă trebuie să fie investiții cu risc redus și cu randament redus, care protejează interesul organizației.

Calificarea pentru incluziune

Pentru a se califica pentru includerea pe o listă legală, valorile mobiliare trebuie să fie de foarte bună calitate și să îndeplinească anumite specificații stabilite de stat. În unele cazuri, poate fi solicitată o listă legală pentru a adera la regula omului prudent.

Clienții firmelor de investiții sau ale organizațiilor financiare pot solicita și ar trebui să poată accesa cu ușurință lista legală sau lista aprobată a investițiilor pe care le pot avea ca clienți în firmă.

Limitările unei liste juridice

Listele legale au fost adoptate pentru prima dată când s-a identificat că trebuie să existe o modalitate de a proteja împotriva riscului de suprataxă pentru fiduciari, care poate nu au putut să confrunte administratorii cu potențiale probleme cu investițiile lor.  Lista legală a asigurat că investițiile care au fost adăugate nu le vor falimenta financiar.

Cu toate acestea, în timp ce lucrați dintr-o listă legală sau aprobată sună ca un mod ideal de a proteja un client, există unii critici ai utilizării unei liste legale. Prin limitarea numărului de investiții pentru întreaga firmă, se limitează, de asemenea, oportunitatea unei opțiuni de investiții cu adevărat personalizate și personalizate care poate apărea.

Această practică poate favoriza, de asemenea, rezultatul financiar al firmei, deoarece poate sprijini utilizarea unui broker neexperimentat care poate alege din investiții sigure din lista legală în loc să ia în considerare întregul portofoliu financiar al clientului, activele și toleranța la risc.