Definiție blocare împrumut
Ce este un blocaj de împrumut?
O blocare a împrumutului se referă la promisiunea unui împrumutat de a oferi unui împrumutat o rată a dobânzii specificată pentru o ipotecă și de a menține această rată pentru o perioadă de timp convenită.
Cum funcționează o blocare a împrumuturilor
O blocare a împrumutului garantează un împrumutat că un creditor ipotecar va oferi, la închidere, un împrumut cu o rată a dobânzii specificată. De obicei, creditorii oferă cotații potențialilor împrumutați care reflectă ratele dobânzii predominante la momentul ofertei, mai degrabă decât la momentul decontării. Rata cotată va include, de asemenea, o marjă a creditorului. Ratele pot crește sau scădea înainte de închidere, astfel încât o blocare a împrumutului oferă împrumutatului protecție împotriva creșterii ratelor dobânzii în perioada de blocare. Un împrumutat va oferi uneori o blocare a împrumutului ca o rată specifică plus un număr de puncte. Punctele reprezintă o taxă plătită la inițierea unui împrumut pentru a primi o rată a dobânzii mai mică pe durata de viață a împrumutului.
Dacă ratele scad, împrumutatul poate avea opțiunea de a se retrage din acord. Probabilitatea unei astfel de retrageri este cunoscută ca un risc de cădere pentru creditor. Cu toate acestea, împrumutatul trebuie să aibă mare grijă să se asigure că acordul de blocare permite retragerea.
În unele cazuri în care ratele predominante scad în timpul perioadei de blocare, împrumutatul poate avea opțiunea de a profita de o provizioană plutitoare pentru a bloca o nouă rată mai mică. La fel ca în cazul oricărei caracteristici care crește riscul de dobândă pentru creditor, o dispoziție de tip float-down va fi disponibilă doar la un cost suplimentar pentru împrumutat.
Încuietorile pentru împrumuturi durează în general 30 sau 60 de zile. Acestea ar trebui să acopere cel puțin perioada necesară pentru ca împrumutătorul să proceseze cererea de împrumut a împrumutatului. Un exemplu de perioadă scurtă de blocare este cel care expiră la scurt timp după finalizarea procesului de aprobare a împrumutului. În unele cazuri, această perioadă de blocare poate fi la fel de scurtă ca câteva zile. Un împrumutat poate negocia condițiile unui blocaj de împrumut și, de multe ori, poate prelungi termenul blocării pentru o taxă sau o rată ușor mai mare.
O blocare a împrumutului oferă împrumutatului protecție împotriva creșterii ratelor dobânzii în perioada de blocare.
Blocare împrumut vs. Angajament împrumut
Merită să se facă distincția între un blocaj de împrumut și un angajament de împrumut. Un angajament de împrumut se poate referi la o linie de credit comercială, dar atunci când este utilizat în referință la un contract ipotecar, termenul se referă la intenția unui împrumutător de a împrumuta o anumită sumă la un moment nespecificat în viitor. Angajamentul poate conține sau nu o blocare a împrumutului. În general, un împrumutat folosește angajamentul unui creditor pentru a-și face oferta mai atractivă pentru vânzătorul unei proprietăți într-un mediu de ofertare competitiv.